簡介
電匯條例 (WTR2) 於 2017 年 6 月 26 日生效。該條例要求在轉移資金時提供準確的付款人和收款人資訊，以進一步打擊金融犯罪和洗錢活動。
這對 Currencycloud 客戶意味着什麼？
為遵守該條例，客戶必須提供以下付款人資訊，無論支付類型/來源/目的地如何。
付款人（個人）
- 名字
- 姓氏
- 詳細地址
- 出生日期
付款人（公司）
- 公司名稱
- 詳細地址
註：以上是所有支付所需的最基本資訊。某些支付類型/貨幣可能有附加要求。
使用 Currencycloud API 時的 WTR2
付款人必填詳細資訊
我們的付款人必填詳細資訊端點允許您獲取所需的付款人詳細資訊及其基本驗證格式。
get /v2/reference/payer_required_details
| 密鑰 | 類型 | 值 | 必填 |
|---|---|---|---|
| payer_country | 字符串 | GB | 必填 |
| payment_type | 字符串 | 「優先」或「常規」 | 必填 |
| payer_entity_type | 字符串 | 「公司」或「個人」 | 必填 |
以下是調用和應答的示例：
調用：
/reference/payer_required_details?&payer_country=GB& payment_type=priority
應答：
{
"details": [
{
"payer_entity_type": "company",
"payment_type": "priority",
"required_fields": [
{
"name": "payer_country",
"validation_rule": "^[A-z]{2}$"
},
{
"name": "payer_city",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_address",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_postcode",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_company_name",
"validation_rule": "^.{1,255}"
}
]
},
{
"payer_entity_type": "individual",
"payment_type": "priority",
"required_fields": [
{
"name": "payer_country",
"validation_rule": "^[A-z]{2}$"
},
{
"name": "payer_city",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_address",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_postcode",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_first_name",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_last_name",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_date_of_birth",
"validation_rule": "/A([+-]?d{4}(?!d{2}\b))((-?)((0[1-9]|1[0-2])(\u0003([12]d|0[1-9]|3[01]))?|W([0-4]d|5[0-2])(-?[1-7])?|(00[1-9]|0[1-9]d|[12]d{2}|3([0-5]d|6[1-6])))([T ]((([01]d|2[0-3])((:?)[0-5]d)?|24:?00)([.,]d+(?!:))?)?(\u000f[0-5]d([.,]d+)?)?([zZ]|([+-])([01]d|2[0-3]):?([0-5]d)?)?)?)?Z/"
}
]
}
]
}
創建/更新支付
自 WTR2 生效以來，所有支付都必須提供付款人詳細資訊，無論支付類型/來源/目的地如何。如果缺少任何這些詳細資訊，您將無法指示支付。
「付款人」是特定支付來源的個人或實體。根據您操作的支付模式，付款人可能是您，也可能是您的客戶（您以客戶的名義指示支付）。
