Currencycloud Spark integra le funzioni di compensazione nazionale e internazionale nella nostra piattaforma di pagamento e di cambio, consentendoti di offrire servizi bancari internazionali all’altezza dei tuoi clienti. Di seguito trovi un elenco delle domande frequenti.
Qual è il processo di onboarding per Spark?
Tutti gli utenti di Spark devono soddisfare i requisiti di Currencycloud relativi all’onboarding dei clienti regolamentati esistenti, inclusa la Valutazione delle politiche e delle procedure (Policies and Procedures Assessment, PAPA).
L’onboarding dei miei acquirenti deve essere eseguito da Currencycloud?
Puoi fornire numeri di conti locali in GBP, EUR o SWIFT ai tuoi acquirenti senza che Currencycloud ne esegua l’onboarding.
Se desideri fornire numeri di conto locali in USD ai tuoi acquirenti, è necessario che accettino i Termini e condizioni di Currencycloud. Puoi integrare tali termini in quelli disposti da te. Per quanto riguarda le attività di Know Your Customer (KYC), è tuo compito effettuare le adeguate verifiche degli acquirenti in conformità con le politiche e le procedure approvate da Currencycloud durante il processo di onboarding. Per fornire il servizio di KYC in outsourcing, il tuo ente finanziario deve essere regolamentato in un paese con requisiti di controllo equivalenti.
Quali dati bancari possono visualizzare i miei acquirenti e dove possono trovarli?
I conti dei tuoi acquirenti supportano i pagamenti SWIFT e consentono di accedere ai dati bancari in GBP, EUR e USD. Per sapere dove trovare i dati del conto, consulta le domande frequenti pertinenti: Incassi locali in GBP, Incassi locali in EUR, Incassi locali in USD, Incassi SWIFT.
Come faccio a sapere se i fondi sono arrivati sul conto?
Una volta ricevuti i fondi, Currencycloud li riconcilia sul conto di riferimento e aggiorna il saldo.
Se le notifiche push sono attive, ne ricevi una all’arrivo dei fondi (notifica “Pending CM balance”) e un’altra quando questi diventano disponibili (notifica “Completed CM balance”). Per ulteriori informazioni, consulta la documentazione sulle notifiche push.
L’importo inviato dal pagatore arriva per intero?
Se il pagatore usa una rete locale (in EUR, GBP e USD), l’importo inviato arriva per intero. Se, invece, usa la rete SWIFT e sceglie l’opzione SHA o BEN, all’importo inviato vengono detratte le commissioni. Nel caso in cui scelga l’opzione OUR, l’importo inviato arriva per intero.
Quali informazioni relative al pagatore posso visualizzare?
Puoi visualizzare il paese di provenienza e i dettagli del pagamento (come nome del pagatore, riferimento del pagamento, numero di conto e sort code). La quantità di informazioni disponibili dipende dal metodo di pagamento utilizzato per inviare i fondi a Currencycloud. In genere, i sistemi di pagamento locali forniscono meno informazioni rispetto alla rete SWIFT.
Da quali paesi posso ricevere fondi?
Puoi ricevere fondi da qualsiasi banca all’interno di questi paesi e aree geografiche.
In quante valute posso ricevere fondi tramite Spark?
Puoi ricevere fondi in 34 valute tramite SWIFT e in 3 valute attraverso le reti locali. Per consultare l’elenco completo di queste valute, clicca qui.
Gli accrediti avvengono automaticamente 24 ore su 24, 7 giorni su 7 o solo durante l’orario di attività del Regno Unito?
I sistemi di Currencycloud sono automatizzati e funzionano 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Tuttavia, alcune reti di pagamento sono attive solo in determinati orari. Di seguito sono indicati gli orari per effettuare pagamenti tramite le reti principali:
- Pagamento locale in GPB tramite Faster Payments: 24 ore su 24, 7 giorni su 7;
- Pagamento internazionale tramite SWIFT: dalle 6:00 alle 20:00 GMT/BST;
- Pagamento locale in EUR tramite SEPA: dalle 7:30 alle 17:30 CET/CEST;
- Pagamento locale in USD tramite FEDwire/ACH: dalle 9:30 alle 17:00 EST/EDT.
