Currencycloud Spark intègre des capacités de compensation internationale et nationale dans notre plateforme de paiement et de change, qui vous permettent de créer l’expérience bancaire internationale que vos clients finaux méritent. Vous trouverez ci-dessous une liste de questions fréquemment posées.
Quel est le processus d’intégration pour Spark ?
Tous les clients de Spark doivent répondre à nos normes d’intégration des clients réglementés, y compris l’évaluation des politiques et procédures (PAPA).
Mon client final devra-t-il être intégré par Currencycloud ?
Vous pouvez fournir des numéros de compte locaux en GBP, EUR ou des numéros de compte Swift à vos clients finaux sans que ceux-ci soient intégrés par Currencycloud.
Si vous souhaitez fournir des numéros de compte locaux en USD à vos clients finaux, ils devront adhérer aux conditions générales de Currencycloud. Elles peuvent être intégrées dans vos propres conditions générales. En ce qui concerne la connaissance clientèle (KYC), nous attendons de vous que vous procédiez à la KYC de ces clients finaux conformément aux politiques et procédures que nous avons approuvées lors de votre intégration. Pour pouvoir fournir ce service KYC externalisé, vous devrez être réglementé dans une juridiction équivalente.
Quelles références de compte mes clients finaux obtiendront-ils et où peuvent-ils les trouver?
Le compte de votre client final peut bénéficier de références de compte Swift, ainsi que de références de compte locales en GBP, EUR et USD. Pour savoir où obtenir les références de votre compte, veuillez consulter la FAQ correspondante : local en GBP, local en EUR, local en USD, Swift.
Comment puis-je savoir que les fonds ont été crédités sur un compte ?
Dès lors que les fonds arrivent auprès de Currencycloud. Nous rapprocherons les fonds du compte référencé et mettrons à jour le solde.
Si vous utilisez les notifications push, vous recevrez une notification vous informant que les fonds sont arrivés (notification de solde CM en attente) et qu’ils sont prêts à être utilisés (notification de solde CM complété). Lisez notre livre de recettes sur les notifications push pour en savoir plus.
Est-ce que je recevrai l’intégralité du montant envoyé par le donneur d’ordre ?
Pour les routes locales (EUR, GBP et USD locaux), vous recevrez l’intégralité du montant envoyé par le donneur d’ordre. Pour Swift, si le donneur d’ordre envoie le paiement avec le type de facturation Shared (SHA – frais partagés) ou Beneficiary (BEN – frais à la charge du bénéficiaire), les frais seront déduits du montant envoyé. Si le donneur d’ordre envoie le paiement avec le type de paiement Ours (OUR – frais à votre charge), vous recevrez le montant total du paiement envoyé par le donneur d’ordre.
Quelles informations puis-je voir concernant le donneur d’ordre ?
Vous pouvez voir d’où proviennent les fonds, y compris les informations relatives au paiement (telles que le nom du donneur d’ordre, la référence du paiement, le numéro de compte et le code guichet). Le volume d’informations disponibles dépend de la méthode de paiement utilisée pour nous envoyer les fonds. En règle générale, les initiatives de paiement national fournissent moins d’informations que Swift.
Depuis quel pays puis-je recevoir des fonds ?
Vous pouvez recevoir des fonds de n’importe quelle banque de ces pays et territoires.
Dans combien de devises puis-je recevoir des fonds via Spark ?
Vous pouvez recevoir des fonds dans 34 devises via Swift et dans trois devises via des routes locales. Vous pouvez consulter la liste complète de ces devises ici.
La réception des paiements sera-t-elle automatisée 24 h/24, 7 j/7, ou uniquement pendant les heures d’ouverture au Royaume-Uni ?
Nos systèmes seront automatisés et fonctionneront 24 h/24, 7 j/7. Toutefois, certains régimes de paiement prévoient des heures de fonctionnement fixes. Les régimes de paiement suivants prévoient les horaires de fonctionnement ci-après :
- local en GBP via Faster Payments : 24 h/24, 7 j/7 ;
- Swift international : 6 h à 20 h GMT/BST ;
- local en EUR via SEPA Credit Transfers : 7 h 30 à 17 h 30 CET/CEST ;
- local en USD via FEDwire/ACH : 9 h 30 à 17 h EST/EDT.
