Unser Tool zur Verfolgung von SWIFT-Zahlungen nutzt unsere Verbindung zu SWIFT gpi, um Ihnen einen Überblick über SWIFT-Zahlungen zu verschaffen.
Dieser Leitfaden hilft Ihnen bei der Navigation durch unsere SWIFT-Zahlungsverfolgungsschnittstelle innerhalb von Direct und erläutert einige der Funktionen und Begriffe im Detail.
Überblick
Currencycloud ist stolz darauf, Mitglied von SWIFT gpi zu sein, einer Initiative zur Schaffung von mehr Transparenz und Nachverfolgungsmöglichkeiten für SWIFT-Zahlungen auf der ganzen Welt.
Sie können nun in Echtzeit den Status einer von Ihnen oder Ihren Kunden getätigten SWIFT-Zahlung verfolgen, mit einer vollständigen Aufschlüsselung der an jedem Punkt des Vorgangs abgezogenen Gebühren.
Einführung in SWIFT-Zahlungen
SWIFT ist eine Zahlungsverkehrsschiene, die es den teilnehmenden Banken ermöglicht, sich gegenseitig Zahlungsaufträge zu übermitteln. Anstatt Geld zu überweisen, schicken sich die Banken gegenseitig Anweisungen, ihre Konten zu belasten oder Beträge gutzuschreiben.
Verfügt die Bank des Auftraggebers über kein Konto bei der Bank des Begünstigten, muss sie unter Umständen über eine zwischengeschaltete Bank (oder „Korrespondenzbank“) gehen. Wenn weitere Banken hinzugefügt werden, entsteht eine Kette. Einige zwischengeschaltete und begünstigte Banken können für die Bearbeitung von SWIFT-Zahlungen Gebühren erheben.
Mit der SWIFT-Zahlungsverfolgung können Sie mit Currencycloud sehen, welche Bank die Zahlung gerade bearbeitet und alle Abzüge.
SWIFT-Zahlungsverfolgung in Direct
Statusangaben
In der Schnittstelle werden drei Status angezeigt (gemäß der API):
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Processing (In Arbeit)
Dieser Status zeigt an, dass die Zahlung von der zahlenden Bank angewiesen wurde, die Bank des Begünstigten jedoch noch nicht bestätigt hat, dass die Gutschrift beim Begünstigten erfolgt ist. Weitere Informationen finden Sie auf der Registerkarte Payment Tracker oder Payment Events.
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Rejected (Abgelehnt)
Dieser Status bedeutet, dass die Zahlung auf dem Weg zum Begünstigten fehlgeschlagen ist. Dafür kann es mehrere Gründe geben. In diesem Fall sollten Sie 5 Tage warten, bis das Geld zurückkommt – wenn Sie es nach 5 Arbeitstagen noch nicht erhalten haben, wenden Sie sich bitte an support@currencycloud.com.
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Completed (Abgeschlossen)
Dieser Status bedeutet, dass die Bank des Begünstigten dem SWIFT-Netzwerk bestätigt hat, dass die Zahlung dem Bankkonto des Endbegünstigten gutgeschrieben wurde.
Bitte beachten Sie, dass diese Statusangaben von denen abweichen können, die Sie an anderer Stelle in Direct für eine bestimmte SWIFT-Zahlung sehen. Die aktuellsten Informationen finden Sie auf der Schnittstelle zur SWIFT-Zahlungsverfolgung. Weitere Informationen finden Sie in den FAQ.
Anweisungstypen
Im Rahmen von Direct werden zwei Arten von Anweisungen durchgeführt:
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Geldtransfer
- Dieser Auftrag wird von einer Zahlerbank an SWIFT erteilt. Sie teilt SWIFT den Betrag und den Zeitpunkt mit, zu dem sie die Zahlung an die nächste Bank in der Kette weitergeleitet hat.
- In der API ist dieser „Tracker_type“ „customer_credit_transfer_payment“.
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Endgültige Zahlungsbestätigung
- Dieser Auftrag wird von der Bank des Endbegünstigten an SWIFT übermittelt. Sie teilt SWIFT mit, dass die Zahlung eingegangen ist, und bestätigt etwaige vom Endbegünstigten übernommene Endgebühren.
- In der API lautet dieser „Tracker_type“ „customer_credit_transfer_payment_status_update“.
Bitte beachten Sie, dass wir Sie innerhalb der Direct-Plattform nicht über Anweisungen zu Deckungszahlungen oder stornierte Zahlungsanweisungen informieren. Diese sind jedoch in der API vorhanden.
Gründe für den Status
Im Allgemeinen zeigen wir in unserer Schnittstelle keine Statusgründe an, mit Ausnahme der folgenden. Diese können erklären, warum etwas noch den Status „in Arbeit“ hat.
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Kann nicht am selben Tag bestätigt werden
- Dies bedeutet, dass die Empfängerbank entweder den Status der erhaltenen Gelder nicht an SWIFT zurückmeldet oder den Status noch nicht aktualisiert hat.
