简介
电汇条例 (WTR2) 于 2017 年 6 月 26 日生效。该条例要求在转移资金时提供准确的付款人和收款人信息,以进一步打击金融犯罪和洗钱行为。
这对 Currencycloud 客户意味着什么?
为遵守该条例,客户必须提供以下付款人信息,无论支付类型/来源/目的地如何。
付款人(个人)
- 名字
- 姓氏
- 详细地址
- 出生日期
付款人(公司)
- 公司名称
- 详细地址
请注意:以上是所有支付所需的最基本信息。某些支付类型/货币可能有附加要求。
使用 Currencycloud API 时的 WTR2
付款人所需详细信息
我们的付款人所需详细信息端点允许您获取所需的付款人详细信息及其基本验证格式。
get /v2/reference/payer_required_details
密钥 | 类型 | 值 | 必填 |
---|---|---|---|
payer_country | 字符串 | GB | 必填 |
payment_type | 字符串 | “优先”或“常规” | 必填 |
payer_entity_type | 字符串 | “公司”或“个人” | 必填 |
以下是调用和应答的示例:
调用:
/reference/payer_required_details?&payer_country=GB& payment_type=priority
应答:
{ "details": [ { "payer_entity_type": "company", "payment_type": "priority", "required_fields": [ { "name": "payer_country", "validation_rule": "^[A-z]{2}$" }, { "name": "payer_city", "validation_rule": "^.{1,255}" }, { "name": "payer_address", "validation_rule": "^.{1,255}" }, { "name": "payer_postcode", "validation_rule": "^.{1,255}" }, { "name": "payer_company_name", "validation_rule": "^.{1,255}" } ] }, { "payer_entity_type": "individual", "payment_type": "priority", "required_fields": [ { "name": "payer_country", "validation_rule": "^[A-z]{2}$" }, { "name": "payer_city", "validation_rule": "^.{1,255}" }, { "name": "payer_address", "validation_rule": "^.{1,255}" }, { "name": "payer_postcode", "validation_rule": "^.{1,255}" }, { "name": "payer_first_name", "validation_rule": "^.{1,255}" }, { "name": "payer_last_name", "validation_rule": "^.{1,255}" }, { "name": "payer_date_of_birth", "validation_rule": "/A([+-]?d{4}(?!d{2}\b))((-?)((0[1-9]|1[0-2])(\u0003([12]d|0[1-9]|3[01]))?|W([0-4]d|5[0-2])(-?[1-7])?|(00[1-9]|0[1-9]d|[12]d{2}|3([0-5]d|6[1-6])))([T ]((([01]d|2[0-3])((:?)[0-5]d)?|24:?00)([.,]d+(?!:))?)?(\u000f[0-5]d([.,]d+)?)?([zZ]|([+-])([01]d|2[0-3]):?([0-5]d)?)?)?)?Z/" } ] } ] }
创建/更新付款
自 WTR2 生效以来,所有付款都必须提供付款人详细信息,无论支付类型/来源/目的地如何。如果缺少这些详细信息中的任何一项,您将无法指示付款。
“付款人”是特定付款来源的个人或实体。根据您操作的支付模式,付款人可能是您,也可能是您的客户(您以客户的名义指示付款)。
