Currencycloud Spark FAQ

Was ist der Onboarding-Prozess für Spark?
Alle Spark-Kunden müssen unsere bestehenden Standards für das Onboarding von regulierten Kunden erfüllen, einschließlich des Policies and Procedures Assessment (PAPA).

Ist für meinen Kunden ein Onboarding bei Currencycloud notwendig?
Sie können Ihren Kunden lokale GBP-, lokale EUR- oder SWIFT-Kontonummern zur Verfügung stellen, ohne dass diese Endkunden von Currencycloud eingebunden werden müssen.

Stellen Sie Ihren Kunden lokale USD-Kontonummern zur Verfügung, müssen diese Kunden die allgemeinen Geschäftsbedingungen von Currencycloud akzeptieren. Diese können in Ihre eigenen allgemeinen Geschäftsbedingungen eingebettet werden. In Bezug auf die Kundenidentitätsprüfung (KYC) erwarten wir, dass Sie diese Kunden in Übereinstimmung mit den Richtlinien und Verfahren, die von uns während Ihres Onboardings genehmigt wurden, prüfen. Um diesen ausgelagerten KYC-Service anbieten zu können, müssen Sie in einer gleichwertigen Rechtsordnung reguliert sein.

Welche Kontodaten erhalten meine Kunden und wo finden sie sie?
Das Konto Ihres Kunden kann für SWIFT und lokale GBP-, EUR- und USD-Kontodetails aktiviert werden. Weitere Informationen darüber, wo Sie Ihre Kontodaten erhalten können, finden Sie in den entsprechenden FAQ: Lokale Überweisungen in GBP, Lokale Überweisungen in EUR, Lokale Überweisungen in USD, SWIFT.

Woher weiß ich, dass Gelder einem Konto gutgeschrieben wurden?
Sobald die Gelder bei Currencycloud ankommen. Wir werden die Gelder mit dem angegebenen Konto abgleichen und den Saldo aktualisieren. 

Wenn Sie Push-Benachrichtigungen verwenden, erhalten Sie eine Benachrichtigung darüber, dass die Gelder eingetroffen sind (Benachrichtigung über ausstehendes CM-Guthaben) und wann sie zur Verwendung bereit sind (Benachrichtigung über abgeschlossenes CM-Guthaben). Sie können mehr erfahren, indem Sie unser Handbuch für Push-Benachrichtigungen lesen.   

Erhalte ich den vollen Betrag vom Zahler?
Bei lokalen Einzahlungen (lokale EUR, GBP und USD) erhalten Sie den vollen Betrag, den der Zahler sendet. Bei SWIFT werden die Gebühren vom gesendeten Betrag abgezogen, wenn die Zahlung durch den gemeinsamen Zahler (SHA) oder den Begünstigten (BEN) gesendet wird. Wenn die Zahlung von unserem Zahler (OUR) gesendet wird, erhalten Sie den gesamten vom Zahler gesendeten Zahlungsbetrag.

Welche Informationen kann ich über den Zahlungspflichtigen einsehen?
Sie können sehen, woher die Gelder stammen, einschließlich der Zahlungsdetails (wie Name des Zahlers, Zahlungsreferenz, Kontonummer und Bankleitzahl). Der Umfang der verfügbaren Informationen hängt von der Zahlungsmethode ab, die Sie für Ihre Überweisungen an uns verwenden. Im Allgemeinen liefern lokale Zahlungssysteme weniger Informationen als SWIFT.

Woher kann ich Zahlungen erhalten?
Sie können Zahlungen von jeder Bank in diesen Ländern und Gebieten erhalten.

In wie vielen Währungen kann ich über Spark Zahlungen erhalten?
Sie können Zahlungen in 34 Währungen über SWIFT und 3 Währungen über lokale Routen erhalten. Die vollständige Liste dieser Währungen finden Sie hier.

Werden die Belege rund um die Uhr automatisiert oder nur während der Öffnungszeiten in Großbritannien?
Unsere Systeme sind automatisiert und arbeiten 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche. Einige Zahlungssysteme haben jedoch feste Betriebszeiten.  Für die folgenden Zahlungsregelungen gelten die folgenden Betriebszeiten:

• Lokale Einzahlungen in GPB über Faster Payments – täglich rund um die Uhr;
• Internationaler SWIFT – 06:00 bis 20:00 Uhr GMT/BST;
• Lokale Einzahlungen in EUR über SEPA-Überweisungen – 07:30 bis 17:30 Uhr MEZ/MESZ;
• Lokale Einzahlungen in USD über FedWire/ACH – 09:30 bis 17:00 Uhr EST/EDT.

