Lo strumento di monitoraggio garantisce la visibilità dei pagamenti SWIFT sfruttando la connessione a SWIFT gpi.
Questo articolo presenta l’interfaccia dello strumento di monitoraggio dei pagamenti SWIFT in Direct, spiegando in dettaglio alcuni termini e funzionalità.
Panoramica
In Currencycloud siamo orgogliosi di aver aderito a SWIFT gpi, un’iniziativa creata per garantire ancora più trasparenza e funzioni di monitoraggio dei pagamenti SWIFT in tutto il mondo.
Ora puoi monitorare in tempo reale lo stato di un pagamento SWIFT effettuato da te o dai tuoi clienti e visualizzare l’elenco dettagliato delle commissioni dedotte in ciascuna fase del processo.
Introduzione ai pagamenti SWIFT
SWIFT è una rete di pagamento che consente alle banche partecipanti di passarsi ordini tra loro: invece di trasferire effettivamente fondi, si scambiano istruzioni per addebitarli o accreditarli sui rispettivi conti.
Se la banca dell’ordinante non ha un conto con la banca del beneficiario, si ricorre a un intermediario (“banca corrispondente”). Con l’introduzione di altre banche, si forma una catena. Alcune banche intermediarie e destinatarie potrebbero applicare una commissione per elaborare i pagamenti SWIFT.
Con il nostro strumento è possibile sapere qual è la banca che elabora la transazione e tutte le ritenute.
Monitoraggio dei pagamenti SWIFT in Direct
Stati
L’interfaccia e le API indicano tre stati:
-
Processing (In elaborazione)
Questo stato denota che il pagamento è stato ordinato dalla banca emittente, ma la banca destinataria non ha ancora confermato che il beneficiario ha ricevuto l’accredito. Per ulteriori informazioni, consulta la scheda Payment Tracker (Monitoraggio pagamento) o Payment Events (Eventi di pagamento).
-
Rejected (Rifiutato)
Questo stato denota che il pagamento non è andato a buon fine, ovvero non è arrivato al beneficiario. Ciò può succedere per vari motivi. In questo caso, i fondi vengono restituiti in 5 giorni lavorativi. Se questo non avviene, occorre inviare un’email a support@currencycloud.com.
-
Completed (Completato)
Questo stato denota che la banca destinataria ha confermato l’accredito del pagamento sul conto corrente del beneficiario finale alla rete SWIFT.
Questi stati potrebbero differire da quelli riportati in altre sezioni di Direct per uno specifico pagamento SWIFT. Per ottenere informazioni più aggiornate, accedi all’interfaccia dello strumento di monitoraggio dei pagamenti SWIFT. Se desideri saperne di più, consulta le domande frequenti.
Tipi di istruzioni
Direct riceve due tipi di istruzioni:
-
Funds Transfer (Trasferimento fondi)
- La banca dell’ordinante trasmette questa istruzione alla rete SWIFT per comunicare l’importo e l’ora in cui ha inviato il pagamento alla banca successiva nella catena.
- Le API riportano il valore secondario di “tracker_type” come “customer_credit_transfer_payment”.
-
Final Confirmation of Payment (Conferma finale di pagamento)
- La banca destinataria trasmette questa istruzione alla rete SWIFT per confermare la ricezione del pagamento e per comunicare le eventuali ritenute applicate al beneficiario finale.
- Le API riportano il valore secondario di “tracker_type” come “customer_credit_transfer_payment_status_update”.
Anche se Direct non riceve istruzioni relative alla copertura o all’annullamento di un pagamento, queste possono essere comunque consultate utilizzando le API.
Motivi degli stati
In generale, i motivi degli stati non compaiono sull’interfaccia, a eccezione di quelli riportati di seguito che vengono visualizzati nei casi in cui un pagamento si trovi su “Processing” (In elaborazione).
-
May not confirm same day (Conferma non fornita in giornata)
- Questo stato denota che la banca destinataria non ha comunicato alla rete SWIFT lo stato dei fondi ricevuti, oppure non lo ha ancora aggiornato.
