Notre outil de suivi des paiements SWIFT tire profit de notre connexion à SWIFT gpi pour vous offrir une visibilité sur les paiements SWIFT.
Ce guide vous aidera à vous familiariser avec l’interface de notre outil de suivi des paiements SWIFT, accessible dans Direct, et vous expliquera de manière détaillée certaines des fonctionnalités ainsi que la terminologie employée.
Vue d’ensemble
Currencycloud est fière d’être membre de SWIFT gpi, une initiative conçue pour renforcer la transparence et les capacités de suivi des paiements SWIFT dans le monde entier.
Vous pouvez désormais suivre en temps réel le statut d’un paiement SWIFT effectué par vous ou vos clients finaux, avec une ventilation complète des frais déduits à chaque point du parcours.
Introduction aux paiements SWIFT
SWIFT est un rail de paiement qui fonctionne en permettant aux banques participantes de se communiquer des ordres de paiement. Plutôt que de transférer réellement des fonds, les banques s’envoient des instructions pour débiter ou créditer les comptes qu’elles détiennent les unes avec les autres.
Si la banque payeuse ne dispose pas d’un compte auprès de la banque bénéficiaire, elle peut être amenée à passer par une banque intermédiaire (ou « correspondante »). Au fur et à mesure que d’autres banques sont ajoutées, une chaîne est créée. Certaines banques intermédiaires et bénéficiaires peuvent facturer le traitement des paiements SWIFT.
Grâce au suivi des paiements SWIFT, Currencycloud vous permet de voir la banque qui traite le paiement en question et toutes les déductions.
Suivi des paiements SWIFT dans Direct
Statuts
Trois statuts sont affichés dans l’interface (conformément à l’API) :
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Processing (Traitement)
Ce statut indique que le paiement a été instruit par la banque payante, mais que la banque bénéficiaire n’a pas encore confirmé que le bénéficiaire a été crédité. Pour en savoir plus, consultez l’onglet Payment Tracker (Suivi des paiements) ou Payment Events (Événements de paiement).
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Rejected (Rejeté)
Ce statut signifie que le paiement a échoué en cours d’acheminement vers le bénéficiaire. Il peut y avoir plusieurs raisons à cela. Dans ce cas, veuillez compter cinq jours pour le retour des fonds. Si vous ne les avez toujours pas reçus après cinq jours ouvrables, veuillez contacter support@currencycloud.com.
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Completed (Terminé)
Ce statut signifie que la banque bénéficiaire a confirmé au réseau SWIFT que le compte bancaire du bénéficiaire final a été crédité du paiement.
Veuillez noter que ces statuts peuvent différer de ce que vous voyez ailleurs dans Direct pour un paiement SWIFT spécifique. Pour obtenir les informations les plus récentes, accédez à l’interface de suivi des paiements SWIFT. Veuillez consulter la FAQ pour en savoir plus.
Types d’instructions
Dans Direct, deux types d’instructions sont extraits :
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Funds Transfer (Transfert de fonds)
- Cette instruction est d’une banque payeuse à SWIFT. Elle indique à SWIFT le montant et l’heure à laquelle elle a envoyé le paiement à la banque suivante dans la chaîne.
- Dans l’API, ce « tracker_type » est « customer_credit_transfer_payment ».
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Final Confirmation of Payment (Confirmation finale de paiement)
- Cette instruction est donnée par la banque bénéficiaire finale à SWIFT. Elle indique à SWIFT que le paiement a été reçu et confirme les frais finaux prélevés par le bénéficiaire final.
- Dans l’API, ce « tracker_type » est « customer_credit_transfer_payment_status_update ».
Veuillez noter que nous ne vous informons pas des instructions relatives aux paiements de couverture ou des instructions relatives aux paiements annulés sur la plateforme Direct. Cependant, celles-ci sont présentes au sein de l’API.
Motifs de statut
En règle générale, nous n’affichons pas les motifs de statut dans notre interface, à l’exception de ce qui suit. Ceux-ci peuvent expliquer pourquoi le statut d’un paiement est toujours « Processing ».
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May not confirm same day (Possibilité d’absence de confirmation le jour même)
- Cela signifie que la banque bénéficiaire ne communique pas à SWIFT le statut des fonds reçus ou qu’elle n’a pas encore mis à jour le statut.
