Información general
Al iniciar un pago internacional, el banco central del país correspondiente puede exigir que se incluya un código de propósito en la transacción para aceptar y procesar el pago.
Países que exigen códigos de propósito en los pagos
Estos son los países que exigen estos códigos en las transacciones:
- Baréin (pagos Swift en todas las divisas)
- China (solo pagos Swift en CNH)
- India (solo pagos locales a la India en INR)
- Malasia (solo pagos locales a Malasia en MYR)
- Emiratos Árabes Unidos (pagos Swift en todas las divisas)
Recuerda que los códigos de propósito se determinan según la perspectiva del pagador y no del beneficiario.
A continuación se incluye una lista con los códigos del propósito de los pagos a cada uno de estos países, así como las descripciones correspondientes.
Baréin
| Código | Descripción |
|---|---|
| GDE | Venta de productos (exportaciones en valor fob) |
| GDI | Compra de productos (exportaciones en valor cif) |
| STS | Transporte marítimo |
| ATS | Transporte aéreo |
| OTS | Otros medios de transporte (como servicios postales o de paquetería) |
| STR | Viajes |
| GMS | Procesamiento de servicios de reparación y mantenimiento de productos |
| SCO | Construcción |
| INS | Servicios de seguros |
| FIS | Servicios financieros |
| IPC | Cargos por el uso de derechos de propiedad intelectual |
| TCS | Servicios de telecomunicaciones |
| ITS | Servicios informáticos |
| IFS | Servicios informativos |
| RDS | Servicios de investigación y desarrollo |
| PMS | Servicios de consultoría profesionales y administrativos |
| TTS | Servicios técnicos, comerciales y empresariales |
| PRS | Servicios personales, culturales, audiovisuales y de entretenimiento |
| IGD | Dividendos intragrupo |
| IID | Intereses sobre deuda intragrupo |
| PIP | Beneficios de productos islámicos |
| PRR | Beneficios o ingresos de bienes inmuebles |
| DOE | Dividendos de capital no intragrupo |
| ISH | Ingresos de participaciones en fondos de inversión |
| ISL | Intereses sobre títulos (más de un año) |
| ISS | Intereses sobre títulos (menos de un año) |
| IOL | Ingresos de préstamos |
| IOD | Ingresos de depósitos |
| GOS | Bienes y servicios gubernamentales, embajadas, etc. |
| GRI | Impuestos sobre la renta, aranceles, transferencias de capital gubernamentales, etc. |
| CHC | Aportaciones benéficas |
| FAM | Ayudas familiares (remesas de trabajadores) |
| SAL | Salario (compensación de empleados) |
| PPA | Compra de bienes inmuebles en el extranjero (residentes) |
| PPL | Compra de bienes inmuebles en Baréin (no residentes) |
| CEA | Capital y participaciones en fondos de inversión para crear una empresa como residente en el extranjero; capital por fusión o adquisición de empresas en el extranjero como residente; y participación en el incremento de capital de empresas relacionadas en el extranjero |
| DSF | Títulos de deuda intragrupo en el extranjero |
| REL | Inversión de capital en Baréin |
| RDL | Inversión de deudas en Baréin |
| FSA | Capital no procedente de participaciones en fondos de inversión de empresas no relacionadas en el extranjero |
| FIA | Participaciones en fondos de inversión extranjeros |
| DSA | Compra y venta de títulos de deuda en empresas no relacionadas en el extranjero (menos de un año) |
| DLA | Compra y venta de títulos de deuda en empresas no relacionadas en el extranjero (más de un año) |
| FDA | Derivados financieros extranjeros |
| DLF | Préstamos de deuda intragrupo y depósitos extranjeros (participación de más del 10 %) |
| AFA | Ingresos o pagos de cuentas bancarias de particulares residentes o depósitos en el extranjero |
| SLA | Préstamos: reintegros o reembolsos de préstamos a no residentes (corto plazo) |
| LLA | Préstamos: reintegros o reembolsos de préstamos a no residentes (largo plazo) |
| LEA | Arrendamientos en el extranjero |
| RFS | Readquisición de títulos extranjeros |
| TCR | Créditos comerciales y anticipos por cobrar |
| CEL | Capital y participaciones en fondos de inversión para crear una empresa en Baréin como no residente; capital por fusión o adquisición de empresas en Baréin como no residente; y participación en el incremento de capital de empresas relacionadas como no residente en Baréin |
| LDS | Títulos de deuda intragrupo en Baréin |
| REA | Inversión en capital en el extranjero |
| RDA | Inversión en deudas en el extranjero |
| FSL | Capital no procedente de participaciones en fondos de inversión de empresas no relacionadas en Baréin |
| FIL | Participaciones en fondos de inversión en Baréin |
| DSL | Compra y venta de títulos emitidos por residentes en empresas no relacionadas (menos de un año) |
| DLL | Compra y venta de títulos emitidos por residentes en empresas no relacionadas (más de un año) |
