Einführung
Die Verordnung (EU) 2015/847 trat am 26. Juni 2017 in Kraft. Die Verordnung legt fest, dass Überweisungen zur weiteren Bekämpfung von Finanzkriminalität und Geldwäsche mit korrekten Angaben zum Zahler und zum Begünstigten versehen sein müssen.
Was bedeutet das für Kunden von Currencycloud?
Zur Erfüllung der Verordnung handelt es sich, unabhängig von Art/Herkunft/Ziel der Zahlung, bei folgenden Angaben zum Zahler um Pflichtinformationen.
Zahler (Einzelperson)
- Vorname
- Nachname
- Vollständige Adresse
- Geburtsdatum
Zahler (Unternehmen)
- Name des Unternehmens
- Vollständige Adresse
Hinweis: Bei den obigen Angaben handelt es sich um Mindestinformationen, die für alle Zahlungen erforderlich sind. Bei manchen Zahlungsarten/Währungen bestehen zusätzliche Anforderungen.
Verordnung (EU) 2015/847 bei Verwendung der Currencycloud API
Erforderliche Angaben zum Zahler
Über unseren Endpunkt Payer Required Details können Sie die erforderlichen Angaben zum Zahler und ihre grundlegenden Validierungsformate abfragen.
get /v2/reference/payer_required_details
Schlüssel | Typ | Wert | Erforderlich |
---|---|---|---|
payer_country | String | GB | erforderlich |
payment_type | String | „priority“ oder „regular“ | erforderlich |
payer_entity_type | String | „company“ oder „individual“ | erforderlich |
Unten finden Sie ein Beispiel für Call und Response:
Call:
/reference/payer_required_details?&payer_country=GB& payment_type=priority
Response:
{ "details": [ { "payer_entity_type": "company", "payment_type": "priority", "required_fields": [ { "name": "payer_country", "validation_rule": "^[A-z]{2}$" }, { "name": "payer_city", "validation_rule": "^.{1,255}" }, { "name": "payer_address", "validation_rule": "^.{1,255}" }, { "name": "payer_postcode", "validation_rule": "^.{1,255}" }, { "name": "payer_company_name", "validation_rule": "^.{1,255}" } ] }, { "payer_entity_type": "individual", "payment_type": "priority", "required_fields": [ { "name": "payer_country", "validation_rule": "^[A-z]{2}$" }, { "name": "payer_city", "validation_rule": "^.{1,255}" }, { "name": "payer_address", "validation_rule": "^.{1,255}" }, { "name": "payer_postcode", "validation_rule": "^.{1,255}" }, { "name": "payer_first_name", "validation_rule": "^.{1,255}" }, { "name": "payer_last_name", "validation_rule": "^.{1,255}" }, { "name": "payer_date_of_birth", "validation_rule": "/A([+-]?d{4}(?!d{2}\b))((-?)((0[1-9]|1[0-2])(\u0003([12]d|0[1-9]|3[01]))?|W([0-4]d|5[0-2])(-?[1-7])?|(00[1-9]|0[1-9]d|[12]d{2}|3([0-5]d|6[1-6])))([T ]((([01]d|2[0-3])((:?)[0-5]d)?|24:?00)([.,]d+(?!:))?)?(\u000f[0-5]d([.,]d+)?)?([zZ]|([+-])([01]d|2[0-3]):?([0-5]d)?)?)?)?Z/" } ] } ] }
Zahlung erstellen/aktualisieren
Seit Inkrafttreten der Verordnung (EU) 2015/847 sind die Angaben zum Zahler für alle Zahlungen, unabhängig von Art/Herkunft/Ziel der Zahlung, verpflichtend. Wenn diese Angaben fehlen, können Sie keine Zahlungen anweisen.
Der „Zahler“ ist die Person oder Entität, von der eine bestimmte Zahlung ausgeht. Je nachdem, welches Zahlungsmodell Sie betreiben, handelt es sich beim Zahler entweder um Sie selbst oder um Ihren Kunden, in dessen Namen Sie die Zahlung anweisen.
