选择正确的本地美元付款方式：RTP 或 IAT

自 2026 年 7 月 31 日起，本地美元付款将使用国际 ACH (IAT) 或实时支付 (RTP) 进行处理。这两种选项都允许您发送美元付款，但它们的工作方式不同，可能适合不同的运营需求。

本文介绍了 RTP 和 IAT 之间的主要区别，并帮助您决定启用 RTP 是否适合您。

概览

您可以选择本地美元付款的路由方式：

• 国际 ACH 交易 (IAT) - 默认选项
• RTP（实时支付） - 一种可选的、更快的付款路由

您无需采用 RTP。如果您不采取任何行动，您的本地美元付款将通过国际 ACH (IAT) 进行处理。

国际 ACH 交易 (IAT)

什么是 IAT？

国际 ACH (IAT) 是用于涉及国际要素的美元付款的标准 ACH 格式。

主要特征

• 交付时间：下一个工作日 (T+1)
• 截止时间：未更改
• 可用性：仅限工作日
• 付款金额上限：最高 1,000,000 美元
• 召回与追踪：不支持
• 最终付款人姓名：不保证显示（取决于收款银行）
• 付款人地址信息： 在付款人所在国家/地区存在以下字段时，这些字段为必填项： 
  • 付款人所在州或省 
  • 付款人邮编。 

更多信息请见下方。

IAT 需要采取什么操作？

随着我们从 ACH 迁移至 IAT，您需要采取的操作取决于您目前创建付款和填充付款人详细信息的方式。

如果您符合以下情况，则无需采取任何操作：

• 创建付款时不传递付款人详细信息，并且
• 在付款请求中不使用“代付”(OBO) 功能

如果您在付款请求中明确传递了付款人详细信息

• 您必须继续传递完整的付款人对象，包括 IAT 所需的完整付款人地址（在适用情况下包括州/省和邮编）。
• 不支持部分更新。如果您在请求中传递了付款人详细信息，则必须包含所有必填字段。

如果您使用“代付”(OBO) 付款：

• 付款人详细信息取自您代表其进行付款的账户。
• 要继续使用“代表付款”(On-Behalf-Of) 功能，您必须确保账户详细信息已完整填写 IAT 所需的完整付款人地址（在适用情况下包括州/省和邮政编码）。
• 如果缺少这些详细信息，您需要在强制执行前更新账户详细信息，以避免付款问题。

重要提示：
无法将“代表付款”与不完整的付款人详细信息结合使用。
您必须：

• 依赖已完整填写的账户详细信息 (OBO)，或者
• 在付款请求中传递完整的付款人详细信息。

实时支付 (RTP)

什么是 RTP？ 

RTP（实时支付）是一种美国支付选项，允许符合条件的美元付款在几分钟内（而非几天内）完成处理。

主要特征：

• 交付时间：当日 (T+0)，通常在几分钟内完成
• 可用性：全天 24 小时，每周 5 天提供服务
• 周五截止时间： 英国时间 23:45
• 付款金额上限：最高 1,000,000 美元
• 召回和追踪：不支持
• 银行覆盖范围：目前约有77%的美国银行支持RTP（覆盖范围持续扩大）
• 可靠性：我们会在每次发起付款时进行预先检查，以确认收款银行是否能够接收RTP。如果收款银行支持RTP，付款将通过RTP发送。如果不支持，付款将自动通过国际自动清算所 (IAT) 进行路由，从而有助于避免付款问题。
• 付款人地址信息：  如果付款人所在国家/地区存在以下字段，则必须填写： 
  • 付款人州或省
  • 付款人邮编 

更多信息请见下方。

启用RTP

如果您希望启用RTP，请通过您常用的联系方式与我们取得联系。  我们将协助您完成所需的合同附录并启用RTP。

RTP与IAT对比

美元付款的付款人地址要求

国际自动清算所 (IAT) 和 RTP 付款适用相同的付款人地址要求。
如果付款人所在国家/地区存在以下地址组成部分，则必须提供：

• 付款人州或省
• 付款人邮编

如果某个国家/地区不使用州/省或邮政编码，则这些字段可以留空，任何占位符值都可能导致处理问题。

以下国家/地区要求将州或省作为有效邮政地址的一部分。必须填写以下国家/地区的付款人州或省字段：

• 澳大利亚
• 巴西
• 加拿大
• 中国
• 印度
• 马来西亚
• 墨西哥
• US

以下国家/地区不使用邮政编码或邮政编码作为标准地址系统的一部分。对于这些国家/地区，付款人邮政编码字段是可选的，可以留空。

• 安提瓜和巴布达
• 安哥拉
• 南极
• 阿鲁巴岛
• 布维岛
• 贝宁
• 玻利维亚
• 巴哈马
• 博茨瓦纳
• 伯利兹
• 中非共和国
• 乍得
• 科摩罗
• 刚果（刚果共和国/刚果布拉柴维尔）
• 科特迪瓦
• 库克群岛
• 喀麦隆
• 库拉索岛
• 吉布提
• 多米尼加
• 赤道几内亚
• 厄立特里亚
• 斐济
• 加蓬
• 格林纳达
• 冈比亚
• 几内亚
• 几内亚比绍
• 圭亚那
• 香港
• 牙买加
• 澳门
• 毛里塔尼亚
• 卡塔尔
• 卢旺达
• 所罗门群岛
• 塞舌尔
• 苏丹
• 塞拉利昂
• 索马里
• 苏里南
• 圣多美和普林西比
• 圣马丁岛
• 法属南部领地
• 多哥
• 托克劳
• 东帝汶
• 汤加
• 图瓦卢
• 阿拉伯联合酋长国