Introduzione
Entrato in vigore il 26 giugno 2017, il Regolamento (UE) 2015/847 impone che tutti i trasferimenti di fondi contengano informazioni accurate su ordinante e beneficiario per combattere più efficacemente i crimini finanziari e il riciclaggio di denaro.
Che cosa comporta il Regolamento per i clienti di Currencycloud?
Per ottemperare al Regolamento (UE) 2015/847, occorre indicare le seguenti informazioni obbligatorie sull’ordinante indipendentemente dal tipo/origine/destinazione del pagamento.
Ordinante (persona fisica)
- Nome
- Cognome
- Indirizzo completo
- Data di nascita
Ordinante (azienda)
- Nome azienda
- Indirizzo completo
Nota: tutti i pagamenti devono includere almeno queste informazioni di base, ma alcuni tipi di pagamento/valute potrebbero prevedere dati aggiuntivi.
Regolamento (UE) 2015/847 in caso di utilizzo delle API di Currencycloud
Informazioni obbligatorie sull’ordinante
L’endpoint Payer Required Details consente di ottenere le informazioni obbligatorie sull’ordinante e i relativi formati di convalida di base.
get /v2/reference/payer_required_details
| Chiave | Tipo | Valore | Info obbligatoria |
|---|---|---|---|
| payer_country | Stringa | GB | Obbligatoria |
| payment_type | Stringa | “Priority” (prioritario) o “Regular” (standard) | Obbligatoria |
| payer_entity_type | Stringa | “Company” (azienda) o “Individual” (persona fisica) | Obbligatoria |
Di seguito è riportato un esempio di chiamata e risposta:
Chiamata:
/reference/payer_required_details?&payer_country=GB& payment_type=priority
Risposta:
{
"details": [
{
"payer_entity_type": "company",
"payment_type": "priority",
"required_fields": [
{
"name": "payer_country",
"validation_rule": "^[A-z]{2}$"
},
{
"name": "payer_city",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_address",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_postcode",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_company_name",
"validation_rule": "^.{1,255}"
}
]
},
{
"payer_entity_type": "individual",
"payment_type": "priority",
"required_fields": [
{
"name": "payer_country",
"validation_rule": "^[A-z]{2}$"
},
{
"name": "payer_city",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_address",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_postcode",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_first_name",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_last_name",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_date_of_birth",
"validation_rule": "/A([+-]?d{4}(?!d{2}\b))((-?)((0[1-9]|1[0-2])(\u0003([12]d|0[1-9]|3[01]))?|W([0-4]d|5[0-2])(-?[1-7])?|(00[1-9]|0[1-9]d|[12]d{2}|3([0-5]d|6[1-6])))([T ]((([01]d|2[0-3])((:?)[0-5]d)?|24:?00)([.,]d+(?!:))?)?(\u000f[0-5]d([.,]d+)?)?([zZ]|([+-])([01]d|2[0-3]):?([0-5]d)?)?)?)?Z/"
}
]
}
]
}
Creare o aggiornare un pagamento
Indipendentemente dal tipo/origine/destinazione dei pagamenti, tutti devono obbligatoriamente contenere le informazioni sull’ordinante a partire dall’entrata in vigore del Regolamento UE 2015/847. Senza questi dati, non è possibile istruire le operazioni.
Per “ordinante” si intende la persona fisica o l’azienda che emette un determinato pagamento. A seconda dell’entità scelta, l’ordinante sei tu o l’acquirente per conto del quale istruisci l’operazione.
Per determinare quali sono le informazioni esatte da indicare, chiama l’endpoint Payer Required Detail. Tutti i campi pertinenti da compilare con le informazioni obbligatorie sull’ordinante sono disponibili negli endpoint Create Payment e Update Payment.
1. Quando l’ordinante dei pagamenti sei tu
L’ordinante sei tu quando invii fondi a Currencycloud per convertirli per conto tuo e istruisci un pagamento al beneficiario finale.
Flusso di fondi: quando l’ordinante sei tu
In genere, questo è il processo operativo che segui se sei:
- un marketplace che effettua pagamenti a favore di aziende/persone fisiche;
- una società/persona fisica che effettua pagamenti per conto proprio;
- una società di carte prepagate che invia fondi agli emittenti;
- un prestatore di servizi di pagamento (PSP) che acquisisce pagamenti con carta e li versa agli esercenti.
Non occorre inserire manualmente le informazioni sull’ordinante in ogni pagamento poiché vengono recuperate in modo automatico dal conto. Assicurati che il nome, l’indirizzo e la data di nascita (se applicabile) del tuo conto siano presenti e aggiornati. Queste, infatti, sono informazioni obbligatorie senza cui non è possibile istruire le operazioni.
2. Quando l’ordinante dei pagamenti è il tuo acquirente
L’ordinante è il tuo acquirente quando tu incassi fondi da quest’ultimo, li invii a Currencycloud per convertirli e istruisci un pagamento al beneficiario finale.
Flusso di fondi: quando l’ordinante è il tuo acquirente
In genere, questo è il processo operativo che segui se sei:
- un broker di cambio che effettua pagamenti per conto dei propri acquirenti;
- una società di rimesse/pagamenti internazionali che fornisce servizi di pagamento ai propri acquirenti tramite Currencycloud.
