Begünstigte (oder Empfänger) von Zahlungen, die Sie oder Ihre Kunden getätigt haben, vermelden möglicherweise Abzüge bei USD-Zahlungen, die über das SWIFT-Netz gesendet wurden, auch wenn die Zahlungsgebührenart OUR gewählt wurde. Im Folgenden erfahren Sie mehr über die Gründe.
Die Gebührenart OUR gewährleistet in der Regel Folgendes:
- Der Zahler (oder Absender) der Zahlung trägt alle mit den Zahlungsverkehrsgebühren verbundenen Kosten. In der Regel werden Ihnen die Gebühren für den Zahlungsverkehr gesondert in Rechnung gestellt.
- Der Begünstigte (oder Empfänger) der Zahlung zahlt keine Zahlungsverkehrsgebühren.
- Der Begünstigte erhält den vollen Zahlungsbetrag.
Es kann jedoch vorkommen, dass der Begünstigte nicht den vollen Zahlungsbetrag erhält. Dies ist auf die Art und Weise zurückzuführen, wie Zahlungen in das US-Clearingsystem gelangen.
Was passiert, wenn Zahlungen in das US-Clearingsystem gelangen?
Die Clearing-Systeme für Großbetragszahlungen in den USA sind nicht vollständig für den Empfang von SWIFT-Zahlungen optimiert. Wenn MT103-Zahlungen über das US-Clearingsystem laufen, können daher bestimmte Teile der Zahlungsdaten entfernt werden (einschließlich der Informationen über die Art der Verrechnung von Zahlungen im Zusammenhang mit OUR).
Die Zahlung wird dann stattdessen als Gebührenoption Shared (SHA) behandelt. Das bedeutet, dass die begünstigte US-Bank und gegebenenfalls die Korrespondenzbank, die die Zahlung an die begünstigte Bank weiterleitet, möglicherweise Bearbeitungsgebühren vom Zahlungsbetrag selbst abziehen können.
Was bedeutete das für Zahlungen in USD?
- USD-Zahlungen in die USA
Bei USD-Zahlungen, die über das SWIFT-Netz an eine Empfängerbank in den USA mit der Gebührenart OUR gesendet werden, wird immer eine Gebühr vom Hauptbetrag (dem für den Empfänger bestimmten Betrag) abgezogen. Grund dafür ist, dass die „Direct & Cover“-Methode in den USA nicht unterstützt wird (weitere Einzelheiten siehe unten).
- USD-Zahlungen außerhalb der USA
SWIFT-Zahlungen in USD, die an eine Empfängerbank außerhalb der USA mit der Gebührenart OUR gesendet werden, werden über die „Direct & Cover“-Methode gesendet (weitere Einzelheiten siehe unten). Die meisten Zahlungen kommen in voller Höhe beim Begünstigten an. Bei einem kleinen Teil der Zahlungen können jedoch trotzdem Gebühren abgezogen werden. Dies unterliegt der vollständigen Kontrolle der Korrespondenzbanken in der Zahlungskette und nicht der von Currencycloud oder unserem Bankpartner.
Welche Auswirkungen hat ein „Direct & Cover“-Routing?
Die US-Clearingsysteme für Zahlungen mit hohem Wert sind nicht SWIFT-basiert. Wenn MT103-Zahlungen also über das US-Clearingsystem laufen, können bestimmte Teile der Zahlungsdaten entfernt werden (einschließlich der Verrechnungsoption OUR). Folglich wird die Zahlung als Verrechnungsoption danach als BEN oder SHA behandelt. Das bedeutet, dass die US-Korrespondenzbank, die für die Empfängerbank agiert (fall zutreffend), und die Empfängerbank möglicherweise Bearbeitungsgebühren vom Zahlungsbetrag abziehen.
„Direct & Cover“-Zahlungen in USD können daher nur an Empfänger außerhalb der USA gesendet werden.
In einigen Fällen können unsere Banking-Partner die Empfängerbank über die „Direct & Cover“-Methode erreichen. Die Gebühren sind niedriger, wenn die Empfängerbank mithilfe der „Direct & Cover“-Methode direkt erreicht werden kann. Wenn das der Fall ist, wendet unser Banking-Anbieter eine Kostenpauschale für USD (£3) an. Diese Pauschale wird auf Currencycloud angewandt, wenn die Verrechnungsoption OUR ausgewählt wird, oder vom Zahlungsbetrag abgezogen, wenn die Verrechnungsoption SHA ausgewählt wird.