概覽
作為一家受全球多個司法管轄區規管的國際支付公司，交易監控是 Currencycloud 反洗錢和預防金融犯罪框架的重要組成部分。
我們的交易監控功能和流程的目的是：
- 識別並阻止來自/發往受制裁的個人、實體或國家/地區的交易。
- 識別並糾正可能與洗錢、恐怖主義融資或其他金融犯罪相關的交易和行為模式。
- 調查交易和行為模式，確保其符合我們對客戶、客戶業務和風險偏好的了解。
- 對提示需要人工審核的交易以及潛在的可疑行為模式做出決策。
Currencycloud 的交易監控分為兩個不同的領域：
- 實時篩查與客戶和交易相關的交易字段，進行各種檢查。針對尚未執行的個別交易，即時回應我們銀行合作夥伴的請求，提供更多資訊。
- 對賬戶行為進行回顧性監控，以識別潛在可疑活動的模式。回應我們銀行合作夥伴的回顧性請求，提供有關實體交易活動的更多資訊。
註：在我們回應銀行合作夥伴的資訊請求後，我們無法要求在一定數量的工作日內提供交易狀態更新。該時間段因銀行合作夥伴而異，但在某些情況下可能長達 5 個工作日。
我們的交易監控職能部門由兩個子團隊組成，一個專注於實時篩查，另一個專注於回顧性監控。以下是更多資訊和常見問題。
實時篩查與回顧性監控
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實時篩查 |
回顧性監控 |
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我們的系統篩查/監控什麼？ |
所有實體進出 Currencycloud 生態系統的所有交易都會根據各種管控措施和檢查自動進行實時篩查。 |
所有實體（公司和個人）進出 Currencycloud 生態系統的所有交易都會根據各種管控措施和檢查自動進行監控。 |
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篩查/監控發生在什麼時候？ |
篩查發生在入金（進款或收款）記入客戶賬戶之前，或出賬支付提交到銀行網絡之前。 |
監控發生在交易後：入金記入客戶賬戶之後，或出賬支付提交到銀行網絡之後。 |
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結果可能是什麼？ |
交易可能會：
提示由合規專家人工審核。然後，交易最終會被人工批准、人工拒絕或保留以供進一步審核。 |
某些實體的活動可能會產生提示。這意味着實體的交易行為需要由合規專家進行調查。我們會對提示進行審核，在某些情況下，可能會對該實體進行強化的盡職調查，甚至將實體從平台中移除。 |
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我們如何對提示人工審核的交易進行審核？ |
在可能的情況下，我們的目標是利用我們對相關實體的了解、其之前的交易、該細分市場中其他客戶的預期行為以及我們已存檔的所有 KYC 資訊或文檔，在內部解決提示。 但值得注意的是，有時 Currencycloud 只能看到部分實體活動。作為我們的客戶（無論是受規管還是未受規管），您可能會從您與該實體的關係中獲得更多資訊。 因此，在某些情況下，實時篩查/回顧性監控團隊需要請求提供更多資訊來解決提示。針對我們的請求提供清晰、全面的資訊，幫助我們的團隊儘快解決提示。 除了我們請求的資訊之外，如果您還想提供其他資訊，請務必與我們分享 - 清晰闡述這些資訊是什麼以及它們如何支持您對詢問的回答。 |
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常見問題
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問題 |
回答 |
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在對提示人工審核的交易進行審核時，Currencycloud 需要了解哪些主要問題？ |
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我可能會被要求提供哪些類型的資訊和文檔？ |
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在提交交易（例如大額交易）之前如何提供文檔？ |
文檔可以發送至 kycrequests@currencycloud.com。發送文檔時，請明確交易與誰相關（例如賬戶 ID、交易 ID）。 有關如何管理大額交易的具體指南，請參閱此處的幫助中心文章。 |
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如果我提前主動提供文檔，是否意味着我不會再收到有關該交易的資訊請求？ |
不，提前發送文檔並不能保證我們以後不需要請求更多資訊。 主動發送文檔僅僅意味着我們跳過交易審核過程中的一個步驟，因為您不必等待我們最初的資訊請求。 如果交易已收到人工審核提示，我們將根據之前的交易行為、我們存檔的任何資訊以及您提前提供的所有文檔進行審核。 但如果需要更多資訊，我們依然會提出請求。 |
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某些交易是否會上報處理？ |
是的。根據交易的風險狀況，可能會將其上報給我們合規部門的更高級別成員。 我們的實時篩查團隊會盡一切努力，在上報之前進行徹底的審核。但每筆交易都會根據其自身的情況進行判斷，負責審核上報的個人可能會要求實時篩查團隊向您請求更多資訊，以便其對該交易做出決策。 |
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哪些類型的交易或實體可能會受到更嚴格的審查 - 並可能導致要求提供更多資訊？ |
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如果交易被人工拒絕，你們會告訴我原因嗎？ |
這是一個敏感領域，我們可以分享的資訊量有限。 出於以下原因，我們可以告知交易被拒絕： 如果您是受規管的客戶，我們可能會根據情況逐案分享更多資訊，以便您了解我們的具體顧慮，從而採取適當的措施。 |
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針對提供更多資訊的請求，我如何提供好的答覆？ |
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