Quelles devises puis-je convertir ?
Pour obtenir une liste complète des devises, ainsi que des informations détaillées sur les restrictions applicables, consultez cet article d’assistance et notre matrice des devises Currencycloud.
Dans combien de devises puis-je effectuer des versements via Spark ?
Vous pouvez effectuer des versements dans 33 devises via Swift et dans 17 devises via des routes de paiement locales. Consultez nos guides de paiement pour plus d’informations.
Existe-t-il un numéro de compte bancaire international (IBAN) différent pour chacune des 34 devises que je peux recevoir par le biais de Swift ?
Non. Il y aura un seul IBAN Swift par compte dans notre système. Cet IBAN peut recevoir l’ensemble des 34 devises. Le solde correct de la devise sera crédité en fonction de la devise reçue.
Les paiements en euros envoyés par le biais de Swift seront-ils reçus sur le même IBAN que les paiements en euros effectués par le biais des virements de l’Espace unique de paiements en euros (SEPA) ?
Non. L’IBAN EUR pour Swift sera différent de l’IBAN EUR pour les virements SEPA.
Que se passe-t-il si un paiement entrant est effectué au moyen d’un mode de paiement non pris en charge ?
Les fonds seront rejetés par la banque expéditrice ou bénéficiaire et vous seront retournés.
Pouvons-nous tracer les fonds Swift entrants via Global Payment Innovation (gpi) ?
Non, nous ne sommes actuellement pas en mesure de suivre les paiements entrants via GPI, car nous n’aurons pas l’identifiant de suivi requis avant de recevoir les fonds.
Global Payment Innovation (GPI) est une initiative créée par Swift pour améliorer l’expérience clientèle dans les paiements transfrontaliers. Son objectif est de redonner le pouvoir au client final lorsqu’il s’agit de payer et de recevoir des fonds transfrontaliers. Pour plus d’informations sur Swift GPI, consultez notre blog.
L’IBAN Swift sera-t-il affiché dans les paiements Swift sortants en tant que compte émetteur ?
Les paiements Swift sortants émaneront du titulaire du compte et non de Currencycloud, mais ils ne proviendront pas de l’IBAN Swift attaché à ce compte.
Les paiements sortants locaux en EUR, GBP et USD seront-ils affichés en tant que compte émetteur ?
Non. Tous les paiements sortants locaux seront affichés comme provenant de Currencycloud.
Combien de temps faut-il pour qu’un virement Swift apparaisse sur le compte Spark ?
Tout dépend du rail de paiement utilisé :
- les paiements locaux en GBP via Faster Payments sont généralement reçus et affectés en quelques minutes ;
- les paiements locaux en EUR sont généralement reçus dans les heures qui suivent le paiement, en fonction des heures limites de la banque émettrice ;
- les paiements locaux en USD sont reçus le jour même ou le jour suivant, en fonction du montant envoyé et de l’heure limite de la banque émettrice.
Le temps nécessaire pour que les fonds Swift nous parviennent dépend de la banque, de la devise et de la chaîne de banques correspondantes. Une fois les fonds arrivés, nous créditons généralement le compte en l’espace de quelques secondes.
Puis-je rejeter des fonds qui sont approuvés par Currencycloud ?
Il vous est possible de procéder à votre propre évaluation préalable des fonds entrants sur la base des informations que nous vous fournissons via l’API Sender. Nous créditerons les fonds en fonction de notre évaluation préalable, mais si vous décidez que les fonds ne correspondent pas à votre goût du risque, il vous est possible de créer un paiement en retour pour ces fonds à destination du donneur d’ordre. Pour les fonds reçus par ACH local, vous devrez obtenir les références du compte de retour directement auprès du donneur d’ordre, car ces informations ne sont pas fournies dans le message de paiement.