Die genau erforderlichen Angaben können durch Aufrufen des Endpunkts Payer Required Details bestimmt werden. Alle relevanten Felder zur Vorlage der Angaben zum Zahler sind auf den Endpunkten Create Payment und Update Payment verfügbar.
1. Zahlungen, bei denen Sie der Zahler sind
Wenn Sie im eigenen Namen Gelder an Currencycloud zur Umrechnung senden und eine Auszahlung an den letztendlich Begünstigten anweisen, gelten Sie als der Zahler.
Geldfluss – Currencycloud-Kunde als Zahler
In der Regel fallen Sie unter dieses Betriebsmodell, wenn Folgendes auf Sie zutrifft:
- Marktplatz, der Auszahlungen an Unternehmen/Einzelpersonen tätigt
- Unternehmen/Einzelperson, das/die Zahlungen im eigenen Namen vornimmt
- Prepaid-Kartenfirma, die Gelder and Aussteller sendet
- PSP, der Kartenzahlungen akquiriert und Auszahlungen an Händler tätigt
Es ist nicht notwendig, Angaben zum Zahler ausdrücklich für jede Zahlung zu machen. Diese Informationen werden automatisch aus Ihren Kontoangaben übernommen. Bitte stellen Sie sicher, dass Name, Adresse und Geburtsdatum (falls zutreffend) auf Ihrem Konto angegeben und aktuell sind. Wenn diese Angaben fehlen, können Sie keine Zahlungen anweisen, da die Angaben zum Zahler verpflichtend sind.
2. Zahlungen, bei denen Ihr Endkunde der Zahler sind
Ihr Endkunde gilt als Zahler, wenn Sie Gelder von Ihrem Endkunden erhalten und diese an Currencycloud zur Umrechnung und Auszahlung an den letztendlich Begünstigten senden.
Geldfluss – Endkunde des Currencycloud-Kunden als Zahler
In der Regel fallen Sie unter dieses Betriebsmodell, wenn Folgendes auf Sie zutrifft:
- FX Broker, der Zahlungen im Namen seiner Endkunden tätigt
- Unternehmen für Rücküberweisungen/internationale Zahlungen, das Zahlungsfunktionen an seine Endkunden über Currencycloud anbietet
Beim Erstellen der Zahlung müssen Sie die Angaben Ihres Endkunden in den Feldern für den Zahler mithilfe der API „Create a Payment“ einfügen. Bitte stellen Sie auch sicher, dass Name und Adresse auf Ihrem Konto angegeben und aktuell sind. Wenn diese Angaben fehlen, können Sie keine Zahlungen anweisen, da die Angaben zum Zahler verpflichtend sind.
Konto erstellen/aktualisieren
Um sicherzustellen, dass alle neuen Konten über die erforderlichen Angaben im Hinblick auf die Verordnung (EU) 2015/847 verfügen, sind folgende Felder für die Endpunkte Create Account und Update Account erforderlich. Deshalb ist es ohne diese Angaben nicht möglich, ein Konto zu erstellen oder zu aktualisieren:
- Straße
- Ort
- Land
- state_or_province – nur für USA, Mexiko und Kanada erforderlich
Kontakt erstellen/aktualisieren
Um sicherzustellen, dass alle neuen Konten über die erforderlichen Angaben im Hinblick auf die Verordnung (EU) 2015/847 verfügen, ist das Feld Date of Birth (Geburtsdatum) für die Endpunkte Create Contact und Update Contact erforderlich. Deshalb ist es ohne die Angabe des Geburtsdatums nicht möglich, einen Kontakt zu erstellen oder zu aktualisieren.
Hinweis: Dies gilt nur, wenn es sich um einen Kontakt der Kontoart „individual“ (Einzelperson) handelt.
Verordnung (EU) 2015/847 bei Verwendung von Currencycloud Direct
Zahlung erstellen
Seit Inkrafttreten der Verordnung (EU) 2015/847 sind die Angaben zum Zahler für alle Zahlungen, unabhängig von Art/Herkunft/Ziel der Zahlung, verpflichtend. Wenn diese Angaben fehlen, können Sie keine Zahlungen anweisen.
