Guía sobre los procesos de supervisión de transacciones de Currencycloud

¿Qué controlan nuestros sistemas?

Se controlan automáticamente y en tiempo real todas las transacciones que entran y salen del ecosistema de Currencycloud para cualquier entidad aplicando diferentes comprobaciones. 

Se controlan automáticamente y en tiempo real todas las transacciones que entran y salen del ecosistema de Currencycloud para cualquier entidad (empresas y particulares) aplicando diferentes comprobaciones. 

¿Cuándo tiene lugar el control?

El control se lleva a cabo antes de abonar fondos (recibo o cobro) en la cuenta de un cliente o antes de enviar un pago a la red bancaria.

El control se lleva a cabo después de la transacción: una vez que se han abonado los fondos en la cuenta de un cliente o que se ha enviado un pago a la red bancaria.

¿Cuál puede ser el resultado?

Las transacciones pueden:

1. Superar el control automáticamente.
2. No superar el control y generar una alerta para aplicar una revisión manual.
3. Rechazarse automáticamente sin revisión manual.  

Las alertas las revisan manualmente especialistas en cumplimiento. Después, las transacciones se aprueban o rechazan manualmente, o bien se retienen para llevar a cabo una investigación más en profundidad.

La actividad de algunas entidades puede dar lugar a alertas. Esto quiere decir que su comportamiento transaccional lo deben investigar los especialistas en cumplimiento. Las alertas ser revisan y, en algunos casos, se impone diligencia debida a una entidad o incluso se puede expulsar.

¿Cómo revisamos las transacciones que generan alertas para revisión manual?

En la medida de lo posible, intentamos resolver las alertas de forma interna con lo que sabemos de la entidad en cuestión, sus transacciones anteriores, el comportamiento que se espera de otros clientes del sector y la información de KYC o los documentos que tenemos registrados. 

No obstante, es importante destacar que, a veces, Currencycloud solo puede ver una parte de la actividad de una entidad. Como cliente (regulado o no), puede que tú tengas más información por tu relación con la entidad. 

Por eso, en algunos casos, los equipos de control en tiempo real o a posteriori tienen que pedir más información para resolver una alerta. Recibir información clara y completa siempre ayuda a nuestros equipos a subsanar las alertas lo antes posible.

Si quieres proporcionarnos más información aparte de lo que pidamos, no dudes en hacerlo dejando claro de qué se trata y cómo complementa tu respuesta a la solicitud. 

¿Qué preguntas se hace Currencycloud al revisar una transacción que ha generado una alerta para revisión manual?

• ¿Quién es el remitente?
• ¿De dónde saca los fondos el remitente? Si procede, ¿quiénes son sus clientes?
• ¿Quién es el destinatario?
• ¿Qué relación hay entre el remitente y el destinatario?
• ¿Cuál es el fin de la transacción? ¿Se trata de un fin legítimo dada la relación entre el remitente y el destinatario?
• ¿Se corresponde la transacción con el perfil y el historial del remitente y el destinatario?

¿Qué tipos de información y documentación se me pueden pedir principalmente?

• Documento acreditativo, como un pasaporte, un carné de conducir o un documento de identidad
• Comprobante de domicilio, como una factura de suministros, un extracto bancario o un justificante de hipoteca
• Documentos de incorporación de la empresa, como la razón social, el nombre comercial o la dirección
• Comprobante de actividad empresaria, como facturas de ventas, folletos de productos, documentación de envío (conocimiento de embarque o aéreo) o contratos
• Otros datos sobre la relación entre el remitente y el destinatario (por ejemplo, cómo surgió)
• Registro de directivos y accionistas (firmado, fechado y con membrete) y su historial laboral
• Origen de los fondos, como un extracto bancario, recibos de nóminas, cuentas auditadas o contratos de préstamos
• Origen del patrimonio, como testamentos, escrituras de sucesión, certificados de venta de acciones, declaraciones de bienes e ingresos o liquidaciones de dividendos
• Acuerdos de compraventa de propiedades (con precio, ubicación, datos del agente inmobiliario, etc.)
• Enlaces a perfiles del remitente o destinatario en Internet (si no logramos encontrarlos), como perfil de LinkedIn o plataformas de comercio electrónico

¿Cómo puedo facilitar documentación antes de enviar una transacción (por ejemplo, transacciones de alto valor)?

Puedes enviar la documentación a kycrequests@currencycloud.com. Cuando lo hagas, explica con quién está relacionada la transacción proporcionando, por ejemplo, IDs de cuenta o IDs de transacción.

Si lo necesitas, en el Centro de Ayuda puedes consultarcómo gestionar transacciones de grandes cantidades.

Si decido facilitar la documentación por adelantado, ¿no recibiré ninguna solicitud de información más sobre la transacción?

Enviar documentación por adelantado no garantiza que no nos pongamos en contacto contigo para pedirte otra información más adelante.

Simplemente, significa que nos saltamos un paso en la revisión porque no tendrás que esperar a que te enviemos la solicitud inicial.

Si una transacción genera una alerta de revisión manual, se revisará teniendo en cuenta el historial de transacciones, cualquier información que tengamos y cualquier documento que nos hayas facilitado por adelantado. 

Sin embargo, te solicitaremos más información si es necesario.

¿Se derivan algunas transacciones?

Sí. En función del riesgo potencial de una transacción, esta puede derivarse a un equipo sénior de cumplimiento.

Nuestro equipo de control en tiempo real hace todo lo posible antes de derivar una revisión. No obstante, cada transacción se analiza de forma independiente y la persona que revisa la derivación puede pedir al equipo de control en tiempo real que te solicite más información para tomar una decisión.

¿Qué tipos de transacciones o entidades están sujetas a un escrutinio más estricto y tienden a necesitar más información?

• Transacciones procedentes o enviadas a países que suponen un mayor riesgo de delitos financieros.
• Transacciones enviadas por remitentes o recibidas por destinatarios con poca presencia pública en la web.
• Solemos pedir información sobre directivos o accionistas cuando se dan transacciones de grandes cantidades o se trata de empresas que procesan grandes transacciones donde no se envían bienes (por ejemplo, marketing o consultoría).
• Consulta más información sobre actividades no permitidas en nuestro Centro de Ayuda.

Si una transacción se rechaza manualmente, ¿puedo saber por qué?

Esto puede ser un tanto delicado y no podemos dar toda la información. 

Sí podemos indicar que la transacción se ha rechazado por los siguientes motivos:

• El remitente o el destinatario realiza una actividad no permitida.
• El remitente o el destinatario pretende enviar dinero desde una jurisdicción no permitida.
• No has proporcionado suficiente información para justificar la transacción.

Si eres un cliente regulado, en función de cada caso podremos darte más información sobre los motivos específicos para que puedas tomar medidas. 

¿Qué debo tener en cuenta para responder de forma adecuada a una solicitud de información?

• En general, los documentos no deben tener más de 3 meses.
• Solo aceptamos archivos PDF.
• No aceptamos otros formatos como Word o Excel ni capturas de pantalla, por ejemplo, de extractos bancarios, cadenas de correo electrónico o conversaciones de WhatsApp.