支付追蹤和通用確認

我們已接入 SWIFT GPI 計劃，透過我們的 SWIFT 支付追蹤工具，您可以更好地掌控 SWIFT 支付的整個過程。

本指南將幫助您瀏覽 Direct 中的 SWIFT 支付追蹤界面，並詳細解釋一些功能和術語。

概覽

Currencycloud 很榮幸成為 SWIFT GPI 計劃的成員，該計劃旨在為全球 SWIFT 支付創造更高的透明度和追蹤能力。

您現在可以實時追蹤您或您客戶的 SWIFT 支付狀態，並了解整個支付過程中每一步扣除費用的完整明細。

SWIFT 支付簡介

SWIFT 是一種支付軌道，其功能是允許參與的銀行相互傳送支付指令。銀行並不實際轉移資金，而是相互發送指令，對彼此持有的賬戶進行借記或貸記。

如果付款銀行在收款銀行沒有賬戶，則可能需要經過中轉（或「代理」）銀行。隨着更多銀行的加入，就會形成一根鏈條。一些中轉銀行和收款銀行可能會收取處理 SWIFT 支付的費用。

透過 SWIFT 支付追蹤，Currencycloud 讓您能查看當前哪家銀行正在處理該支付以及所有扣款情況。

Direct 中的 SWIFT 支付追蹤

狀態

界面中會顯示三種狀態（根據 API）：

• 處理中

  此狀態表示付款銀行已指示支付，但收款銀行尚未確認已記入收款人賬戶。有關更多資訊，請查看 Payment Tracker（支付追蹤器）或 Payment Events（付款事件）選項卡。

• 已拒絕

  此狀態意味着付款未能抵達收款人賬戶。這可能有多種原因。在這種情況下，請等待資金在 5 天內退回 - 如果 5 個工作日後仍未收到，請聯絡 support@currencycloud.com。

• 已完成
  

  此狀態意味着收款銀行已向 SWIFT 網絡確認付款已記入最終收款人的銀行賬戶。

請注意，對於特定的 SWIFT 支付，這些狀態可能與您在 Direct 中其他地方看到的不同。有關最新資訊，請導航至 SWIFT 支付追蹤界面。請參閱以下常見問題以了解更多資訊。

指令類型

在 Direct 中，會執行兩種類型的指令：

• 資金轉賬

• 該指令由付款銀行發送給 SWIFT。它告知 SWIFT 其已將付款匯往至鏈中下一家銀行的金額和時間。
• 在 API 中，此「tracker_type」為「customer_credit_transfer_payment」。

• 最終支付確認

• 該指令由最終收款銀行發送給 SWIFT。它告知 SWIFT 已收到付款，並確認最終收款人承擔的任何最終費用。
• 在 API 中，此「tracker_type」為「customer_credit_transfer_payment_status_update」。

請注意，我們不會在 Direct 平台內通知您有關直接支付指令或取消支付指令的資訊。不過，這些資訊都存在於 API 中。

狀態原因

一般來說，我們不會在界面上顯示狀態原因，但以下情況除外。這些可以解釋為什麼某些支付仍處於「處理中」狀態。

• 可能無法當天確認

• 這意味着收款銀行未向 SWIFT 報告資金接收狀態，或者尚未更新狀態。

• 已轉賬但未追蹤到

• 這意味着資金已匯往 SWIFT 網絡之外的銀行。資金應該仍會匯往收款銀行，但其可能不會向 SWIFT 報告已收到資金

實用定義

• BIC

  銀行代碼 (BIC) 是唯一代碼，用於告知環球銀行金融電信協會 (SWIFT) 網絡哪家銀行正在發送/接收訊息。

• UETR
  

  唯一端到端追蹤參考 (UETR) 是與支付相關的唯一追蹤號。

• 收費類型
  

  收款銀行的扣費類型。請參閱此處以了解更多詳情。

• 接收金額/接收時間
  

  請注意，Currencycloud 根據鏈中前一家銀行指示的時間/金額推斷此時間/金額。

常見問題

追蹤工具中的資料是最新的嗎？
是的，資料是實時顯示的，這意味着您和您的客戶可以清晰明了地即時查看您或他們透過 SWIFT 網絡發送的任何支付。

一般來說，支付時間窗是多少？
絕大多數付款會在當天到賬，某些國家/地區的收款人會在幾秒、幾分鐘或幾小時內收到付款。截至 2020 年 10 月，在我們發送的所有 SWIFT 付款中，有 42% 在 5 分鐘內記入收款人銀行賬戶。

支付追蹤是否可以作為 API 提供？
可以。如果您目前透過我們的 API 連接，則可以使用我們的支付追蹤 API 將功能集成到您的應用程式或網站中。  有關更多詳情，請聯絡您的客戶成功經理。

為什麼我的支付仍然顯示「處理中」？
SWIFT 支付追蹤中的「處理中」表示我們尚未得到收款銀行已收到付款的最終確認。

這是因為 i) 付款尚未收到，或者 ii) 收款銀行尚未向 SWIFT 網絡報告已收到付款。

請注意，在 Currencycloud Direct 中的其他地方，您可能會看到 SWIFT 支付標記為「已完成」 - 這意味着資金已離開 Currencycloud 的客戶賬戶。這並不意味着資金已記入收款人賬戶 - 請使用 SWIFT 支付追蹤來查找此資訊。

是否會報告所有支付事件？
透過 Currencycloud 進行的所有支付均支持 SWIFT GPI。每筆支持 SWIFT GPI 的支付都會被分配一個唯一的 ID，以便在網絡上的任何節點進行追蹤。SWIFT GPI 正在持續增長，但目前，並非全球所有銀行都支持 SWIFT GPI。因此，對於我們發出的某些支付，支付追蹤資料可能並不完整。

什麼是通用確認？
2020 年 11 月，所有 SWIFT 成員都被強制要求使用通用確認。這意味着 SWIFT 成員必須確認付款 (MT 103) 何時已記入收款人賬戶、被保留或轉移到 SWIFT 之外。通用確認的引入擴大了追蹤可見性的覆蓋範圍。

作為 SWIFT 支付的收款金融機構（我們的 SWIFT VAN），當我們將資金記入客戶賬戶（或退回資金）時，我們有義務向 SWIFT 追蹤器確認。

通用確認未在 Direct 界面中標示。

通用確認有何益處？
對於入賬交易（託收和進賬），任何使用 SWIFT GPI 的匯款銀行都可以看到其發送給我們的資金何時成功到達並記入貸方。對於出賬支付，此功能可以確保我們在追蹤可見性方面獲得更好的覆蓋。