所需的確切資訊可透過調用付款人必填詳細資訊端點進行確定。創建支付和更新支付端點上提供了所有相關字段，讓您提交付款人詳細資訊。
1.創建支付（您是付款人）
當您以自己的名義將資金發送到 Currencycloud 進行兌換並指示支付給最終收款人時，您被視為付款人。
Currencycloud 客戶作為付款人的資金流動
通常，如果您是以下實體，將使用此操作模式：
- 市場，向企業/個人支付
- 企業/個人，以自己的名義支付
- 預付卡公司，向發行者發送資金
- 支付服務提供者 (PSP)，獲得卡支付並向商家支付
不要求明確提供每筆支付的付款人詳細資訊。這些資訊將自動從您的賬戶資訊中提取。請確保您提供的賬戶上的姓名、地址和出生日期（如適用）為最新。如果缺少任何這些詳細資訊，您將無法指示支付，因為付款人詳細資訊為必填項。
2.創建支付（客戶是付款人）
當您從客戶處收款並將其發送到 Currencycloud 進行兌換並支付給最終收款人時，您的客戶被視為付款人。
Currencycloud 客戶的客戶作為付款人的資金流動
通常，如果您是以下實體，將使用此操作模式：
- 外匯經紀商，以您客戶的名義支付
- 匯款/國際支付公司，透過 Currencycloud 向客戶提供支付功能
在使用「Create a Payment（創建支付）」API 創建支付時，您必須在付款人字段中提供客戶的詳細資訊。 請確保您提供的賬戶上的姓名和地址也為最新。如果缺少任何這些詳細資訊，您將無法指示支付，因為付款人詳細資訊為必填項。
創建/更新賬戶
為確保所有新賬戶都具有所需的 WTR2 資訊，創建賬戶和更新賬戶端點上的以下字段為必填項。因此，如果不提供以下詳細資訊，您將無法創建或更新賬戶：
- 街道
- 城市
- 國家/地區
- state_or_province - 僅適用於美國、墨西哥和加拿大
創建/更新聯絡人
為確保所有新賬戶都具有所需的 WTR2 資訊，創建聯絡人和更新聯絡人端點上的出生日期字段為必填項。因此，如果不提供出生日期，您將無法創建或更新聯絡人。
註：這僅適用於聯絡人屬於「個人」賬戶類型的情況。
使用 Currencycloud Direct 時的 WTR2
創建支付
自 WTR2 生效以來，所有支付都必須提供付款人詳細資訊，無論支付類型/來源/目的地如何。如果缺少任何這些詳細資訊，您將無法指示支付。
「付款人」是特定支付來源的個人或實體。根據您操作的支付模式，付款人可能是您，也可能是您的客戶（您以客戶的名義指示支付）。
1.創建支付（您是付款人）
當您以自己的名義將資金發送到 Currencycloud 進行兌換並指示支付給最終收款人時，您被視為付款人。
Currencycloud 客戶作為付款人的資金流動
通常，如果您是以下實體，將使用此操作模式：
- 市場，向企業/個人支付
- 企業/個人，以自己的名義支付
- 預付公司，向發行者發送資金
- 支付服務提供者 (PSP)，獲得卡支付並向商家支付
不要求明確提供每筆支付的付款人詳細資訊。創建支付時，在「我是付款人」字段下選擇「是」。
付款人資訊將自動從您的賬戶資訊中提取。請確保您提供的賬戶上的姓名、地址和出生日期（如適用）為最新。如果缺少任何這些詳細資訊，您將無法指示支付，因為付款人詳細資訊為必填項。
2.創建支付（客戶是付款人）
當您從客戶處收款並將其發送到 Currencycloud 進行兌換並支付給最終收款人時，您的客戶被視為付款人。
Currencycloud 客戶的客戶作為付款人的資金流動
通常，如果您是以下實體，將使用此操作模式：
- 外匯經紀商，以您客戶的名義支付
- 匯款/國際支付公司，透過 Currencycloud 向客戶提供支付功能
在創建支付時，您必須在「我是付款人」字段下選擇「否」，在付款人字段中提供您客戶的詳細資訊。
Currencycloud 客戶作為付款人的資金流動視圖
根據付款人類型，您將看到付款人需要填寫的必填字段。
請確保您提供的賬戶上的姓名和地址也為最新。如果缺少任何這些詳細資訊，您將無法指示支付，因為付款人詳細資訊為必填項。
創建/更新賬戶
為確保所有新賬戶都具有所需的 WTR2 資訊，創建和更新賬戶時，以下字段為必填項。因此，如果不提供以下詳細資訊，您將無法創建或更新賬戶。
- 街道
- 城市
- 國家/地區
- 州或省 - 僅適用於美國、墨西哥和加拿大
創建/更新聯絡人
為確保所有新賬戶都具有所需的 WTR2 資訊，創建或更新聯絡人時，出生日期字段為必填項。因此，如果不提供出生日期，您將無法創建或更新聯絡人。
註：這僅適用於聯絡人屬於「個人」賬戶類型的情況。