Introducción
El reglamento (UE) 2015/847, que entró en vigor el 26 de junio del 2017, establece que las transferencias deben ir acompañadas de información precisa sobre el pagador y el beneficiario para reforzar la prevención de delitos financieros y blanqueo de capitales.
¿Qué implicaciones tiene para los clientes de Currencycloud?
De acuerdo con el reglamento, es obligatorio incluir la siguiente información sobre el pagador, independientemente del tipo de pago, su origen y su destino.
Pagador (particular)
- Nombre
- Apellidos
- Dirección completa
- Fecha de nacimiento
Pagador (empresa)
- Nombre de la empresa
- Dirección completa
Nota: Todos los pagos deben incluir, como mínimo, esta información. En el caso de algunos pagos o divisas pueden aplicarse requisitos adicionales.
Reglamento (UE) 2015/847 con la API de Currencycloud
Información necesaria del pagador
El punto final Payer Required Details (Información necesaria del pagador) permite obtener la información necesaria del pagador y sus formatos de validación básicos.
get /v2/reference/payer_required_details
| Clave | Tipo | Valor | Obligatoria |
|---|---|---|---|
| payer_country | cadena | GB | obligatoria |
| payment_type | cadena | "priority" (prioritario) or "regular" (normal) | obligatoria |
| payer_entity_type | cadena | "company" (empresa) o "individual" (particular) | obligatoria |
Te mostramos un ejemplo de llamada y respuesta:
Llamada:
/reference/payer_required_details?&payer_country=GB& payment_type=priority
Respuesta:
{
"details": [
{
"payer_entity_type": "company",
"payment_type": "priority",
"required_fields": [
{
"name": "payer_country",
"validation_rule": "^[A-z]{2}$"
},
{
"name": "payer_city",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_address",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_postcode",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_company_name",
"validation_rule": "^.{1,255}"
}
]
},
{
"payer_entity_type": "individual",
"payment_type": "priority",
"required_fields": [
{
"name": "payer_country",
"validation_rule": "^[A-z]{2}$"
},
{
"name": "payer_city",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_address",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_postcode",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_first_name",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_last_name",
"validation_rule": "^.{1,255}"
},
{
"name": "payer_date_of_birth",
"validation_rule": "/A([+-]?d{4}(?!d{2}\b))((-?)((0[1-9]|1[0-2])(\u0003([12]d|0[1-9]|3[01]))?|W([0-4]d|5[0-2])(-?[1-7])?|(00[1-9]|0[1-9]d|[12]d{2}|3([0-5]d|6[1-6])))([T ]((([01]d|2[0-3])((:?)[0-5]d)?|24:?00)([.,]d+(?!:))?)?(\u000f[0-5]d([.,]d+)?)?([zZ]|([+-])([01]d|2[0-3]):?([0-5]d)?)?)?)?Z/"
}
]
}
]
}
Crear o actualizar un pago
Desde la entrada en vigor del reglamento (UE) 2015/847, es obligatorio incluir los datos del pagador en todos los pagos, independientemente del tipo, origen y destino de cada uno. Si falta alguno de estos datos, no podrás dar la orden de pago.
El "pagador" es la entidad o el particular del que proviene un pago determinado. Dependiendo del modelo de pago que utilices, el pagador puedes ser tú o el cliente en cuyo nombre ordenas el pago.
Para saber la información exacta que debes incluir, puedes usar el punto final Payer Required Detail (Información obligatoria del pagador). Los campos necesarios para enviar los datos del pagador están disponibles en los puntos finales Create Payment (Crear pago) y Update Payment (Actualizar pago).
1. Pagos en los que tú eres el pagador
Tú eres el pagador cuando envías fondos a Currencycloud para hacer una conversión en tu nombre y ordenas un desembolso al beneficiario final.
Flujo de fondos: cliente de Currencycloud como pagador
Por lo general, pertenecerás a este modelo si operas como:
- Mercado que efectúa pagos a empresas o particulares
- Empresa o particular que efectúa pagos en su propio nombre
- Empresa de tarjetas de prepago que envía fondos a los emisores
- Proveedor de servicios de pago (PSP) que adquiere pagos con tarjeta y los desembolsa a comerciantes
No es necesario proporcionar explícitamente la información del pagador con cada pago, ya que se obtiene automáticamente de los datos de tu cuenta. El nombre, la dirección y la fecha de nacimiento (si corresponde) indicados en tu cuenta deben ser correctos y estar actualizados. Si falta alguno de estos datos obligatorios sobre el pagador, no podrás dar la orden de pago.
2. Pagos en los que tu cliente es el pagador
Tu cliente final será el pagador cuando envíes sus fondos a Currencycloud para convertirlos y desembolsarlos al beneficiario final.
