Nuestra herramienta SWIFT Payment Tracking se conecta con SWIFT gpi para que puedas controlar los pagos de este tipo.
En esta guía te mostraremos cómo usar la interfaz de la herramienta desde Direct y veremos en detalle algunas funciones y la terminología correspondiente.
Información general
Currencycloud forma parte de SWIFT gpi, una iniciativa diseñada para ofrecer más transparencia y funciones de seguimiento de pagos SWIFT en todo el mundo.
Ahora puedes hacer un seguimiento en tiempo real de los pagos SWIFT que hagáis tanto tú como tus clientes, y podrás ver un desglose con los cargos deducidos en cada momento.
Introducción a los pagos SWIFT
SWIFT es un canal de pagos que permite a los bancos participantes enviarse órdenes de pago entre sí. En lugar de transferir fondos, los bancos se envían instrucciones para cobrar o abonar cantidades en sus cuentas.
Si el banco pagador no tiene una cuenta con el banco beneficiario, podría necesitar un banco intermediario (lo que se conoce como "corresponsal"). Así, se va creando una cadena a medida que se incorporan más bancos a la red. Algunos bancos intermediarios y beneficiarios pueden cobrar por procesar pagos SWIFT.
Con el seguimiento de pagos SWIFT, Currencycloud te permite ver qué banco está procesando cada pago y todas sus deducciones.
Seguimiento de pagos SWIFT en Direct
Estados
En la interfaz (a través de la API) se pueden ver tres estados distintos:
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Processing (En proceso)
Este estado indica que el banco pagador ha ordenado el pago, pero que el beneficiario aún no ha confirmado su recepción. Puedes consultar más información en las pestañas Payment Tracker (Seguimiento de pagos) o Payment Events (Eventos de pago).
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Rejected (Rechazado)
Este estado indica que el pago no ha podido llegar al beneficiario, algo que puede deberse a distintos motivos. En estos casos, espera cinco días hábiles para que se devuelvan los fondos. Si sigues sin recibirlos transcurrido ese plazo, envía un correo a support@currencycloud.com.
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Completed (Completado)
Este estado indica que el beneficiario ha confirmado a la red SWIFT que el pago ha llegado a su cuenta de destino.
Ten en cuenta que el estado de cada pago SWIFT puede variar en las diferentes secciones de Direct. Para ver los datos más actualizados, ve a la interfaz de la herramienta de seguimiento de pagos SWIFT. Si necesitas más información, consulta las preguntas frecuentes.
Tipos de órdenes
En Direct, hay dos tipos de órdenes:
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Funds Transfer (Transferencia de fondos)
- Esta orden la da un banco pagador a la red SWIFT, e indica el importe y la hora a la que ha enviado el pago al siguiente banco de la cadena.
- En la API, "tracker_type" tiene el valor "customer_credit_transfer_payment".
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Final Confirmation of Payment (Confirmación final del pago)
- Esta orden la da el beneficiario final a la red SWIFT, e indica que el pago se ha recibido y si el beneficiario final ha asumido algún otro cargo.
- En la API, "tracker_type" tiene el valor "customer_credit_transfer_payment_status_update".
Ten en cuenta que no te informaremos de las órdenes de pago de cobertura ni de las canceladas en la plataforma Direct. No obstante, sí tendrás esa información en la API.
Motivos de los estados
Por lo general, en la interfaz solo mostramos estos motivos de estado, que pueden explicar por qué un pago aparece como "Processing" (En proceso).
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May not confirm same day (Es posible que no se confirme el mismo día)
- Esto significa que el beneficiario no comunica a la red SWIFT el estado de los fondos recibidos, o bien que aún no ha actualizado el estado.
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Transferred and not tracked (Transferido sin seguimiento)
- Esto quiere decir que los fondos se han enviado a un banco que no pertenece a la red SWIFT. El dinero se enviará al beneficiario, pero puede que este no comunique a la red SWIFT que lo ha recibido.
Definiciones útiles
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BIC
Un código de identificación bancaria (BIC) es un código único que indica a la red SWIFT qué banco emite o recibe los mensajes. -
UETR
A cada pago se asocia un código único de referencia de seguimiento de extremo a extremo (UETR). -
Tipo de cargo
Es el tipo de deducción que aplica el banco receptor. Consulta más información. -
Importe recibido / Hora de recepción
Ten en cuenta que Currencycloud infiere los importes y las horas a partir de los datos comunicados por el banco que lo precede en la cadena.
Preguntas frecuentes
¿Están actualizados los datos de la herramienta de seguimiento?
Sí, los datos se muestran en tiempo real, por lo que tú y tus clientes veréis con total transparencia la información de todos los pagos que hayáis enviado a través de la red SWIFT.
¿Cuáles son los plazos habituales de los pagos?
La gran mayoría de los pagos se abonan en el mismo día, y los beneficiaros de determinados países los reciben en cuestión de segundos, minutos u horas. Desde octubre del 2020, el 42 % de los pagos SWIFT que enviamos se abonan en la cuenta del beneficiario en menos de cinco minutos.
¿Se puede hacer un seguimiento de los pagos a través de una API?
Sí. Si lo prefieres, puedes integrar estas funciones en tu aplicación o sitio web con nuestra API de seguimiento de pagos. Puedes pedir más información a tu gestor de éxito del cliente.
¿Por qué sigo viendo el estado "Processing" (En proceso) en el pago?
Ese estado indica que aún no tenemos la confirmación definitiva de que el beneficiario ha recibido el pago.
Esto puede ocurrir si el pago no se ha recibido todavía o si el beneficiario aún no ha comunicado la recepción a la red SWIFT.
Es posible que el pago aparezca como completado en otras secciones de Currencycloud Direct, pero esto solo quiere decir que ha salido de la cuenta del cliente de Currencycloud. Debes saber que esto no significa que el pago haya llegado al beneficiario. Para confirmar esa información, usa la herramienta SWIFT Payment Tracking.
¿Se registran todos los pagos?
Todos los pagos que se hacen a través de Currencycloud cumplen los estándares de SWIFT gpi. A cada uno de estos pagos se le asigna un ID único que permite hacerle un seguimiento en cualquier punto de la red. SWIFT gpi sigue creciendo, pero no todos los bancos del mundo forman parte de esta iniciativa. Por eso, puede que los datos de seguimiento de algunos pagos enviados estén incompletos.
¿Qué es la confirmación universal?
Las confirmaciones universales son obligatorias para todos los miembros de la red SWIFT desde noviembre del 2020. Esto quiere decir que todos deben confirmar con la referencia MT103 cuándo un pago se abona en la cuenta del beneficiario, se retiene o se transfiere fuera de la red SWIFT. Gracias a la confirmación universal, se puede hacer un seguimiento más eficaz de los pagos.
Como institución financiera beneficiaria de pagos SWIFT (que recibimos a través de nuestros números de cuenta virtuales SWIFT) estamos obligados a confirmar al sistema de seguimiento SWIFT cuándo hemos abonado fondos en la cuenta de un cliente (o los hemos devuelto).
Las confirmaciones universales no aparecen en la interfaz de Direct.
¿Qué ventajas tiene la confirmación universal?
Cuando recibimos cobros e ingresos, los bancos remitentes que utilizan SWIFT gpi ahora pueden ver cuándo llegan a su destino y se abonan los fondos. Por nuestra parte, tenemos más visibilidad en el seguimiento de los pagos salientes.