A partir del 31 de julio de 2026, los pagos locales en USD se procesarán mediante International ACH (IAT) o Real-Time Payments (RTP). Ambas opciones permiten enviar pagos en USD, pero funcionan de manera diferente y pueden ajustarse a distintas necesidades operativas.
Este artículo explica las principales diferencias entre RTP e IAT y le ayuda a decidir si habilitar RTP es lo adecuado para usted.
Información general
Puedes elegir cómo se enrutan tus pagos locales en USD:
- Transacción ACH internacional (IAT): la opción predeterminada
- RTP (Pagos en Tiempo Real): una ruta de pago opcional y más rápida.
No es obligatorio adoptar RTP. Si no realiza ninguna acción, sus pagos locales en USD se procesarán a través de ACH internacional (IAT).
Transacción ACH Internacional (IAT)
¿Qué es IAT?
El formato ACH internacional (IAT) es el formato ACH estándar utilizado para pagos en USD que incluyen un componente internacional.
Características clave
- El tiempo de entrega : Día hábil siguiente (T+1)
- Horarios límite: Sin alterar
- Disponibilidad : Solo días hábiles
- Límite de importe del pago: Hasta USD 1.000.000
- Retiradas y rastros : No compatible
- Nombre del pagador final : No se garantiza su visualización (depende del banco receptor).
-
Información de la dirección del pagador: Los siguientes campos son obligatorios cuando existen en el país del pagador:
- Payer State or Province (Estado o provincia del pagador)
- Código postal del pagador.
Encontrará más información a continuación .
¿Qué medidas se requieren para la IAT?
Las medidas que debe tomar al pasar de ACH a IAT dependen de cómo crea actualmente los pagos y cómo completa los datos del pagador.
No es necesario realizar ninguna acción si:
- No proporcione los datos del pagador al crear pagos, y
- No utilice On-Behalf-Of (OBO) en su solicitud de pago.
Si pasas explícitamente los datos del pagador en la solicitud de pago
- Debe continuar pasando el objeto pagador completo, incluida la dirección completa del pagador requerida para IAT (incluido el estado/provincia y el código postal cuando corresponda).
- Las actualizaciones parciales no son compatibles. Si incluye los datos del pagador en la solicitud, deberá incluir todos los campos obligatorios.
Si utiliza pagos en nombre de (OBO):
- Los datos del pagador se obtienen de la cuenta en cuyo nombre se realiza el pago.
- Para seguir utilizando la opción "En nombre de", debe asegurarse de que los datos de la cuenta estén completos con la dirección completa del pagador requerida para IAT (incluidos el estado/provincia y el código postal, cuando corresponda).
- Si faltan estos datos, deberá actualizar la información de la cuenta antes de que se apliquen las medidas coercitivas para evitar problemas de pago.
Importante :
No es posible combinar la opción "En nombre de" con detalles parciales del pagador.
Debes hacer una de las siguientes opciones:
- confiar en los detalles de la cuenta completamente completados (OBO), o
- Incluya todos los datos del pagador en la solicitud de pago.
Pagos en tiempo real (RTP)
¿Qué es RTP?
RTP (Pagos en Tiempo Real) es una opción de pago estadounidense que permite procesar pagos elegibles en USD en minutos, en lugar de días.
Características clave:
- El tiempo de entrega: El mismo día (T+0), normalmente en cuestión de minutos.
- Disponibilidad: 24 horas al día, 5 días a la semana
- Hora límite del viernes: 23:45 hora del Reino Unido
- Límite de importe del pago: Hasta USD 1.000.000
- Retiradas y seguimientos: No compatible
- Cobertura bancaria: Actualmente, alrededor del 77% de los bancos estadounidenses admiten RTP (la cobertura sigue creciendo).
- Fiabilidad : Realizamos una verificación previa cada vez que se inicia un pago para confirmar si el banco beneficiario puede recibir RTP. Si el banco beneficiario admite RTP, el pago se enviará mediante RTP. Si no es así, el pago se enrutará automáticamente a través de ACH internacional (IAT), lo que ayudará a evitar problemas de pago.
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Información de la dirección del pagador: Los siguientes campos son obligatorios cuando existen en el país del pagador:
- Estado o provincia pagadora
- Código postal del pagador
Encontrará más información a continuación .
Habilitación de RTP
Si desea habilitar RTP, póngase en contacto con nosotros a través de su vía de contacto habitual. Le ayudaremos a completar el anexo contractual necesario y a habilitar RTP.
Comparación entre RTP e IAT
| Pagos en tiempo real (RTP) | ACH Internacional (IAT) | |
|---|---|---|
| El tiempo de entrega | T+0 (minutos) | T+1 (siguiente día hábil) |
| Disponibilidad |
24 horas al día, de lunes a viernes. Hora límite del viernes: 23:45 hora del Reino Unido |
días hábiles Se aplican los plazos límite actuales. |
| Cobertura bancaria | No todos los bancos estadounidenses | Todos los bancos de EE. UU. con acceso a ACH |
| ¿Se requiere la dirección del pagador? | Sí | Sí |
| Retiradas / rastros | No | No |
| ¿Opcional? | Sí | Por defecto |
Requisitos de dirección del pagador para pagos en USD
Los mismos requisitos de dirección del pagador se aplican tanto a los pagos ACH internacionales (IAT) como a los pagos RTP.
Si en el país del pagador existen los siguientes componentes de la dirección, deberán proporcionarse:
- Estado o provincia pagadora
- Código postal del pagador
Si un país no utiliza estados/provincias ni códigos postales, estos campos pueden dejarse vacíos; cualquier valor de marcador de posición puede provocar problemas de procesamiento.
Los siguientes países requieren que el estado o la provincia formen parte de una dirección postal válida. El campo "estado o provincia del pagador" debe completarse para los siguientes países:
- Australia
- Brasil
- Canadá
- China
- India
- Malasia
- México
- US
Los países que se indican a continuación no utilizan un código postal como parte del sistema de direcciones estándar. El campo del código postal del pagador es opcional para estos países y puede dejarse en blanco.
- Antigua y Barbuda
- Angola
- Antártida
- Aruba
- Isla Bouvet
- Benín
- Bolivia
- Bahamas
- Botsuana
- Belice
- República Centroafricana
- Chad
- Comoras
- Congo (República del Congo / Congo Brazzaville)
- Costa de Marfil
- Islas Cook
- Camerún
- Curazao
- Yibuti
- Dominica
- Guinea Ecuatorial
- Eritrea
- Fiyi
- Gabón
- Granada
- Gambia
- Guinea
- Guinea-Bisáu
- Guyana
- Hong Kong
- Jamaica
- Macao
- Mauritania
- Qatar
- Ruanda
- Islas Salomón
- Seychelles
- Sudán
- Sierra Leona
- Somalia
- Surinam
- Santo Tomé y Príncipe
- San Martín
- Territorios Australes Franceses
- Togo
- Tokelau
- Timor Oriental
- Tonga
- Tuvalu
- Emiratos Árabes Unidos