Vue d’ensemble
En tant que société de paiements internationaux réglementée dans de multiples juridictions à travers le monde, la surveillance des transactions est un élément important de la lutte contre le blanchiment des capitaux et du cadre de prévention de la criminalité financière de Currencycloud.
Les objectifs de notre service et de nos processus de surveillance des transactions sont les suivants :
- identifier et bloquer les transactions en provenance ou à destination de particuliers, d’entités ou de pays sanctionnés ;
- identifier et corriger les transactions et les modèles de comportement potentiellement liés au blanchiment d’argent, au financement du terrorisme ou à d’autres crimes financiers ;
- enquêter sur les transactions et les modèles de comportement pour s’assurer qu’ils sont conformes à notre connaissance du client, de ses activités et de notre appétence au risque ;
- prendre des décisions sur les transactions qui donnent lieu à un examen manuel et sur les schémas de comportement potentiellement suspects.
La surveillance des transactions à Currencycloud se divise en deux domaines distincts :
- Contrôle en temps réel des champs de transaction liés au client et à la transaction par rapport à diverses vérifications. Réponse aux demandes en temps réel d’informations supplémentaires sur des transactions particulières (qui n’ont pas encore été exécutées) émanant de nos partenaires bancaires.
- Surveillance a posteriori du comportement des comptes afin d’identifier des modèles d’activité potentiellement suspects. Réponse à des demandes a posteriori d’informations supplémentaires sur l’activité transactionnelle d’une entité de la part de nos partenaires bancaires.
Remarque : après avoir répondu à une demande d’information d’un partenaire bancaire, nous ne pouvons pas demander une mise à jour du statut de la transaction pendant un certain nombre de jours ouvrables. Ce délai varie selon le partenaire bancaire, mais dans certains cas, il peut atteindre 5 jours ouvrables.
Notre service de surveillance des transactions se compose de deux sous-équipes, l’une se concentrant sur le contrôle en temps réel et l’autre sur la surveillance a posteriori. Vous trouverez plus d’informations et des FAQ ci-dessous.
Contrôle en temps réel vs. surveillance a posteriori
Contrôle en temps réel |
Surveillance a posteriori |
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Qu’est-ce que nos systèmes contrôlent/surveillent ? |
Toutes les transactions qui entrent et sortent de l’écosystème Currencycloud pour toutes les entités sont automatiquement contrôlées en temps réel sur la base de divers contrôles et vérifications. |
Toutes les transactions qui entrent et sortent de l’écosystème Currencycloud pour toutes les entités (entreprises et particuliers) sont automatiquement surveillées sur la base de divers contrôles et vérifications. |
À quel moment cela a-t-il lieu ? |
Ce contrôle a lieu avant qu’un fonds entrant (réception ou encaissement) soit crédité sur le compte du client ou avant qu’un paiement sortant soit soumis au réseau bancaire. |
Ce suivi intervient après la transaction : après que les fonds entrants ont crédité le compte du client ou que les paiements sortants ont été soumis au réseau bancaire. |
Quelle peut être l’issue ? |
Les transactions peuvent soit :
Les alertes sont passées en revue manuellement par un spécialiste de la conformité. Les transactions sont ensuite approuvées manuellement, rejetées manuellement ou mises en attente pour un examen ultérieur. |
L’activité de certaines entités peut créer une alerte. Cela signifie que le comportement transactionnel d’une entité doit être examiné par un spécialiste de la conformité. Les alertes sont passées en revue et, dans certains cas, nous pouvons soumettre l’entité à une vigilance renforcée, voire l’exclure. |
Comment analysons-nous les transactions qui ont fait l’objet d’une alerte pour un examen manuel ? |
Dans la mesure du possible, nous nous efforçons de résoudre les alertes en interne, en nous appuyant sur notre connaissance de l’entité en question, de ses transactions précédentes, du comportement attendu des autres clients de ce segment, ainsi que sur les informations ou documents KYC que nous possédons déjà dans nos fichiers. Cependant, il est important de noter que parfois Currencycloud n’a de visibilité que sur une certaine partie de l’activité d’une entité. En tant que client (réglementé ou non réglementé), il se peut que vous disposiez de plus d’informations du fait de votre relation avec l’entité. Ainsi, dans certains cas, l’équipe en charge du contrôle en temps réel ou du suivi a posteriori devra demander des informations supplémentaires pour résoudre une alerte. Des informations claires et complètes en réponse à notre demande aident toujours nos équipes à résoudre les alertes le plus rapidement possible. Si vous souhaitez fournir d’autres informations en plus de celles que nous demandons, n’hésitez pas à nous en faire part, en précisant clairement la nature de ces informations et la manière dont elles étayent votre réponse à la demande. |
FAQ
Question |
Réponse |
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Quelles sont les principales questions auxquelles Currencycloud doit trouver une réponse lors du contrôle d’une transaction qui a fait l’objet d’une alerte pour un examen manuel ? |
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Quels sont les principaux types d’informations et de documents que l’on pourrait me demander de fournir ? |
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Comment puis-je fournir des documents avant de soumettre une transaction (par exemple, des transactions de grande valeur) ? |
Il est possible d’envoyer les documents à l’adresse kycrequests@currencycloud.com. Lors de l’envoi des documents, veuillez indiquer clairement à qui se rapporte la transaction (par exemple, identifiants de compte, identifiants de transaction). Des conseils spécifiques sur la manière de gérer les transactions importantes sont disponibles dans l’article du Centre d’aide ici. |
Si je fournis des documents de manière proactive à l’avance, cela signifie-t-il que je ne recevrai pas d’autres demandes d’informations sur cette transaction ? |
Non. L’envoi de documents à l’avance ne garantit pas que nous n’aurons pas besoin de demander des informations supplémentaires à un stade ultérieur. L’envoi proactif de documents signifie simplement que nous sautons une étape dans le parcours de contrôle de la transaction, car vous n’avez pas à attendre la demande initiale d’informations de notre part. Si une transaction fait l’objet d’une alerte pour un examen manuel, elle sera examinée à la lumière du comportement antérieur en matière de transaction, des informations dont nous disposons en interne et des documents que vous avez pu fournir à l’avance. Mais si des informations supplémentaires sont nécessaires, elles vous seront demandées. |
Certaines transactions sont-elles transmises à des personnes spécialisées ? |
Oui. En fonction du profil de risque d’une transaction, celle-ci peut être transmise à des membres plus expérimentés de notre service de conformité. Notre équipe de contrôle en temps réel s’efforce de procéder à un examen aussi approfondi que possible avant de transmettre la transaction à un niveau supérieur. Cependant, chaque transaction est appréciée selon ses propres critères et la personne chargée de passer en revue le dossier peut demander à l’équipe en temps réel de vous demander des informations complémentaires afin de pouvoir prendre une décision sur la transaction. |
Quels types de transactions ou d’entités sont susceptibles de faire l’objet d’un examen plus approfondi, et peuvent donner lieu à des demandes d’informations supplémentaires ? |
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Si une transaction est rejetée manuellement, pouvez-vous me dire pourquoi ? |
Cette question peut se révéler délicate, car il existe une limite à la quantité d’informations que nous pouvons partager. Nous sommes en mesure de partager que la transaction a été rejetée parce que :
Si vous êtes un client réglementé, nous pouvons, au cas par cas, partager avec vous des informations supplémentaires sur les problèmes spécifiques que nous rencontrons, afin que vous puissiez prendre les mesures appropriées. |
Comment répondre de manière satisfaisante à une demande d’informations complémentaires ? |
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