Quali valute posso convertire?
Per conoscere l’elenco completo delle valute e i dettagli relativi a eventuali restrizioni, consulta questo articolo di supporto e la tabella delle valute di Currencycloud.
In quante valute posso effettuare pagamenti tramite Spark?
Puoi effettuare pagamenti in 33 valute tramite SWIFT e in 17 valute attraverso le reti locali. Per ulteriori informazioni, consulta le guide ai pagamenti.
È presente un IBAN per ognuna delle 34 valute in cui è consentito ricevere pagamenti tramite SWIFT?
No. All’interno del sistema è presente solo un IBAN SWIFT per conto. Questo IBAN consente di ricevere pagamenti in tutte e 34 le valute. L’importo viene accreditato sul saldo della valuta in cui hai ricevuto i fondi.
I pagamenti in EUR inviati tramite SWIFT arrivano sullo stesso IBAN di quelli effettuati tramite SEPA (Single Euro Payments Area)?
No. I pagamenti in EUR inviati tramite SWIFT arrivano su un IBAN diverso da quello su cui vengono accreditati i pagamenti SEPA.
Cosa succede se viene effettuato un pagamento in uscita utilizzando un metodo non supportato?
La banca emittente o beneficiaria rifiuta i fondi e li restituisce.
Posso monitorare i pagamenti SWIFT in entrata tramite Global Payment Innovation (gpi)?
No, al momento non è possibile seguire i pagamenti in entrata tramite gpi perché Currencycloud ottiene l’ID di monitoraggio solo dopo aver ricevuto i fondi.
Global Payment Innovation (gpi) è un’iniziativa creata da SWIFT per facilitare l’esecuzione dei pagamenti transfrontalieri. Lo scopo è lasciare la gestione di tali transazioni completamente nelle mani dei clienti. Per ulteriori informazioni su SWIFT gpi, visita il blog.
L’IBAN SWIFT risulta come il conto emittente dei pagamenti SWIFT in uscita?
I pagamenti SWIFT in uscita provengono dal conto intestato al titolare e non a Currencycloud. Tuttavia, l’IBAN SWIFT associato a tale conto non risulta come l’emittente di queste transazioni.
I pagamenti locali in uscita in EUR, GBP e USD risultano provenienti dal conto emittente?
No, i pagamenti locali in uscita risultano provenienti da Currencycloud.
Quanto tempo impiega un bonifico SWIFT ad arrivare sul conto Spark?
Le tempistiche variano a seconda della rete di pagamento utilizzata:
- i pagamenti locali in GBP effettuati tramite Faster Payments arrivano e vengono assegnati in pochi minuti;
- i pagamenti locali in EUR arrivano entro poche ore dal pagamento, a seconda dell’orario di cut-off della banca emittente;
- i pagamenti locali in USD arrivano in giornata o il giorno successivo a seconda dell’importo inviato e dell’orario di cut-off della banca emittente.
Il tempo impiegato dai pagamenti SWIFT ad arrivare dipende dalla banca, dalla valuta e dal sistema della banca corrispondente. Una volta arrivati i fondi, solitamente vengono accreditati sul conto in pochi secondi.
Posso rifiutare i fondi approvati da Currencycloud?
Puoi effettuare le tue verifiche sui fondi in entrata in base alle informazioni ottenute tramite l’API Sender. I fondi vengono accreditati in base alla procedura di verifica di Currencycloud, ma se ritieni che non soddisfino i requisiti relativi alla propensione al rischio, puoi restituire questi fondi al pagatore. Se li hai ricevuti tramite un pagamento ACH locale, occorre richiedere i dati bancari del conto su cui restituirli direttamente al pagatore poiché non sono indicati nel messaggio di pagamento.