-
Transferred and not tracked (Trasferimento effettuato senza monitoraggio)
- Questo stato denota che i fondi sono stati inviati a una banca non presente nella rete SWIFT. In altre parole, i fondi vengono effettivamente inviati alla banca destinataria, ma questa non ne conferma la ricezione alla rete SWIFT.
Definizioni utili
-
BIC
L’acronimo BIC sta per Bank Identifier Code ed è un codice univoco con cui la rete SWIFT identifica la banca mittente/ricevente dei messaggi. -
UETR
UETR sta per Unique End-to-End Tracking Reference ed è un numero di monitoraggio univoco associato al pagamento. -
Tipo di addebito
Il tipo di ritenuta applicata dalla banca ricevente. Per ulteriori informazioni, fai clic qui. -
Importo ricevuto/ora di ricezione
La piattaforma Currencycloud stima tale importo/ora in base all’importo/ora ordinati dalla banca precedente nella catena.
Domande frequenti
I dati forniti dallo strumento di monitoraggio sono aggiornati?
Sì, i dati vengono forniti in tempo reale, garantendo a te e ai tuoi clienti visibilità e trasparenza totali di tutte le transazioni inviate tramite la rete SWIFT.
In quanto tempo viene accreditato solitamente un pagamento?
L’accredito della maggior parte dei pagamenti avviene in giornata, ma i beneficiari di alcuni Paesi lo ricevono addirittura in pochi secondi, minuti o ore. Da ottobre 2020, nel 42% dei casi i beneficiari ricevono i pagamenti SWIFT inviati tramite la nostra piattaforma in meno di 5 minuti.
Il monitoraggio dei pagamenti è disponibile con le API?
Sì. Se attualmente ti connetti tramite le API, puoi integrare questa funzione nella tua app o sito web utilizzando l’API di monitoraggio. Per ulteriori informazioni, contatta il Customer Success Manager di riferimento.
Perché lo stato del pagamento è ancora su “Processing” (In elaborazione)?
Lo stato “Processing” visualizzato nello strumento di monitoraggio dei pagamenti SWIFT denota che la banca destinataria non ha ancora confermato la ricezione del pagamento.
I motivi della mancata conferma sono due: 1) il pagamento non è stato ancora ricevuto o 2) la banca destinataria non ne ha (ancora) comunicato la ricezione alla rete SWIFT.
Lo stato del pagamento SWIFT potrebbe trovarsi su “Completed” (Completato) in altre sezioni di Currencycloud Direct. Questo denota che i fondi sono stati spostati dal conto Currencycloud del cliente, ma non accreditati al beneficiario. Per sapere questa informazione, usa lo strumento di monitoraggio.
Vengono riportati tutti gli eventi di pagamento?
Tutti i pagamenti effettuati tramite Currencycloud sono abilitati al servizio SWIFT gpi. A ciascuno di questi pagamenti viene assegnato un ID univoco che consente di monitorare la transazione a ogni passaggio nella rete. SWIFT gpi è in continua crescita, ma non tutte le banche del mondo supportano tale servizio. Per questo motivo, i dati relativi al monitoraggio di alcuni pagamenti inviati tramite la nostra piattaforma potrebbero essere incompleti.
Cos’è la conferma universale?
La conferma universale è diventata obbligatoria per tutti i partecipanti alla rete SWIFT a novembre 2020. Ciò significa che è necessario confermare quando un pagamento (MT 103) viene accreditato sul conto del beneficiario, sospeso o trasferito al di fuori della rete SWIFT. L’introduzione della conferma universale ha aumentato la visibilità del monitoraggio.
Come ente finanziario beneficiario dei pagamenti SWIFT (ricevuti su numeri di conto virtuali SWIFT), Currencycloud ha l’obbligo di confermare gli accrediti (o le restituzioni) di fondi sul conto di un cliente allo strumento di monitoraggio.
La conferma universale non appare sull’interfaccia di Direct.
Quali sono i vantaggi della conferma universale?
Quando la nostra piattaforma riceve incassi e accrediti, le banche emittenti che usano SWIFT gpi possono controllare la ricezione e l’accredito dei fondi da loro inviati sui nostri conti. Quando, invece, si effettuano pagamenti, la conferma consente di avere più visibilità sul relativo monitoraggio.