所需的确切信息可通过调用付款人所需详细信息端点进行确定。创建付款和更新付款端点上提供了所有相关字段,让您提交付款人详细信息。
1.创建付款,其中您是付款人
当您以自己的名义将资金发送到 Currencycloud 进行兑换并指示支付给最终收款人时,您被视为付款人。
Currencycloud 客户作为付款人的资金流动
通常,如果您是以下实体,将使用此操作模式:
- 市场,向企业/个人付款
- 企业/个人,以自己的名义付款
- 预付卡公司,向发行者发送资金
- 支付服务提供商 (PSP),获得卡支付并向商家付款
不要求明确提供每笔付款的付款人详细信息。这些信息将自动从您的账户信息中提取。请确保您账户上的姓名、地址和出生日期(如适用)为最新。如果缺少任何这些详细信息,您将无法指示付款,因为付款人详细信息是必填项。
2.创建付款,其中客户是付款人
当您从终端客户处收款并将其发送到 Currencycloud 进行兑换并支付给最终收款人时,您的终端客户被视为付款人。
Currencycloud 客户的终端客户作为付款人的资金流动
通常,如果您是以下实体,将使用此操作模式:
- 外汇经纪商,以您终端客户的名义付款
- 汇款/国际支付公司,通过 Currencycloud 向终端客户提供支付功能
在使用“创建付款”API 创建付款时,您必须在付款人字段中提供终端客户的详细信息。 请确保您账户上的姓名和地址也为最新。如果缺少任何这些详细信息,您将无法指示付款,因为付款人详细信息是必填项。
创建/更新账户
为确保所有新账户都具有所需的 WTR2 信息,创建账户和更新账户端点上的以下字段为必填项。因此,如果不提供以下详细信息,您将无法创建或更新账户:
- 街道
- 城市
- 国家/地区
- state_or_province - 仅适用于美国、墨西哥和加拿大
创建/更新联系人
为确保所有新账户都具有所需的 WTR2 信息,创建联系人和更新联系人端点上的出生日期字段为必填项。因此,如果不提供出生日期,您将无法创建或更新联系人。
请注意:这仅适用于联系人属于“个人”账户类型的情况。
使用 Currencycloud Direct 时的 WTR2
创建付款
自 WTR2 生效以来,所有付款都必须提供付款人详细信息,无论支付类型/来源/目的地如何。如果缺少这些详细信息中的任何一项,您将无法指示付款。
“付款人”是特定付款来源的个人或实体。根据您操作的支付模式,付款人可能是您,也可能是您的客户(您以客户的名义指示付款)。
1.创建付款,其中您是付款人
当您以自己的名义将资金发送到 Currencycloud 进行兑换并指示支付给最终收款人时,您将被视为付款人。
Currencycloud 客户作为付款人的资金流动
通常,如果您是以下实体,将使用此操作模式:
- 市场,向企业/个人付款
- 企业/个人,以自己的名义付款
- 预付公司,向发行者发送资金
- 支付服务提供商 (PSP),获得卡支付并向商家付款
不要求明确提供每笔付款的付款人详细信息。创建付款时,在“我是付款人”字段下选择“是”。
付款人信息将自动从您的账户信息中提取。请确保您账户上的姓名、地址和出生日期(如适用)为最新。如果缺少任何这些详细信息,您将无法指示付款,因为付款人详细信息是必填项。
2.创建付款,其中客户是付款人
当您从终端客户处收款并将其发送到 Currencycloud 进行兑换并支付给最终收款人时,您的终端客户被视为付款人。
Currencycloud 客户的终端客户作为付款人的资金流动
通常,如果您是以下实体,将使用此操作模式:
- 外汇经纪商,以您终端客户的名义付款
- 汇款/国际支付公司,通过 Currencycloud 向终端客户提供支付功能
在创建付款时,您必须在“我是付款人”字段下选择“否”,在付款人字段中提供您客户的详细信息。
Currencycloud 客户作为付款人的资金流动视图
根据付款人类型,您将看到付款人需要填写的必填字段。
请确保您账户上的姓名和地址也为最新。如果缺少任何这些详细信息,您将无法指示付款,因为付款人详细信息是必填项。
创建/更新账户
为确保所有新账户都具有所需的 WTR2 信息,创建和更新帐户时需要以下字段。因此,如果不提供以下详细信息,您将无法创建或更新账户。
- 街道
- 城市
- 国家/地区
- 州或省 - 仅适用于美国、墨西哥和加拿大
创建/更新联系人
为确保所有新账户都具有所需的 WTR2 信息,创建或更新联系人时,出生日期字段为必填项。因此,如果不提供出生日期,您将无法创建或更新联系人。
请注意:这仅适用于联系人属于“个人”账户类型的情况。