La Segunda Directiva de Servicios de Pago (PSD2) es una normativa europea cuyo objetivo es mejorar la transparencia, la competencia y la seguridad en la banca corresponsal en toda Europa.
Por eso, todos los pagos SWIFT (prioritarios) en cualquier divisa que se envíen a un país del EEE deben ser con eltipo de cargo compartido (SHA).
Información general
Los pagos prioritarios se envían a través de la red SWIFT y, en esos casos, los bancos intermediarios pueden cobrar una comisión. Gracias a nuestras funciones, el pagador puede decidir si estos gastos se deducen o no del importe del pago.
Hay dos tipos de cargo disponibles: compartido (SHA) y a cuenta propia (OUR). De acuerdo con la PSD2, se aplican determinadas condiciones a los pagos que se envían a países del Espacio Económico Europeo (EEE).
¿Qué es la PSD2?
La PSD2 es una normativa europea cuyo objetivo es mejorar la transparencia, la competencia y la seguridad en la banca corresponsal en toda Europa. La PSD2 deriva de la Directiva de Servicios de Pago (PSD) original que entró en vigor en la UE en el año 2007.
Esta normativa supuso la creación de un único mercado de pagos en la UE para ofrecer servicios de pagos más seguros e innovadores. Además, tenía el objetivo de facilitar los pagos internacionales en la UE para que fueran tan sencillos y seguros como los pagos dentro de un Estado miembro.
¿Cómo me afecta la PSD2?
Para cumplir los requisitos de la PSD1, los pagos prioritarios (SWIFT) en divisas del EEE y con destino en el EEE se enviaban automáticamente con cargo compartido (SHA). Incluso si seleccionabas la opción de cargo a cuenta propia (OUR) en la plataforma, nuestros sistemas anulaban esa selección para que el pago cumpliera la regulación de la UE.
La PSD2 es una ampliación de esta normativa. Ahora, los pagos prioritarios (SWIFT) en cualquier divisa que se envíen a un país del EEE tendrán que ser con cargo compartido (SHA). Aquí puedes ver algunos ejemplos de estos cambios:
- Los pagos SWIFT en USD enviados a Francia ahora tendrán automáticamente cargo compartido (SHA).
- Los pagos SWIFT en USD enviados a Singapur mantendrán el tipo de cargo seleccionado en la cuenta del cliente.
- Los pagos SWIFT en EUR enviados a Alemania ahora tendrán automáticamente cargo compartido (SHA).
- Los pagos SWIFT en EUR enviados a Hong Kong mantendrán el tipo de cargo seleccionado en la cuenta del cliente.
- Los pagos SWIFT en CHF enviados a Polonia ahora tendrán automáticamente cargo compartido (SHA).
- Los pagos SWIFT en CHF enviados a Suiza mantendrán el tipo de cargo seleccionado en la cuenta del cliente.
Si quieres, puedes consultar la lista de territorios y países del EEE sujetos a la PSD2.
¿Qué ventajas tiene?
Estas son algunas de las ventajas que ofrece a los clientes:
- Reducción de las comisiones sobre los pagos
- Más transparencia y visibilidad entre tus clientes finales y tú
- Mayor fiabilidad y seguridad en los pagos sabiendo que tu empresa cumple los estándares PSD2
- Más eficiencia: se asigna automáticamente el tipo de cargo a cada pago
¿Tengo que hacer algo?
Debes saber qué tipo de cargo conlleva cada pago prioritario para determinar si se aplica o no la PSD2. Si inicias pagos en francos suizos (CHF), ten muy en cuenta las implicaciones de la directiva. Esta es la moneda que se usa tanto en Suiza (donde no se aplica la PSD2) como en Lichtenstein (donde sí se aplica la PSD2). Por tanto:
- Los pagos en CHF enviados a cualquier país sujeto a la PSD2 se harán con cargo compartido (SHA).
- Los pagos en CHF enviados a Suiza mantendrán el tipo de cargo elegido en tu cuenta o la de tu cliente.
No hace falta que cambies nada en tu plataforma, pero debes estar al día de las nuevas condiciones para hacer pagos SWIFT y elegir el tipo de pago adecuado.
- Cargo compartido (SHA): Los pagos SWIFT enviados con cargo compartido (SHA) a países del Espacio Económico Europeo (EEE) podrían acarrear otras comisiones de banca corresponsal. No se deducirán del importe del pago, sino que aparecerán como cargo adicional.
- Cargo a cuenta propia (OUR): Los pagos SWIFT a países del Espacio Económico Europeo (EEE) no se pueden enviar con cargo a cuenta propia (OUR) en cumplimiento de la Segunda Directiva de Servicios de Pago (PSD2), independientemente de la divisa o de si es necesario realizar operaciones de cambio. Cualquier pago SWIFT que se envíe a países del EEE se hará automáticamente con cargo compartido.
¿Tengo que hacer algo más si uso la API?
La opción charge_type (tipo de cargo) debe transmitirse a la API Create Payment de creación de pagos si tiene que sustituir la configuración de tu cuenta.
¿Se me cobrarán cargos adicionales?
Hemos tomado medidas para que el banco corresponsal europeo de uno de nuestros proveedores de pagos no aplique cargos fuera de Currencycloud. Consulta más información.