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Transferiert und nicht nachverfolgt
- Dies bedeutet, dass Gelder an eine Bank außerhalb des SWIFT-Netzwerks gesendet wurden. Die Gelder sollten trotzdem an die Empfängerbank geschickt werden, aber diese meldet SWIFT möglicherweise nicht zurück, dass sie sie erhalten hat.
Nützliche Definitionen
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BIC
Ein Bank Identifier Code (BIC) ist ein eindeutiger Code, der dem SWIFT-Netzwerk mitteilt, welche Bank Nachrichten sendet/empfängt. -
UETR
Eine eindeutige End-to-End-Tracking-Referenz (UETR) ist eine eindeutige Tracking-Nummer, die mit einer Zahlung verbunden ist. -
Abzugstyp
Die Art des Abzugs durch die Empfängerbank. Weitere Details dazu finden Sie hier. -
Empfangsbetrag / Empfangszeit
Bitte beachten Sie, dass Currencycloud diese Zeiten/Beträge auf der Grundlage der von der vorherigen Bank in der Kette angewiesenen Zeiten/Beträge herleitet.
FAQ
Sind die Daten im Tracking-Tool aktuell?
Ja, die Daten werden in Echtzeit angezeigt, d. h. Sie und Ihre Kunden haben sofortige Sichtbarkeit und Transparenz über jede Zahlung, die Sie oder Ihre Kunden über das SWIFT-Netz gesendet haben.
Was ist ein typischer Zeitrahmen für eine Zahlung?
Die überwiegende Mehrheit der Zahlungen wird noch am selben Tag gutgeschrieben, wobei die Empfänger in bestimmten Ländern die Zahlungen innerhalb von Sekunden, Minuten oder Stunden erhalten. Ab Oktober 2020 werden 42 % aller von uns gesendeten SWIFT-Zahlungen in weniger als 5 Minuten auf dem Bankkonto des Empfängers gutgeschrieben.
Ist die Zahlungsverfolgung als API verfügbar?
Ja. Wenn Sie derzeit eine Verbindung über unsere APIs herstellen, können Sie die Funktionalität in Ihre App oder Website integrieren, indem Sie unsere API zur Zahlungsverfolgung verwenden. Sprechen Sie mit Ihrem Customer Success Manager, um weitere Einzelheiten zu erfahren.
Warum steht auf meiner Zahlung noch „Processing“ (in Arbeit)?
„Processing“ in der SWIFT-Zahlungsverfolgung bedeutet, dass wir von der Empfängerbank noch keine endgültige Bestätigung über den Eingang der Zahlung erhalten haben.
Dies liegt entweder daran, dass i) die Zahlung noch nicht eingegangen ist oder ii) die Empfängerbank (noch) nicht an das SWIFT-Netz gemeldet hat, dass die Zahlung eingegangen ist.
Bitte beachten Sie, dass Sie an anderer Stelle in Currencycloud Direct eine SWIFT-Zahlung als „Completed“ (abgeschlossen) sehen können – das bedeutet, dass das Geld das Kundenkonto von Currencycloud verlassen hat. Es bedeutet nicht, dass das Geld dem Begünstigten gutgeschrieben wurde – verwenden Sie die SWIFT-Zahlungsverfolgung, um diese Information herauszufinden.
Werden alle Zahlungsvorgänge gemeldet?
Alle über Currencycloud getätigten Zahlungen sind für SWIFT gpi aktiviert. Jede SWIFT gpi-fähige Zahlung erhält eine eindeutige ID, mit der sie an jedem Punkt des Netzwerks verfolgt werden kann. SWIFT gpi ist auf dem Vormarsch, aber derzeit sind noch nicht alle Banken weltweit SWIFT gpi-fähig. Daher kann es sein, dass die Daten zur Zahlungsverfolgung für einige Zahlungen, die wir versenden, unvollständig sind.
Was ist Universal Confirmation (universelle Bestätigung)?
Universelle Bestätigungen wurden für alle SWIFT-Mitglieder im November 2020 vorgeschrieben. Dies bedeutet, dass SWIFT-Mitglieder bestätigen müssen, wenn eine Zahlung (MT 103) dem Konto des Begünstigten gutgeschrieben, auf Eis gelegt oder außerhalb von SWIFT überwiesen wurde. Die Einführung von Universal Confirmations hat die Sichtbarkeit der Verfolgung verbessert.
Als begünstigtes Finanzinstitut von SWIFT-Zahlungen (unsere SWIFT-VANs) sind wir verpflichtet, dem SWIFT-Tracker zu bestätigen, wenn wir einem Kundenkonto Geld gutgeschrieben (oder zurücküberwiesen) haben.
Universelle Bestätigungen sind in der Direktschnittstelle nicht ausgeschildert.
Was ist der Nutzen der universellen Bestätigung?
Bei eingehenden Transaktionen (Einzahlungen und Überweisungen) können alle sendenden Banken, die SWIFT gpi nutzen, sehen, wann die von ihnen an uns gesendeten Gelder erfolgreich angekommen sind und gutgeschrieben wurden. Bei ausgehenden Zahlungen sorgt dies für eine noch bessere Sichtbarkeit bei der Nachverfolgung.