什么是 APP 欺诈？
当有人受骗向冒充真实收款人的欺诈者汇款时，就会发生授权推送支付 (APP) 欺诈或诈骗。
欺诈者会使用网络钓鱼或欺骗等手段，说服人们将资金汇入他们认为属于合法收款人但实际上由欺诈者控制的账户。
APP 欺诈发生的一些常见方式包括：
- 电子邮件、短信或电话：欺诈者声称来自受信任的提供商，例如银行、公用事业提供商或其他信誉良好或合法的组织，然后要求您付款或将资金转到指定账户。
- 投资：欺诈者会联系人们并提供投资机会，这种投资机会通常好得令人难以置信，并且通常配有外观专业的网站和具有说服力的销售宣传，以说服人们进行投资。 这些投资要么不存在，要么毫无价值，而转入的资金也会消失。
- 网上购物：欺诈者销售假货或不存在的产品。
- 爱情诈骗：一些骗子不遗余力精心策划，以获取人们的信任，让他们相信双方的恋爱关系是真诚的，然后欺骗他们向其汇款。
如果客户成为 APP 欺诈或诈骗的受害者，那么根据特定标准，他们可能有资格获得支付服务提供商 (PSP) 的损失赔偿。
APP 欺诈赔偿资格标准
英国支付系统监管机构 (PSR) 提供了标准，明确描述了欺诈索赔何时属于赔偿范围。
支付类型
- “授权推送支付”是指支付服务提供商 (PSP) 根据其客户的授权发起的支付。
- 支付必须用英镑，并通过快速支付服务 (FPS) 或 CHAPS 发送。
- 支付的接收人不是客户打算付款的对象，或者支付不是出于客户相信或预期的目的，或者客户没有收到其认为会收到的货物或投资回报；并且客户无权访问接收者账户。
- 要被视为 APP 欺诈（或诈骗），欺诈者必须使用欺诈或不诚实的行为或行为方式，意图操纵、欺骗或说服客户将资金转给收款人。
客户类别
符合资格的客户包括：
- 出于贸易、商业或职业以外的目的付款的个人，即消费者。
- 微型企业定义为雇用人数少于 10 人，且年营业额和/或年度资产负债表总额不超过 200 万英镑的企业。
- 根据相关立法定义且年收入低于 100 万英镑的慈善机构。
时间限制
索赔必须及时通知，且不得迟于交易日期后 13 个月。此外，只有 2024 年 10 月 7 日或之后支付的款项才在范围内。任何先前的索赔或交易均不符合赔偿资格。
索赔限额
没有最低索赔要求。当前适用于 APP 欺诈索赔的最高索赔限额为每项欺诈或诈骗索赔 85,000 英镑。请注意，支付服务提供商 (PSP) 可以酌情申请最多 100 英镑的起赔额。
排除项
如果欺诈涉及以下情况，则无法获得赔偿：
- 民事纠纷（例如客户对产品或服务不满意）
- 通过 FPS 和 CHAPS 以外的支付系统进行的付款
- 国际支付
- 出于非法目的而支付的款项
- 客户有欺诈或不诚实行为
- 可以证明客户存在重大过失的情况
- 付款由信用合作社、市政银行和国家储蓄银行发送或接收
时间排除（例如，2024 年 10 月 7 日之前进行的交易的索赔不在范围内，并且在向欺诈者最终付款后超过 13 个月提交的索赔不符合资格。）
弱势客户：
弱势客户由于个人情况特别容易受到 APP 欺诈。当客户处于弱势状态，并且这种弱势对其保护自己免受诈骗的能力产生实质性影响时，消费者的谨慎标准和起赔额不适用。PSP 在考虑索赔时将评估客户的弱势状态，并会考虑对财务抗风险能力较低的客户征收起赔额的财务影响。 如果应用起赔额会导致财务压力，则 PSP 可能免除客户的起赔额。
提出索赔时会发生什么
提出索赔：每项索赔都将根据具体情况进行评估，考虑客户提供的证据以及从接收方 PSP 或相关第三方（如警方）获得的任何信息。索赔将提交给接收方 PSP，他们将有 3 天的时间来核实并回复有关索赔的信息。
索赔赔偿：赔偿通常会在 5 天内完成。赔偿成本由发送公司和接收公司按 50:50 的比例分摊（减去起赔额）。
暂停计时：当索赔情况复杂或需要进一步信息以支持对索赔的调查时，支付服务提供商 (PSP) 可以选择“暂停计时”，允许最多 35 天的时间来完成调查，并批准或拒绝赔偿。
保护自己免受欺诈和诈骗
如何保护自己
- 请留意：您是否正在等待公司或组织发送电子邮件或短信？对于那些要求提供个人信息或声称是您的银行或其他受信任组织的未经请求的电子邮件或消息，请提高警惕。
- 请谨慎对待个人信息：避免与仅在网上认识的人分享敏感的个人详细信息，例如您的地址、社会安全号码或财务信息。
- 不要发送资金：切勿向未曾谋面的人发送金钱、礼品卡或加密货币，无论他们的故事多么令人信服。
- 相信自己的直觉：如果某件事让您感觉不对劲或好得难以置信，那么很可能就是骗局。聆听您的内心直觉，谨慎行事。
- 仔细核实：请务必检查发件人的电子邮件地址并查找网络钓鱼的迹象（例如拼写错误、紧急语言）。
- 反复核对：支付大额发票时，请独立确认收款人的银行详细信息，并对最后一刻发生的账户详细信息更改保持警惕。
- 使用多因子验证：如果可能，请为您的账户启用多因子验证。
举报欺诈或诈骗
如果您认为自己遭遇欺诈，请务必尽快采取措施，保护自身和他人的安全。立即通过电子邮件向我们举报 APP 欺诈行为：APPFraudReporting@currencycloud.com
- 如果欺诈、诈骗或网络犯罪影响的范围超出了您在我们这里的账户，并且您需要一般欺诈支持，您还可以联系 Action Fraud。请致电 0300 123 2040 或访问 www.actionfraud.police.uk。
- 将可疑电子邮件转发至国家网络安全中心：report@phishing.gov.uk。
- 将可疑或不需要的消息免费转发至 7726，向您的移动提供商报告。
请访问以下链接，了解有关向我们报告欺诈行为的更多信息：https://support.currencycloud.com/hc/en-gb/articles/4429208309010-Fraudulent-Activity
投诉
欺诈索赔将根据具体情况进行评估，考虑客户提供的证据、接收方 PSP 以及警方等相关第三方（如适用）提供的信息。
如果您对索赔结果不满意，可以使用如下所述的现有投诉流程，包括上报至金融调解服务 (FOS)。