什麼是 APP 欺詐？
授權推送支付 (APP) 欺詐或騙局是指某人被騙向冒充真正受款人的騙子支付款項。
欺詐者會使用網絡釣魚或欺騙等技術，說服受騙者向其認為屬於合法受款人但實際上由欺詐者控制的賬戶支付款項。
APP 欺詐的一些常見方式包括：
- 電子郵件、短訊息或電話：欺詐者假裝自己來自可信賴的提供商，例如銀行、公用事業提供商或其他信譽良好或合法的機構，然後讓您付款到或將款項轉入指定賬戶。
- 投資：欺詐者會聯絡受騙者，提供通常好得令人難以置信的投資機會，而且通常利用看起來很專業的網站和有說服力的推銷話術，以說服人們投資。 投資項目要麼不存在，要麼一文不值，而轉賬的資金也會消失不見。
- 網上購物：欺詐者出售假冒或不存在的產品。
- 網戀騙局：有些欺詐者不惜花費大量時間，精心設計騙局，以獲得受騙者的信任，讓受騙者相信他們之間是真正的戀愛關係，然後誘使受騙者向其轉賬。
如果客戶是 APP 欺詐或騙局的受害者，在符合特定條件的情況下，將可能有資格獲得其支付服務提供者 (PSP) 對其損失的償付。
APP 欺詐賠償資格條件
英國支付系統監管機構 (PSR) 提供的資格條件中明確說明了何種情況下的欺詐索賠屬於償付範圍。
支付類型
- 「授權推送支付」是指支付服務提供者 (PSP) 依據其客戶給予的授權所啟動的支付。
- 支付貨幣必須為英鎊，且必須是透過快捷支付服務 (FPS) 或 CHAPS 進行的轉賬。
- 支付款項的收款人不是客戶原本要支付的對象，或支付款項並未用於客戶原本認為或預期的用途，或客戶並未收到原本被誘導認為會收到的商品或投資回報；且客戶並未觸碰收款人賬戶。
- 認定為 APP 欺詐（或騙局）的條件如下：欺詐者必須實施了欺詐或不誠實的行為或行為過程，意圖操縱、欺騙或說服客戶將資金轉移至收款人。
客戶類型
符合資格的客戶包括：
- 出於貿易、業務或職業以外的目的支付款項的個人，即消費者。
- 微型企業，定義為僱用少於 10 名員工，且年營業額和/或年度資產負債表總額不超過 200 萬英鎊的企業。
- 相關法律中定義的慈善機構，年收入少於 100 萬英鎊。
時間限制
索賠必須及時告知，且不得遲於交易日後的 13 個月。此外，僅 2024 年 10 月 7 日或之後支付的款項才在償付範圍之內。該日期之前的任何索賠或交易均不在償付範圍之內。
索賠限制
無最低索賠限額。目前，適用於 APP 欺詐索賠的最高索賠限額設定為每筆欺詐或詐騙索賠限額 85,000 英鎊。請注意，PSP 可自行斟酌實施最高 100 英鎊的超額償付。
排除情況
若欺詐涉及以下情況，則不予償付：
- 民事糾紛（如客戶對產品或服務不滿意）
- 透過 FPS 和 CHAPS 以外的支付系統進行的支付
- 國際支付
- 出於非法目的進行的支付
- 客戶有欺詐或不誠實的行為
- 可證明由於客戶嚴重疏忽所致的情況
- 集體信用社、市立銀行和國家儲蓄銀行發送或接收的款項支付
時間排除（例如，2024 年 10 月 7 日之前進行的交易，其索賠要求不在償付範圍之內，向欺詐者支付最後一筆款項後超過 13 個月提交的索賠要求將不符合償付條件。
弱勢客戶：
弱勢客戶因其個人情況特別容易遭受 APP 欺詐的侵害。如果客戶處於弱勢地位，且弱勢地位對其保護自己免受欺詐的能力有重大影響，則消費者謹慎標準和自付額不適用。PSP 在考慮索賠時，會對客戶的弱勢地位進行評估，也會考慮收取自付額對財務彈性低的客戶的財務影響。 如果收取自付額會導致財務壓力，則 PSP 可能會免除客戶的自付額。
索賠流程
提出索賠：每項索賠都將根據具體情況進行評估，需要考慮客戶提供的證據、收款 PSP 或相關第三方（如警方）提供的任何資訊。索賠要求將提交給收款 PSP，該 PSP 有 3 天的時間來驗證和回覆索賠要求的相關資訊。
索賠償付：償付通常會在 5 天內完成。付款行和收款行各承擔 50% 的償付費用（扣除任何自付額）。
暫停計時：如果索賠情況複雜或需要進一步的資訊以支援索賠調查，PSP 可選擇「暫停計時」，以獲得最長 35 天的時間來完成調查，從而決定核准或拒絕償付。
保護自己免遭欺詐
如何保護自己
- 提高警覺：您是否可能會收到來自公司或組織的電子郵件或訊息？對於來路不明的電子郵件或訊息，如果要求您提供個人資訊，或聲稱是您的銀行或其他可信機構，請務必謹慎。
- 謹慎處理個人資訊：避免與僅在線上認識的人分享敏感個人資訊，例如您的地址、社會保障號碼或財務資訊。
- 切勿轉賬：永遠不要轉賬、寄送禮物卡或發送加密貨幣給您未曾見過面的人，無論他們的話術多有說服力。
- 相信您的直覺：如果感覺事情不對勁或好得令人難以置信，那麼大概率正是如此。遵循您的直覺，謹慎行事。
- 驗證：務必檢查發送者的電子郵件地址，查看是否有網絡釣魚的跡象（例如拼寫錯誤、時間緊迫字眼等）。
- 反復核實：在支付大額發票時，應獨立確認收款人的銀行詳細資料，對最後一刻變更賬戶詳細資料的行為保持警惕。
- 使用多重要素驗證：如果可能的話，為您的賬戶啟用多重要素驗證。
報告欺詐行為和騙局
如果您認為自己是欺詐行為的受害者，請務必儘快採取措施保護自己和他人。立即發送電子郵件向我們報告 APP 欺詐行為：APPFraudReporting@currencycloud.com
- 如果欺詐行為、騙局或網絡犯罪所影響的不只是您在我們這裏開設的賬戶，而且您需要一般的欺詐支援，您也可以聯絡防止欺詐行動處 (Action Fraud)。請致電 0300 123 2040 或造訪 www.actionfraud.police.uk。
- 請將可疑電子郵件轉發至英國國家網路安全中心，電子郵件地址為 report@phishing.gov.uk。
- 將可疑或不需要的訊息免費轉發至 7726，將其報告給您的流動裝置供應商。
請造訪以下連結，以了解更多有關向我們舉報欺詐行為的資訊：https://support.currencycloud.com/hc/en-gb/articles/4429208309010-Fraudulent-Activity
申訴
欺詐索賠將根據具體情況進行評估，需要考慮客戶提供的證據、收款 PSP 和相關第三方（如警方）（若可行）提供的可用資訊。
如果您對索賠結果不滿意，您可以使用下文所述的現有申訴程序，包括上報至英國金融申訴服務機構 (FOS)。