| FDL | Derivados financieros en Baréin |
| LDL | Préstamos de deuda intragrupo y depósitos en Baréin (participación de más del 10 %) |
| AFL | Ingresos o pagos de cuentas bancarias de particulares no residentes en Baréin |
| SLL | Préstamos: reintegros o reembolsos de préstamos extranjeros a residentes (corto plazo) |
| LLL | Préstamos: reintegros o reembolsos de préstamos extranjeros a residentes (largo plazo) |
| LEL | Arrendamientos en Baréin |
| RLS | Readquisición de títulos emitidos por residentes |
| TCP | Créditos comerciales y anticipos por pagar |
China
| Código | Descripción |
|---|---|
| CTF | Transferencia de capitales en pagos internacionales |
| GOD | Comercio de mercancías en pagos internacionales |
| STR | Transferencia de servicios en pagos internacionales |
| RMT | Remesa para particulares en pagos internacionales |
| OTF | Otras transferencias |
India
| Código | Descripción | Uso | Relacionado con el comercio | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| B2B | B2C | P2B | P2P | |||
| advertising | Gastos de publicidad y relaciones públicas | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | Sí |
| advisor_fees | Tasas por asesoramiento o asistencia técnica, académica o especializada | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | Sí |
| construction | Costes y gastos de construcción | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | Sí |
| education | Gastos de formación de estudiantes | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No |
| exports | Pagos por productos exportados | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | Sí |
| family | Manutención familiar | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No |
| fund_investment | Inversión en fondos mutuos | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No |
| goods | Liquidación bursátil de bienes y mercancías en general | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | Sí |
| hotel | Alojamiento en hoteles | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No |
| insurance_claims | Pagos por reclamaciones a un seguro | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | Sí |
| insurance_premium | Primas de seguros | ☓ | ☓ | ✓ | ✓ | No |
| loan_repayment | Devolución de préstamos | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No |
| medical | Gastos y tratamientos médicos | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No |
| other_fees | Tasas de brókers, servicios, compromisos, garantías y custodias | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | Sí |
| property_purchase | Compra de propiedades residenciales | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No |
| property_rental | Pago por el alquiler de propiedades | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No |
| royalties | Tasas de cánones, marcas, patentes y derechos de autor | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | Sí |
| services | Cargos por servicios informativos | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | Sí |
| tax | Pago de impuestos | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No |
| transfer | Transferencias a cuentas propias | ✓ | ☓ | ✓ | ✓ | No |
| travel | Viajes | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No |
| utilities | Facturas de suministros | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No |
Debido a circunstancias ajenas a nuestro control con nuestros proveedores de banca, ya no podemos enviar pagos en INR a ningún banco beneficiario cuando el pago tenga cualquiera de estos códigos:
- Salario
- Seguro de indemnización por productos
- Inversión en acciones
Desde el 5 de marzo del 2024 y de forma temporal, tampoco podemos procesar pagos en INR en estos dos casos:
- Pagos locales en INR realizados por operaciones comerciales a un banco beneficiario HDFC y que tengan cualquiera de los códigos de propósito que se indican arriba.
- Pagos locales en INR hechos a cualquier banco beneficiario y que tengan el código de propósito "deliver- delivery fees for goods".
Se rechazarán los pagos que tengan estas características.
Sentimos las molestias que esta situación pueda causarte tanto a ti como a tus clientes. Estamos en contacto con nuestro partner bancario y haciendo todo lo posible para minimizar el problema y encontrar una solución alternativa.
Si tienes alguna duda al respecto, ponte en contacto con tu gestor de éxito del cliente.
Recuerda que al hacer pagos relacionados con el comercio (marcados como tal en la tabla de arriba) debes enviar los datos de facturación (número y fecha de la factura). Puedes hacerlo usando los campos invoice_number e invoice_date en la API Create Payment y en Currencycloud Direct.