Welche Währungen kann ich konvertieren?
Eine vollständige Liste der Währungen und Einzelheiten zu den geltenden Einschränkungen finden Sie in diesem Support-Artikel und in unserer Currencycloud-Währungsmatrix.

In wie vielen Währungen kann ich über Spark auszahlen?
Sie können über SWIFT in 33 Währungen und über lokale Zahlungswege in 17 Währungen auszahlen. Weitere Informationen finden Sie in unseren Zahlungsleitfäden.

Gibt es für jede der 34 Währungen, die ich über SWIFT empfangen kann, eine andere internationale Kontonummer (IBAN)?
Nein. Es gibt nur eine einzige SWIFT-IBAN pro Konto in unserem System. Diese IBAN kann alle 34 Währungen empfangen. Der korrekte Währungssaldo wird auf der Grundlage der erhaltenen Währung gutgeschrieben.

Gehen EUR-Zahlungen über SWIFT mit derselben IBAN ein wie Euro-Zahlungen über SEPA-Überweisungen (Single Euro Payments Area)?
Nein. Die EUR-IBAN für SWIFT wird sich von der EUR-IBAN für SEPA-Überweisungen unterscheiden.

Was passiert, wenn eine eingehende Zahlung mit einer nicht unterstützten Zahlungsmethode erfolgt?
Das Geld wird von der Bank des Absenders oder des Empfängers abgelehnt und an Sie zurückgeschickt.

Können wir eingehende SWIFT-Gelder über Global Payment Innovation (GPI) verfolgen?
Nein, wir sind derzeit nicht in der Lage, eingehende Zahlungen über GPI zu verfolgen, da wir nicht über die erforderliche Tracking-ID verfügen, bis wir die Gelder erhalten.

Global Payment Innovation (GPI) ist eine von SWIFT ins Leben gerufene Initiative zur Verbesserung der Kundenerfahrung bei grenzüberschreitenden Zahlungen. Ziel ist es, die den Kunden beim grenzüberschreitende Bezahlen und Empfangen von Geldern mehr Kontrolle zu geben. Weitere Informationen zu SWIFT GPI finden Sie in unserem Blog.

Wird die SWIFT-IBAN bei ausgehenden SWIFT-Zahlungen als das Absenderkonto angezeigt?
Ausgehende SWIFT-Zahlungen kommen vom Kontoinhaber und nicht von Currencycloud, aber sie stammen nicht von der SWIFT-IBAN, die diesem Konto zugeordnet ist.

Werden lokale EUR-, GBP- und USD-Ausgangszahlungen als Absenderkonto angezeigt?
Nein. Alle lokalen ausgehenden Zahlungen werden als von Currencycloud kommend angezeigt.

Wie lange dauert es, bis eine SWIFT-Überweisung auf dem Spark-Konto erscheint?
Dies hängt von der verwendeten Zahlungsmethode ab:

• Lokale GBP-Zahlungen über Faster Payments werden in der Regel innerhalb von Minuten empfangen und zugewiesen;
• Lokale EUR-Zahlungen gehen in der Regel innerhalb weniger Stunden nach der Zahlung ein, abhängig vom Annahmeschluss der sendenden Bank;
• Lokale USD-Zahlungen werden noch am selben oder am nächsten Tag empfangen, je nach Höhe des gesendeten Betrags und dem Zeitfenster der sendenden Bank.

Wie lange es dauert, bis SWIFT-Gelder bei uns ankommen, hängt von der Bank, der Währung und der Korrespondenzbankkette ab. Sobald das Geld eingetroffen ist, wird es in der Regel innerhalb von Sekunden auf dem Konto gutgeschrieben.

Kann ich Zahlungen ablehnen, die von Currencycloud genehmigt wurden?
Sie haben die Möglichkeit, die eingehenden Zahlungen anhand der Informationen, die wir Ihnen über die Sender-API zur Verfügung stellen, selbst zu prüfen. Basierend auf unserer Prüfung werden wir die Zahlungen gutschreiben, aber wenn Sie entscheiden, dass die Zahlungen nicht Ihrer Risikobereitschaft entsprechen, können Sie eine Rückzahlung dieser Zahlungen an den Einzahler veranlassen. Für Zahlungen, die über das lokale ACH eingehen, müssen Sie die Rücksendekontodaten direkt vom Zahler erhalten, da diese Angaben nicht in der Zahlungsnachricht angegeben sind.