Die Zahlungsdiensterichtlinie 2 (PSD2) ist eine europäische Gesetzgebung, die darauf abzielt, Transparenz, größeren Wettbewerb und bessere Sicherheit im Korrespondenzbankgeschäft in ganz Europa zu schaffen.
Im Rahmen dieser Verordnung müssen alle SWIFT-Zahlungen (Prioritätszahlungen) in beliebiger Währung, die in ein EWR-Land gesendet werden, unter Verwendung der Entgeltart „Shared“ (SHA) übermittelt werden.
Überblick
Vorrangige Zahlungen werden über das SWIFT-Netzwerk gesendet. Wenn eine Zahlung über SWIFT erfolgt, können Bankgebühren anfallen. Mit unserer Funktion kann der Zahlungsersteller entscheiden, ob diese Gebühren vom Zahlungsbetrag abgezogen werden sollen oder nicht.
Es gibt zwei Arten von Zahlungsentgelten: „Shared“ (SHA) und „Ours“ (OUR). Gemäß der EU-Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) gelten bestimmte Bedingungen für Zahlungen in Länder des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR).
Was ist PSD2?
PSD2 ist eine europäische Gesetzgebung, die Transparenz, mehr Wettbewerb und mehr Sicherheit im Korrespondenzbankgeschäft in ganz Europa schaffen soll. PSD2 folgt auf die ursprüngliche Zahlungsdiensterichtlinie (PSD), die 2007 von der EU verabschiedet wurde.
Mit diesen Rechtsvorschriften wurde ein EU-Binnenmarkt für den Zahlungsverkehr geschaffen, um die Schaffung sicherer und innovativer Zahlungsdienste zu fördern. Ziel der PSD war es auch, grenzüberschreitende Zahlungen in der EU so einfach, effizient und sicher zu machen wie Zahlungen innerhalb eines Mitgliedstaates.
Was bedeutet PSD2 für mich?
Um die ursprünglichen PSD1-Anforderungen zu erfüllen, wurde jede Prioritätszahlung (SWIFT), die in einer EWR-Währung erstellt wurde und in ein EWR-Land ging, automatisch über SHA gesendet. Selbst wenn Sie auf der Plattform OUR ausgewählt hätten, würden unsere Systeme diese Auswahl außer Kraft setzen, um sicherzustellen, dass Ihre Zahlung den EU-Vorschriften entspricht.
Mit der PSD2 werden diese Rechtsvorschriften noch erweitert. Jetzt müssen vorrangige (SWIFT-)Zahlungen, die in einer beliebigen Währung erstellt und in ein EWR-Land gesendet werden, mit SHA übermittelt werden. Hier sind einige Beispiele für die Veränderungen in der Praxis:
- USD SWIFT-Zahlungen nach Frankreich werden nun automatisch als SHA gesendet
- Bei USD-SWIFT-Zahlungen nach Singapur werden die auf dem Kundenkonto eingestellten Gebühren weiterhin berücksichtigt
- EUR SWIFT-Zahlungen nach Deutschland werden jetzt automatisch als SHA gesendet
- Bei EUR-SWIFT-Zahlungen nach Hongkong werden die auf dem Konto des Kunden eingestellten Gebühren weiterhin berücksichtigt
- CHF SWIFT-Zahlungen nach Polen werden nun automatisch als SHA gesendet
- Bei CHF SWIFT-Zahlungen in die Schweiz wird die auf dem Kundenkonto eingestellte Gebühr weiterhin berücksichtigt
Die vollständige Liste der EWR-Länder und -Gebiete, die der PSD2-Verordnung unterliegen, finden Sie hier.
Welchen Vorteil habe ich davon?
Es gibt eine Reihe von Vorteilen für die Kunden, darunter:
- Geringere Kosten im Zusammenhang mit Zahlungsgebühren
- Höhere Transparenz und Sichtbarkeit zwischen Ihnen und Ihren Kunden
- Erhöhte Zuverlässigkeit und Sicherheit Ihrer Zahlungen – die Gewissheit, dass Ihr Unternehmen den PSD2-Standards entspricht
- Verbesserte Effizienz – Zahlungen werden automatisch an die richtige Gebührenart weitergeleitet
Muss ich irgendwelche Maßnahmen ergreifen?
Sie müssen die Bedingungen für vorrangige Zahlungsgebührenarten verstehen, um festzustellen, ob PSD2 die Zahlungen, die Sie in Zukunft anweisen, beeinflusst oder nicht. Wenn Sie Zahlungen in Schweizer Franken (CHF) beauftragen, sollten Sie die Auswirkungen der PSD2 besonders beachten. Der CHF ist die Währung der Schweiz (von PSD2 nicht betroffen) und Lichtensteins (von PSD2 betroffen):
- CHF-Zahlungen, die in ein Land gesendet werden, das der PSD2-Regulierung unterliegt, werden als SHA gesendet
- CHF, die in die Schweiz gesendet werden, entsprechen weiterhin der auf Ihrem Konto oder dem Ihrer Kunden gewählten Belastungsart
Sie müssen nichts an Ihrer Plattform ändern, sondern nur die neuen Bedingungen bei SWIFT-Zahlungen und bei der Wahl der Zahlungsart beachten.
- Gebühren der Art „Shared“ (SHA): Für jede SWIFT-Zahlung, die in Länder des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) gesendet wird, können zusätzliche Korrespondenzbankgebühren anfallen. Diese Gebühren werden nicht vom Zahlungsbetrag abgezogen, sondern als separate Gebühr ausgewiesen.
- Gebühren der Art „Ours“ (OUR): SWIFT-Zahlungen in Länder des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) können gemäß der Zahlungsdiensterichtlinie 2 (PSD2) nicht unter Verwendung der Gebührenart „Ours“ gesendet werden, unabhängig von der Währung der Zahlungen oder wenn eine Währungsumrechnung involviert ist. Jede SWIFT-Zahlung in Länder des EWR wird automatisch auf die Gebührenart „Shared“ umgestellt.
Ich bin ein API-Benutzer, muss ich noch weitere Schritte unternehmen?
Sie sollten sicherstellen, dass die Einstellung charge_type in der Create Payment API übergeben wird, wenn diese Ihre Kontoeinstellungen ersetzen soll.
Muss ich mit zusätzlichen Kosten rechnen?
Die Möglichkeit der Erhebung von Gebühren durch die europäische Korrespondenzbank eines unserer Zahlungsdienstleister im Anschluss an Currencycloud haben wir ausgeschlossen. Weitere Informationen finden Sie hier.