Flujo de fondos: cliente final del cliente de Currencycloud como pagador
Por lo general, pertenecerás a este modelo si operas como:
- Bróker de divisas que efectúa pagos en nombre de sus clientes finales
- Empresa de remesas o pagos internacionales que ofrece funciones de pagos a sus clientes finales a través de Currencycloud
Al crear un pago con la API "Create a Payment" (Crear un pago), debes indicar la información de tu cliente final en los campos correspondientes al pagador (Payer). El nombre y la dirección indicados en tu cuenta deben ser correctos y estar actualizados. Si falta alguno de estos datos obligatorios sobre el pagador, no podrás dar la orden de pago.
Crear o actualizar una cuenta
Para que todas las cuentas nuevas tengan la información que exige el reglamento (UE) 2015/847, es obligatorio incluir los siguientes campos en los puntos finales Create Account (Crear cuenta) y Update Account (Actualizar cuenta). No podrás crear ni actualizar una cuenta sin indicar los siguientes datos:
- street (calle)
- city (ciudad)
- country (país)
- state_or_province (estado o provincia), únicamente para Canadá, Estados Unidos y México
Crear o actualizar un contacto
Para que todas las cuentas nuevas tengan la información que exige el reglamento (UE) 2015/847, es obligatorio incluir el campo Date of Birth (Fecha de nacimiento) en los puntos finales Create Account (Crear cuenta) y Update Account (Actualizar cuenta). No podrás crear ni actualizar un contacto si no indicas la fecha de nacimiento.
Nota: Este requisito solo se aplica a los contactos cuyo tipo de cuenta es "particular".
Reglamento (UE) 2015/847 con Currencycloud Direct
Crear un pago
Desde la entrada en vigor del reglamento (UE) 2015/847, es obligatorio incluir los datos del pagador en todos los pagos, independientemente del tipo, origen y destino de cada uno. Si falta alguno de estos datos, no podrás dar la orden de pago.
El "pagador" es la entidad o el particular del que proviene un pago determinado. Dependiendo del modelo de pago que utilices, el pagador puedes ser tú o el cliente en cuyo nombre ordenas el pago.
1. Pagos en los que tú eres el pagador
Tú eres el pagador cuando envías fondos a Currencycloud para hacer una conversión en tu nombre y ordenas un desembolso al beneficiario final.
Flujo de fondos: cliente de Currencycloud como pagador
Por lo general, pertenecerás a este modelo si operas como:
- Mercado que efectúa pagos a empresas o particulares
- Empresa o particular que efectúa pagos en su propio nombre
- Empresa de prepago que envía fondos a los emisores
- Proveedor de servicios de pago (PSP) que adquiere pagos con tarjeta y los desembolsa a comerciantes
No es necesario proporcionar explícitamente la información del pagador en cada pago. Cuando vayas a crear un pago, selecciona "Yes" (Sí) en el campo "I am the Payer" (Soy el pagador).
La información del pagador se obtendrá automáticamente de los datos de tu cuenta. El nombre, la dirección y la fecha de nacimiento (si corresponde) indicados en tu cuenta deben ser correctos y estar actualizados. Si falta alguno de estos datos obligatorios sobre el pagador, no podrás dar la orden de pago.
2. Pagos en los que tu cliente es el pagador
Tu cliente final será el pagador cuando envíes sus fondos a Currencycloud para convertirlos y desembolsarlos al beneficiario final.
Flujo de fondos: cliente final del cliente de Currencycloud como pagador
Por lo general, pertenecerás a este modelo si operas como:
- Bróker de divisas que efectúa pagos en nombre de sus clientes finales
- Empresa de remesas o pagos internacionales que ofrece funciones de pagos a sus clientes finales a través de Currencycloud
Al crear un pago, debes indicar la información de tu cliente final en los campos correspondientes al pagador (Payer). Para ello, selecciona "No" (No) en el campo ""I am the Payer" (Soy el pagador).
Flujo de fondos: cliente de Currencycloud como pagador
Verás los campos obligatorios que hay que rellenar en relación con el pagador según el tipo de pagador.
El nombre y la dirección indicados en tu cuenta deben ser correctos y estar actualizados. Si falta alguno de estos datos obligatorios sobre el pagador, no podrás dar la orden de pago.
Crear o actualizar una cuenta
Para que todas las cuentas nuevas tengan la información que exige el reglamento (UE) 2015/847, es obligatorio incluir determinados campos para crear y actualizar cuentas. Los datos son los siguientes:
- Street (calle)
- City (ciudad)
- Country (país)
- State or Province (estado o provincia), únicamente para Canadá, Estados Unidos y México
Crear o actualizar un contacto
Para que todas las cuentas nuevas tengan la información que exige el reglamento (UE) 2015/847, es obligatorio incluir el campo Date of Birth (Fecha de nacimiento) para crear o actualizar un contacto.
Nota: Este requisito solo se aplica a los contactos cuyo tipo de cuenta es "particular".