Al enviar este tipo de pagos, es importante que cumplas la regulación sobre transacciones del sistema de giro en rupias (RDA, Rupee Drawing Arrangement). De acuerdo con las directrices del Reserve Bank of India, las transacciones relacionadas con el comercio tienen un límite de 15 lakh (1 500 000 INR) a una cuenta bancaria beneficiaria al día. Los códigos de propósito se pueden usar para hacer un seguimiento de estas transacciones y monitorizar los límites de uso en nuestro sistema de proveedores bancarios.
Solo podemos procesar pagos benéficos INR cuando el emisor o el beneficiario es una de estas organizaciones:
- UNICEF
- Prime Minister Relief fund
- Comité Internacional de la Cruz Roja
Malasia
| Código | Descripción |
|---|---|
| advertising | Gastos de publicidad y relaciones públicas |
| advisor_fees | Tasas por asesoramiento o asistencia técnica, académica o especializada |
| business_insurance | Seguro de indemnización por productos |
| construction | Costes y gastos de construcción |
| delivery | Tasas por envío de mercancías |
| education | Gastos de formación de estudiantes |
| exports | Pagos por productos exportados |
| family | Manutención familiar |
| fund_investment | Inversión en fondos mutuos |
| hotel | Alojamiento en hoteles |
| insurance_claims | Pagos por reclamaciones a un seguro |
| insurance_premium | Primas de seguros |
| loan_repayment | Devolución de préstamos |
| medical | Gastos y tratamientos médicos |
| office | Gastos de oficinas de representación |
| other_fees | Tasas de brókers, servicios, compromisos, garantías y custodias |
| property_purchase | Compra de propiedades residenciales |
| property_rental | Pago de alquiler de propiedades |
| royalties | Tasas de cánones, marcas, patentes y derechos de autor |
| services | Cargos por servicios informativos |
| share_investment | Inversión en acciones |
| tax | Pago de impuestos |
| transfer | Transferencias a cuentas propias |
| transportation | Tasas de transporte de mercancías |
| travel | Viajes |
| utilities | Facturas de suministros |
Emiratos Árabes Unidos
| Código | Descripción |
|---|---|
| ACM | Comisión de agencia |
| AES | Anticipo por fin del servicio |
| AFA | Ingresos o pagos de cuentas bancarias de particulares residentes o depósitos en el extranjero |
| AFL | Ingresos o pagos de cuentas bancarias de particulares no residentes en los Emiratos Árabes Unidos |
| ALW | Subsidios |
| ATS | Transporte aéreo |
| BON | Bonificaciones |
| CCP | Pago con tarjeta de empresa |
| CEA | Capital y participaciones en fondos de inversión para crear una empresa como residente en el extranjero; capital por fusión o adquisición de empresas en el extranjero como residente; y participación en el incremento de capital de empresas relacionadas en el extranjero |
| CEL | Capital y participaciones en fondos de inversión para crear una empresa en los Emiratos Árabes Unidos como no residente; capital por fusión o adquisición de empresas en los Emiratos Árabes Unidos como no residente; y participación en el incremento de capital de empresas relacionadas como no residente en los Emiratos Árabes Unidos |
| CHC | Aportaciones benéficas |
| CIN | Inversiones comerciales |
| COM | Comisión |
| COP | Compensación |
| CRP | Pagos con tarjeta de crédito |
| DCP | Pagos con tarjeta de débito personalizada o de prepago recargable |
| DIV | Desembolso de dividendos |
| DLA | Compra y venta de títulos de deuda en empresas no relacionadas en el extranjero (más de un año) |
| DLF | Préstamos de deuda intragrupo y depósitos extranjeros |
| DLL | Compra y venta de títulos emitidos por residentes en empresas no relacionadas (más de un año) |
| DOE | Dividendos de capital no intragrupo |
| DSA | Compra y venta de títulos de deuda en empresas no relacionadas en el extranjero (menos de un año) |
| DSF | Títulos de deuda intragrupo en el extranjero |
| DSL | Compra y venta de títulos emitidos por residentes en empresas no relacionadas (menos de un año) |
| EDU | Ayudas educativas |
| EMI | Mensualidades equitativas |
| EOS | Fin del servicio |
