概览
作为一家国际支付公司，Currencycloud 在全球多个司法管辖区受到监管，交易监控是 Currencycloud 反洗钱和预防金融犯罪框架的重要组成部分。
我们的交易监控功能和流程的目的是：
- 识别并阻止来自/发往受制裁的个人、实体或国家/地区的交易。
- 识别并纠正可能与洗钱、恐怖主义融资或其他金融犯罪相关的交易和行为模式。
- 调查交易和行为模式，确保其符合我们对客户、客户业务和风险偏好的了解。
- 对提示人工审核的交易以及潜在可疑的行为模式做出决策。
Currencycloud 的交易监控分为两个不同的区域：
- 实时筛查与客户和交易相关的交易字段，进行各种检查。针对尚未执行的个别交易，即时回应我们银行合作伙伴的请求，提供更多信息。
- 对账户行为进行回顾性监控，以识别潜在可疑活动的模式。回应我们银行合作伙伴的回顾性请求，提供有关实体交易活动的进一步信息。
请注意：在我们回复银行合作伙伴的信息请求后，我们无法要求在一定工作日内提供交易状态更新。该时间段因银行合作伙伴而异，但在某些情况下可能长达 5 个工作日。
我们的交易监控职能由两个子团队组成，一个专注于实时筛查，另一个专注于回顾性监控。以下是更多信息和常见问题答案。
实时筛查与回顾性监控
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实时筛查 |
回顾性监控 |
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我们的系统筛查/监控什么？ |
所有实体进出 Currencycloud 生态系统的所有交易都会根据各种管控和检查规定经过自动实时筛查。 |
所有实体（公司和个人）进出 Currencycloud 生态系统的所有交易都会根据各种管控和检查规定进行自动监控。 |
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这些筛查/监控在什么时候发生？ |
筛查发生在入账资金（进款或收款）记入客户账户之前，或出账支付提交到银行网络之前进行。 |
监控发生在交易后：入账资金记入客户账户之后，或出账支付提交至银行网络之后进行。 |
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结果可能是什么？ |
交易可能会：
提示由合规专家人工审核。然后，交易最终会被人工批准、人工拒绝或保留以供进一步审核。 |
某些实体的活动可能会产生提示。这意味着实体的交易行为需要由合规专家进行调查。我们会对提示进行审核，在某些情况下，可能会对该实体进行强化的尽职调查，甚至将其从平台中移除。 |
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我们如何对提示人工审核的交易进行审核？ |
在可能的情况下，我们的目标是利用我们对相关实体的了解、其之前的交易、该细分市场中其他客户的预期行为以及我们已存档的所有 KYC 信息或文件，在内部解决提示。 但值得注意的是，有时 Currencycloud 只能看到实体活动的一部分。作为我们的客户（无论是受监管还是未受监管），您可能会从您与该实体的关系中获得更多信息。 因此，在某些情况下，实时/回顾团队需要请求更多信息来解决提示。针对我们的请求提供清晰、全面的信息，可以帮助我们的团队尽快解决提示。 除了我们要求的信息之外，如果您还想提供其他信息，也请与我们分享 - 请清晰阐述这些信息是什么及其如何对您的回答起到支持作用。 |
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常见问题答案
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问题 |
答案 |
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在对提示人工审核的交易进行审核时，Currencycloud 需要了解哪些主要问题？ |
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我可能会被要求提供哪些类型的信息和文档？ |
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在提交交易（例如大额交易）之前如何提供文件？ |
文件可以发送至 kycrequests@currencycloud.com。发送文件时，请明确交易与谁相关（例如账户 ID、交易 ID）。 有关如何管理大额交易的具体指南，请在此处参阅帮助中心文章。 |
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如果我提前主动提供文件，是否意味着我不会再收到有关该交易的信息请求？ |
不，提前发送文件并不能保证我们以后不需要请求更多信息。 主动发送文件仅仅意味着我们跳过交易审核过程中的一个步骤，因为您不必等待我们最初的信息请求。 如果交易已收到人工审核提示，我们将根据之前的交易行为、我们存档的任何信息以及您提前提供的所有文件进行审核。 但如果需要更多信息，我们依然会提出要求。 |
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某些交易是否会上报处理？ |
是的。根据交易的风险状况，可能会将其上报给我们合规部门的更高级别成员。 我们的实时筛查团队会尽一切努力，在升级之前进行彻底的审核。但每笔交易都会根据其自身的情况进行判断，负责审核上报的个人可能会要求实时团队向您请求更多信息，以便其对该交易做出决策。 |
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哪些类型的交易或实体可能会受到更严格的审查 - 并可能导致要求提供更多信息？ |
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如果交易被人工拒绝，你们会告诉我原因吗？ |
这是一个敏感领域，我们可以分享的信息量有限。 出于以下原因，我们可以告知交易被拒绝： 如果您是受监管的客户，我们可能会根据情况逐案共享更多信息，以便您了解我们的具体顾虑，从而采取适当的措施。 |
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针对提供更多信息的请求，我如何提供好的答复？ |
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