Der „Zahler“ ist die Person oder Entität, von der eine bestimmte Zahlung ausgeht. Je nachdem, welches Zahlungsmodell Sie betreiben, handelt es sich beim Zahler entweder um Sie selbst oder um Ihren Kunden, in dessen Namen Sie die Zahlung anweisen.
1. Zahlungen, bei denen Sie der Zahler sind
Wenn Sie im eigenen Namen Gelder an Currencycloud zur Umrechnung senden und eine Auszahlung an den letztendlich Begünstigten anweisen, gelten Sie als der Zahler.
Geldfluss – Currencycloud-Kunde als Zahler
In der Regel fallen Sie unter dieses Betriebsmodell, wenn Folgendes auf Sie zutrifft:
- Marktplatz, der Auszahlungen an Unternehmen/Einzelpersonen tätigt
- Unternehmen/Einzelperson, das/die Zahlungen im eigenen Namen vornimmt
- Prepaid-Firma, die Gelder and Aussteller sendet
- PSP, der Kartenzahlungen akquiriert und Auszahlungen an Händler tätigt
Es ist nicht notwendig, Angaben zum Zahler ausdrücklich in jeder Zahlung zu machen. Wählen Sie beim Erstellen einer Zahlung „Yes“ im Feld „I am the Payer“ (Ich bin der Zahler).
Informationen zum Zahler werden automatisch aus Ihren Kontoangaben übernommen. Bitte stellen Sie sicher, dass Name, Adresse und Geburtsdatum (falls zutreffend) auf Ihrem Konto angegeben und aktuell sind. Wenn diese Angaben fehlen, können Sie keine Zahlungen anweisen, da die Angaben zum Zahler verpflichtend sind.
2. Zahlungen, bei denen Ihr Endkunde der Zahler sind
Ihr Endkunde gilt als Zahler, wenn Sie Gelder von Ihrem Endkunden erhalten und diese an Currencycloud zur Umrechnung und Auszahlung an den letztendlich Begünstigten senden.
Geldfluss – Endkunde des Currencycloud-Kunden als Zahler
In der Regel fallen Sie unter dieses Betriebsmodell, wenn Folgendes auf Sie zutrifft:
- FX Broker, der Zahlungen im Namen seiner Endkunden tätigt
- Unternehmen für Rücküberweisungen/internationale Zahlungen, das Zahlungsfunktionen an seine Endkunden über Currencycloud anbietet
Beim Erstellen einer Zahlung müssen Sie die Angaben Ihres Endkunden in den Feldern für den Zahler einfügen und dazu „No“ im Feld „I am the Payer“ auswählen.
Geldfluss – Currencycloud-Kunde als Zahler – Ansicht
Es werden Ihnen je nach Art des Zahlers die erforderlichen Felder angezeigt, die für den Zahler ausgefüllt werden müssen.
Bitte stellen Sie auch sicher, dass Name und Adresse auf Ihrem Konto angegeben und aktuell sind. Wenn diese Angaben fehlen, können Sie keine Zahlungen anweisen, da die Angaben zum Zahler verpflichtend werden.
Konto erstellen/aktualisieren
Um sicherzustellen, dass alle neuen Konten über die erforderlichen Angaben im Hinblick auf die Verordnung (EU) 2015/847 verfügen, sind folgende Felder zum Erstellen oder Aktualisieren eines Kontos erforderlich. Deshalb ist es ohne diese Angaben nicht möglich, ein Konto zu erstellen oder zu aktualisieren.
- Straße
- Ort
- Land
- Bundesstaat oder Provinz – nur für USA, Mexiko und Kanada erforderlich
Kontakt erstellen/aktualisieren
Um sicherzustellen, dass alle neuen Konten über die erforderlichen Angaben im Hinblick auf die Verordnung (EU) 2015/847 verfügen, ist das Feld Date of Birth (Geburtsdatum) beim Erstellen oder Aktualisieren eines Kontakts erforderlich. Deshalb ist es ohne die Angabe des Geburtsdatums nicht möglich, einen Kontakt zu erstellen oder zu aktualisieren.
Hinweis: Dies gilt nur, wenn es sich um einen Kontakt der Kontoart „individual“ (Einzelperson) handelt.