| FAM | Apoyo familiar |
| FDA | Derivados financieros extranjeros |
| FDL | Derivados financieros en los Emiratos Árabes Unidos |
| FIA | Participaciones en fondos de inversión extranjeros |
| FIL | Participaciones en fondos de inversión en los Emiratos Árabes Unidos |
| FIS | Servicios financieros |
| FSA | Capital no procedente de participaciones en fondos de inversión de empresas no relacionadas en el extranjero |
| FSL | Capital no procedente de participaciones en fondos de inversión de empresas no relacionadas en los Emiratos Árabes Unidos |
| GDE | Venta de productos |
| GDI | Compra de productos |
| GMS | Procesamiento de servicios de reparación y mantenimiento de productos |
| GOS | Bienes y servicios gubernamentales, embajadas, etc. |
| GRI | Impuestos sobre la renta, aranceles, transferencias de capital gubernamentales, etc. |
| IFS | Servicios informativos |
| IGD | Dividendos intragrupo |
| IGT | Transferencia intergrupo |
| IID | Intereses sobre deuda intragrupo |
| INS | Servicios de seguros |
| IOD | Ingresos de depósitos |
| IOL | Ingresos de préstamos |
| IPC | Cargos por el uso de derechos de propiedad intelectual |
| IPO | Suscripciones a ofertas públicas iniciales |
| IRP | Pagos swap de tipos de interés |
| IRW | Pagos de reversión de tipos de interés |
| ISH | Ingresos por participaciones en fondos de inversión |
| ISL | Intereses sobre títulos (más de un año) |
| ISS | Intereses sobre títulos (menos de un año) |
| ITS | Servicios informáticos |
| LAS | Compensación por vacaciones |
| LDL | Préstamos de deuda intragrupo y depósitos en los Emiratos Árabes Unidos |
| LDS | Títulos de deuda intragrupo en los Emiratos Árabes Unidos |
| LEA | Arrendamientos en el extranjero |
| LEL | Arrendamientos en los Emiratos Árabes Unidos |
| LIP | Pagos de intereses sobre préstamos |
| LLA | Préstamos: reintegros o reembolsos de préstamos a no residentes (largo plazo) |
| LLL | Préstamos: reintegros o reembolsos de préstamos extranjeros a residentes (largo plazo) |
| LNC | Cargos sobre préstamos |
| LND | Desembolsos de préstamos |
| MCR | Reembolso de reclamaciones monetarias, seguros médicos, seguros de automóvil, etc. |
| MWI | Ingreso de dinero en cartera móvil |
| MWO | Retirada de dinero de cartera móvil |
| MWP | Pagos con cartera móvil |
| OAT | Transferencias a cuentas propias |
| OTS | Otros medios de transporte |
| OVT | Horas extra |
| PEN | Pensiones |
| PIN | Inversiones personales |
| PIP | Beneficios de productos islámicos |
| PMS | Servicios de consultoría profesionales y administrativos |
| POR | Reembolsos o reversiones de suscripciones a ofertas públicas iniciales |
| POS | Liquidación comercial en punto de venta |
| PPA | Compra de bienes inmuebles en el extranjero (residentes) |
| PPL |
Compra de bienes inmuebles en los Emiratos Árabes Unidos (no residentes) |
| PRP | Pagos swap de tasas de ganancia |
| PRR | Beneficios o ingresos de bienes inmuebles |
| PRS | Servicios personales, culturales, audiovisuales y de entretenimiento |
| PRW | Pagos de reversión de tasas de ganancia |
| RDS | Servicios de investigación y desarrollo |
| RFS | Readquisición de títulos extranjeros |
| RLS | Readquisición de títulos emitidos por residentes |
| RNT | Pagos de alquiler |
| SAA | Anticipo salarial |
| SAL | Salario |
| SCO | Construcción |
| SLA | Préstamos: reintegros o reembolsos de préstamos a no residentes (corto plazo) |
| SLL | Préstamos: reintegros o reembolsos de préstamos extranjeros a residentes (corto plazo) |
| STR | Viajes |
| STS | Transporte marítimo |
| SVI | Ingreso de dinero en tarjeta de valor almacenado |
| SVO | Retirada de dinero de tarjeta de valor almacenado |
| SVP | Pagos con tarjeta de valor almacenado |
| TCP | Créditos comerciales y anticipos por pagar |
| TCR | Créditos comerciales y anticipos por cobrar |
| TCS | Servicios de telecomunicaciones |
| TKT | Registro |
| TOF | Transferencia de fondos entre personas físicas y jurídicas |
| TTS | Servicios técnicos, comerciales y empresariales |
| UTL | Pagos de facturas de suministros |