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Transferred and not tracked (Transféré et non suivi)
- Cela signifie que les fonds ont été envoyés à une banque en dehors du réseau SWIFT. Les fonds doivent toujours être envoyés à la banque bénéficiaire, mais celle-ci peut ne pas communiquer à SWIFT qu’elle les a reçus.
Définitions utiles
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BIC
Un code d’identification des entreprises (BIC – Bank Identifier Code) est un code unique qui indique au réseau SWIFT quelle banque émet/reçoit les messages. -
UETR
Une référence de suivi unique de bout en bout (UETR – Unique End-to-End Tracking Reference) est un numéro de suivi unique associé à un paiement. -
Type de facturation
Le type de déduction effectuée par la banque réceptrice. Rendez-vous ici pour en savoir plus. -
Montant reçu/heure de réception
Veuillez noter que Currencycloud déduit ces heures/montants, en se fondant sur les heures/montants indiqués par la banque précédente dans la chaîne.
FAQ
Les données de l’outil de suivi sont-elles à jour ?
Oui, les données sont affichées en temps réel, ce qui signifie que vous et vos clients finaux avez une visibilité et une transparence immédiates sur tout paiement que vous avez ou qu’ils ont envoyé par le biais du réseau SWIFT.
Quel est le délai typique d’un paiement ?
La grande majorité des paiements sont crédités le jour même, les bénéficiaires de certains pays voyant les paiements arriver en quelques secondes, minutes ou heures. Depuis octobre 2020, 42 % de tous les paiements SWIFT que nous envoyons créditent le compte bancaire du bénéficiaire en moins de 5 minutes.
Le suivi des paiements est-il disponible en tant qu’API ?
Oui. Si vous vous connectez actuellement par le biais de nos API, vous pouvez intégrer la fonctionnalité dans votre application ou site Web, en utilisant notre API de suivi des paiements. Parlez-en à votre Customer Success Manager pour obtenir plus d’informations.
Pourquoi mon paiement indique-t-il encore « Processing » ?
« Processing » dans l’outil de suivi des paiements SWIFT signifie que nous n’avons pas reçu la confirmation finale de la part de la banque bénéficiaire que le paiement a été reçu.
Cela peut être dû au fait que i) le paiement n’a pas encore été reçu ou ii) la banque bénéficiaire n’a pas (encore) communiqué au réseau SWIFT que le paiement a été reçu.
Veuillez noter que partout ailleurs dans Currencycloud Direct, il se peut que vous voyiez un paiement SWIFT marqué comme « Completed » : cela signifie que l’argent a quitté le compte client de Currencycloud. Cela ne signifie pas que l’argent a été crédité au bénéficiaire ; utilisez l’outil de suivi des paiements SWIFT pour obtenir cette information.
Tous les événements de paiement sont-ils communiqués ?
Tous les paiements effectués par le biais de Currencycloud sont compatibles avec SWIFT gpi. Chaque paiement compatible avec SWIFT gpi se voit attribuer un identifiant unique qui permet de le suivre en tout point du réseau. SWIFT gpi se développe mais, pour l’instant, toutes les banques dans le monde ne sont pas compatibles avec SWIFT gpi. Les données de suivi des paiements peuvent donc être incomplètes pour certains paiements que nous envoyons.
Qu’est-ce que la confirmation universelle ?
Les confirmations universelles ont été rendues obligatoires pour tous les membres de SWIFT en novembre 2020. Cela signifie que les membres de SWIFT doivent donner confirmation lorsqu’un paiement (MT 103) a été crédité sur le compte du bénéficiaire, mis en attente ou transféré hors de SWIFT. L’introduction des confirmations universelles a amélioré la couverture de la visibilité du suivi.
En tant qu’institution financière bénéficiaire des paiements SWIFT (nos numéros de compte virtuels SWIFT), nous sommes tenus de donner confirmation au système de suivi SWIFT lorsque nous avons crédité des fonds sur le compte d’un client (ou lorsque nous les avons retournés.)
Les confirmations universelles ne sont pas signalées dans l’interface de Direct.
Quel est l’avantage de la confirmation universelle ?
Pour les transactions entrantes (encaissements et recettes), toutes les banques émettrices utilisant SWIFT gpi peuvent voir à quel moment les fonds qu’elles nous ont envoyés sont arrivés et ont été crédités. Pour les paiements sortants, cela nous permet d’obtenir une bien meilleure couverture de la visibilité du suivi.