Currencycloud Spark integra le funzioni di compensazione nazionale e internazionale nella nostra piattaforma di pagamento e di cambio, consentendoti di offrire servizi bancari globali all’altezza dei tuoi clienti. Di seguito trovi l’elenco delle domande frequenti.
Qual è il processo di onboarding per Spark?
Tutti gli utenti di Spark devono soddisfare i requisiti di Currencycloud relativi all’onboarding dei clienti regolamentati esistenti, inclusa la Valutazione delle politiche e delle procedure (Policies and Procedures Assessment, PAPA).
I miei clienti devono sottoporsi all’onboarding di Currencycloud?
Puoi fornire numeri di conti locali in GBP, EUR o Swift ai tuoi clienti senza che si sottopongano all’onboarding di Currencycloud.
Se desideri fornire numeri di conto locali in USD ai tuoi clienti, è necessario che accettino i Termini e condizioni di Currencycloud. Puoi integrare tali termini nei tuoi. Per quanto riguarda le procedure di Know Your Customer (KYC), è tuo compito effettuare le adeguate verifiche dei clienti in conformità con le politiche e i processi approvati da Currencycloud durante l’onboarding. Per fornire il servizio di KYC in outsourcing, la tua società deve essere regolamentata in un Paese con requisiti di controllo equivalenti.
A quali dati del conto accedono i miei clienti e dove possono trovarli?
I conti dei tuoi clienti sono abilitati ai pagamenti Swift e consentono di accedere ai dati in GBP, EUR e USD. Per sapere dove trovare i dati del conto, consulta le domande frequenti pertinenti: Incassi locali in GBP, Incassi locali in EUR, Incassi locali in USD, Incassi Swift.
Come faccio a sapere se i fondi sono arrivati sul conto?
Una volta ricevuti i fondi, Currencycloud li riconcilia sul conto di riferimento e aggiorna il saldo.
Se le notifiche push sono attive, ne ricevi una quando arrivano i fondi (notifica di saldo in sospeso) e un’altra quando diventano disponibili (notifica di saldo completato). Per ulteriori informazioni, consulta la documentazione sulle notifiche push.
L’importo inviato dall’ordinante arriva per intero?
Se l’ordinante usa una rete locale (in EUR, GBP e USD), l’importo inviato arriva per intero. Se, invece, usa la rete Swift e sceglie l’opzione SHA o BEN, all’importo inviato vengono detratte le commissioni. Nel caso in cui scelga l’opzione OUR, l’importo inviato arriva per intero.
Quali informazioni relative all’ordinante posso visualizzare?
Puoi visualizzare il Paese di provenienza e i dettagli del pagamento (come nome dell’ordinante, riferimento del pagamento, numero di conto e sort code). La quantità di informazioni disponibili dipende dal metodo di pagamento utilizzato per inviare i fondi a Currencycloud. In genere, i sistemi di pagamento locale forniscono meno informazioni rispetto alla rete Swift.
Da quali Paesi posso ricevere fondi?
Puoi ricevere fondi da qualsiasi banca in questi Paesi e aree geografiche.
In quante valute posso ricevere fondi tramite Spark?
Puoi ricevere fondi in 34 valute tramite Swift e in 3 valute attraverso le reti locali. Per consultare l’elenco completo di queste valute, fai clic qui.
Gli accrediti avvengono automaticamente 24 ore su 24, 7 giorni su 7 o solo durante l’orario lavorativo del Regno Unito?
I sistemi di Currencycloud sono automatizzati e funzionano 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Tuttavia, alcune reti di pagamento sono attive solo in determinati orari. Di seguito sono indicati gli orari per effettuare pagamenti tramite le reti principali.
- Pagamenti locali in GPB tramite Faster Payments: 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
- Pagamenti internazionali tramite Swift: dalle 06:00 alle 20:00 GMT/BST.
- Pagamenti locali in EUR tramite SEPA: dalle 07:30 alle 17:30 CET/CEST.
- Pagamenti locali in USD tramite FEDwire/ACH: dalle 09:30 alle 17:00 EST/EDT.
Quali valute posso convertire?
Per conoscere l’elenco completo delle valute e i dettagli relativi a eventuali restrizioni, consulta questo articolo e la tabella delle valute di Currencycloud.
In quante valute posso effettuare pagamenti tramite Spark?
Puoi effettuare pagamenti in 33 valute tramite Swift e in 17 valute attraverso le reti locali. Per ulteriori informazioni, consulta le guide ai pagamenti.
È previsto un IBAN diverso per ognuna delle 34 valute in cui è possibile ricevere pagamenti tramite Swift?
No. Il sistema prevede solo un IBAN Swift per conto. Questo IBAN consente di ricevere pagamenti in tutte e 34 le valute. L’importo viene accreditato sul saldo della valuta in cui hai ricevuto i fondi.
I pagamenti in EUR inviati tramite Swift arrivano sullo stesso IBAN di quelli effettuati tramite SEPA (Single Euro Payments Area)?
No. I pagamenti in EUR inviati tramite Swift arrivano su un IBAN diverso da quello su cui vengono accreditati i pagamenti SEPA.
Cosa succede se viene effettuato un pagamento utilizzando un metodo non supportato?
La banca emittente o beneficiaria rifiuta i fondi e li restituisce.
Posso monitorare i pagamenti Swift in entrata tramite Global Payment Innovation (gpi)?
No, al momento non è possibile seguire i pagamenti in entrata tramite gpi perché Currencycloud ottiene l’ID di monitoraggio solo dopo aver ricevuto i fondi.
Global Payment Innovation (gpi) è un’iniziativa creata da Swift per facilitare l’esecuzione dei pagamenti transfrontalieri. Lo scopo è lasciare la gestione di tali transazioni nelle mani dei clienti. Per ulteriori informazioni su Swift gpi, visita il blog.
L’IBAN Swift viene indicato come il conto emittente dei pagamenti Swift in uscita?
I pagamenti Swift in uscita provengono dal conto intestato al titolare e non da Currencycloud. Tuttavia, l’IBAN Swift associato a tale conto non viene indicato come l’emittente di queste transazioni.
I pagamenti locali in uscita in EUR, GBP e USD risultano provenire dal conto emittente?
No, i pagamenti locali in uscita risultano provenire da Currencycloud.
Quanto tempo impiega un bonifico Swift ad arrivare sul conto Spark?
Le tempistiche variano a seconda della rete di pagamento utilizzata:
- i pagamenti locali in GBP effettuati tramite Faster Payments arrivano e sono disponibili in pochi minuti;
- i pagamenti locali in EUR arrivano entro poche ore dal pagamento, a seconda dell’orario di cut-off della banca emittente;
- i pagamenti locali in USD arrivano in giornata o il giorno successivo a seconda dell’importo inviato e dell’orario di cut-off della banca emittente.
Il tempo impiegato dai pagamenti Swift ad arrivare dipende dalla banca, dalla valuta e dal sistema della banca corrispondente. Una volta arrivati i fondi, solitamente vengono accreditati sul conto in pochi secondi.
Posso rifiutare i fondi approvati da Currencycloud?
Puoi effettuare le tue verifiche sui fondi in entrata in base alle informazioni ottenute tramite l’API Sender. I fondi vengono accreditati in base alla procedura di verifica di Currencycloud, ma se ritieni che non soddisfino i requisiti relativi alla propensione al rischio, puoi restituire questi fondi all’ordinante. Se li hai ricevuti tramite un pagamento ACH locale, occorre richiedere i dati del conto su cui restituirli direttamente all’ordinante poiché tali dati non sono indicati nel messaggio di pagamento.