Al momento di creare un pagamento, occorre indicare le informazioni sull’acquirente nei campi relativi all’ordinante utilizzando l’API “Create a Payment”. Assicurati che anche il nome e l’indirizzo siano presenti e aggiornati sul tuo conto. Queste, infatti, sono informazioni obbligatorie senza cui non è possibile istruire le operazioni.
Creare o aggiornare il conto
Per garantire che tutti i nuovi conti supportino le informazioni obbligatorie previste dal Regolamento (UE) 2015/847, è necessario compilare i campi negli endpoint Create Account e Update Account riportati di seguito. Ne consegue che non è possibile creare o aggiornare un conto senza fornire queste informazioni:
- street (via);
- city (città);
- country (paese);
- state_or_province (stato o provincia; necessario per Stati Uniti, Messico e Canada).
Creare o aggiornare un contatto
Per garantire che tutti i nuovi conti supportino le informazioni obbligatorie previste dal Regolamento (UE) 2015/847, è necessario compilare il campo Date of Birth nell’endpoint Create Contact e Update Contact. Ne consegue che non è possibile creare o aggiornare un contatto senza fornire la data di nascita.
Nota: questo vale solo se il contatto appartiene a un conto per persone fisiche.
Regolamento (UE) 2015/847 in caso di utilizzo di Currencycloud Direct
Creare un pagamento
Indipendentemente dal tipo/origine/destinazione dei pagamenti, tutti devono obbligatoriamente contenere le informazioni sull’ordinante a partire dall’entrata in vigore del Regolamento UE 2015/847. Senza questi dati, non è possibile istruire le operazioni.
Per “ordinante” si intende la persona fisica o l’azienda che emette un determinato pagamento. A seconda dell’entità scelta, l’ordinante sei tu o l’acquirente per conto del quale istruisci l’operazione.
1. Quando l’ordinante dei pagamenti sei tu
L’ordinante sei tu quando invii fondi a Currencycloud per convertirli per conto tuo e istruisci un pagamento al beneficiario finale.
Flusso di fondi: quando l’ordinante sei tu
In genere, questo è il processo operativo che segui se sei:
- un marketplace che effettua pagamenti a favore di aziende/persone fisiche;
- una società/persona fisica che effettua pagamenti per conto proprio;
- una società di carte prepagate che invia fondi agli emittenti
- un prestatore di servizi di pagamento (PSP) che acquisisce pagamenti con carta e li versa agli esercenti.
Non occorre inserire manualmente le informazioni sull’ordinante in ogni pagamento. Nel momento in cui ne crei uno, seleziona “Yes” (Sì) nel campo “I am the Payer” (Sono l’ordinante).
Le informazioni sull’ordinante vengono recuperate in modo automatico dal conto. Assicurati che il nome, l’indirizzo e la data di nascita (se applicabile) del tuo conto siano presenti e aggiornati. Queste, infatti, sono informazioni obbligatorie senza cui non è possibile istruire le operazioni.
2. Quando l’ordinante dei pagamenti è il tuo acquirente
L’ordinante è il tuo acquirente quando tu incassi fondi da quest’ultimo, li invii a Currencycloud per convertirli e istruisci un pagamento al beneficiario finale.
Flusso di fondi: quando l’ordinante è il tuo acquirente
In genere, questo è il processo operativo che segui se sei:
- un broker di cambio che effettua pagamenti per conto dei propri acquirenti;
- una società di rimesse/pagamenti internazionali che fornisce servizi di pagamento ai propri acquirenti tramite Currencycloud.
Al momento di creare un pagamento, occorre indicare le informazioni sull’acquirente nei campi relativi all’ordinante selezionando “No” nel campo “I am the Payer” (Sono l’ordinante).
Flusso di fondi: quando l’ordinante sei tu
A seconda del tipo di ordinante, visualizzi i campi ad esso correlati da compilare obbligatoriamente.
Assicurati che anche il nome e l’indirizzo siano presenti e aggiornati sul tuo conto. Queste, infatti, sono informazioni obbligatorie senza cui non è possibile istruire le operazioni.
Creare o aggiornare il conto
Per garantire che tutti i nuovi conti supportino le informazioni obbligatorie previste dal Regolamento (UE) 2015/847, al momento di creare o aggiornare un conto, è necessario compilare i campi riportati di seguito. Ne consegue che non è possibile creare o aggiornare un conto senza fornire queste informazioni:
- street (via);
- city (città);
- country (paese);
- state_or_province (stato o provincia; necessario per Stati Uniti, Messico e Canada).
Creare o aggiornare un contatto
Per garantire che tutti i nuovi conti supportino le informazioni obbligatorie previste dal Regolamento (UE) 2015/847, al momento di creare o aggiornare un contatto, è necessario compilare il campo Date of Birth. Ne consegue che non è possibile creare o aggiornare un contatto senza fornire la data di nascita.
Nota: questo vale solo se il contatto appartiene a un conto per persone fisiche.