Überblick
Currencycloud ist ein internationales Zahlungsunternehmen, das weltweit in zahlreichen Ländern der Regulierung unterliegt. Deshalb bildet die Transaktionskontrolle einen wichtigen Teil unseres Rahmenwerks zur Bekämpfung von Geldwäsche und Finanzkriminalität.
Die Funktion der Transaktionskontrolle und ihre Prozesse dienen folgenden Zwecken:
- Erkennung und Sperrung von Transaktionen von/an sanktionierte Einzelpersonen, Entitäten oder Länder.
- Erkennung und Korrektur von Transaktionen und Verhaltensmustern, die möglichweise mit Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder anderer Finanzkriminalität in Verbindung stehen könnten.
- Untersuchung von Transaktionen und Verhaltensmustern, um sicherzustellen, dass sie mit unseren Informationen über den Kunden, dessen Unternehmen und unserer Risikobereitschaft übereinstimmen.
- Treffen von Entscheidungen über Transaktionen, die manuell geprüft werden müssen, sowie über potenziell verdächtige Verhaltensmuster.
Die Transaktionskontrolle teilt sich bei Currencycloud in zwei Bereiche auf:
- Echtzeit-Analyse von mit dem Kunden und der Transaktion verbundenen Transaktionsfeldern anhand verschiedener Prüfkriterien. Beantwortung von Echtzeit-Informationsanfragen zu einzelnen (noch nicht ausgeführten) Transaktionen von unseren Bankpartnern.
- Rückwirkende Kontrolle des Kontoverhaltens zur Erkennung von potenziell verdächtigen Aktivitätsmustern. Beantwortung rückwirkender zusätzlicher Informationsanfragen zur Transaktionsaktivität einer Entität von unseren Bankpartnern.
Hinweis: Nachdem wir auf eine Informationsanfrage von einem unserer Bankpartner entsprechend reagiert haben, ist es uns nicht möglich, innerhalb einer bestimmten Anzahl von Werktagen ein Status-Update über die Transaktion einzuholen. Dieser Zeitraum schwankt je nach Partnerbank, kann in einigen Fällen aber bis zu 5 Werktage betragen.
Unsere Transaktionskontrollfunktion setzt sich aus zwei Unterteams zusammen: Eines konzentriert sich auf die Echtzeit-Analyse und das andere auf die rückwirkende Kontrolle. Weitere Informationen und häufig gestellte Fragen finden Sie unten.
Echtzeit-Analyse vs. rückwirkende Kontrolle
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Echtzeit-Analyse |
Rückwirkende Kontrolle |
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Was analysieren/kontrollieren unsere Systeme? |
Alle Transaktionen in und aus dem Currencycloud-Ökosystem werden für alle Entitäten automatisch in Echtzeit anhand verschiedener Kontroll- und Prüfmechanismen analysiert. |
Alle Transaktionen in und aus dem Currencycloud-Ökosystem werden für alle Entitäten (Unternehmen und Einzelpersonen) automatisch anhand verschiedener Kontroll- und Prüfmechanismen kontrolliert. |
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Wann findet dieser Vorgang statt? |
Diese Analyse wird vor der Gutschrift von eingehenden Geldern (Zahlungseingang durch den Kontoinhaber oder einen Dritten) auf dem Kundenkonto oder vor dem Versenden einer ausgehenden Zahlung and das Bankennetz durchgeführt. |
Diese Kontrolle erfolgt nach Abschluss der Transaktion: nachdem eingehende Gelder auf dem Kundenkonto gutgeschrieben oder ausgehende Zahlungen an das Bankennetz versendet wurden. |
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Zu welchen Ergebnissen kann es kommen? |
Transaktionen können entweder:
Warnungen werden manuell von einem Compliance-Spezialisten geprüft. Transaktionen werden daraufhin entweder manuell genehmigt, manuell abgelehnt oder zur weiteren Prüfung aufbewahrt. |
Die Aktivität mancher Entitäten kann eine Warnung auslösen. Das bedeutet, dass das Transaktionsverhalten einer Entität durch einen Compliance-Spezialisten untersucht werden muss. Warnungen werden geprüft und in einigen Fällen kann es dazu kommen, dass wir die Entität einer erhöhten Sorgfaltspflicht zuordnen oder sogar ein Offboarding durchführen. |
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Wie prüfen wir Transaktionen, für die eine Warnung zur manuellen Prüfung ausgelöst wurde? |
Wenn möglich, versuchen wir, Warnungen intern aufzulösen. Wir tun dies anhand unserer Informationen über die Entität, ihre bisherigen Transaktionen, das erwartete Verhalten anderer Kunden in dem Segment und KYC-Informationen oder Dokumente, die wir bereits gespeichert haben. Hierbei ist jedoch zu beachten, dass Currencycloud zuweilen nur Einsicht in einen bestimmten Teil der Aktivität der Entität hat. Sie haben als unser Kunde (entweder reguliert oder unreguliert) möglichweise weitere Informationen aus Ihrer Beziehung mit der Entität. Deshalb muss das Team für Echtzeit-/rückwirkende Kontrollen in manchen Fällen weitere Informationen anfordern, um eine Warnung aufzulösen. Wenn Sie uns auf unsere Anfrage hin klare und umfassende Informationen zur Verfügung stellen, hilft das unseren Teams immer, Warnungen so schnell wie möglich aufzulösen. Wenn Sie weitere Informationen zusätzlich zu den angefragten bereitstellen möchten, tun Sie dies bitte. Geben Sie dabei an, um welche Informationen es sich handelt und wie sie zur Beantwortung der Anfrage beitragen. |
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FAQ
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Frage |
Antwort |
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Welche Hauptfragen muss Currencycloud bei der Prüfung einer Transaktion, für die eine Warnung zur manuellen Prüfung erzeugt wurde, beantworten können? |
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Welche Hauptarten von Informationen und Dokumente könnten von mir angefordert werden? |
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Wie kann ich Dokumente schon vor der Aufgabe einer Transaktion bereitstellen (z. B. bei Transaktionen von hohem Wert)? |
Sie können Dokumente an kycrequests@currencycloud.com senden. Wenn Sie Dokumente senden, geben Sie bitte an, worauf sich die Transaktion bezieht (z. B. Konto-IDs, Transaktions-IDs). Eine konkrete Anleitung zur Durchführung großer Transaktionen finden Sie in unserem Hilfe-Artikel hier. |
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Wenn ich Dokumente bereits im Voraus bereitstelle, heißt das, dass ich keine weiteren Informationsanfragen zu dieser Transaktion erhalte? |
Nein, das Einsenden von Dokumenten im Voraus garantiert nicht, dass wir später keine weiteren Informationen benötigen. Wenn Sie die Dokumente von sich aus einsenden, bedeutet das einfach, dass wir bei der Transaktionsprüfung einen Schritt überspringen, da Sie nicht auf die anfängliche Informationsanfrage von uns warten müssen. Wenn für eine Transaktion eine Warnung zur manuellen Prüfung ausgelöst wird, wird sie anhand des bisherigen Transaktionsverhaltens, der von uns gespeicherten Informationen und von Dokumenten, die sie möglicherweise im Voraus bereitgestellt haben, geprüft. Falls aber weitere Informationen erforderlich sind, werden diese angefordert. |
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Werden manche Transaktionen an höherrangige Mitarbeiter weitergeleitet? |
Ja. Je nach Risikoprofil der Transaktion kann sie an höherrangige Mitglieder unserer Compliance-Funktion weitergeleitet werden. Unser Team für die Echtzeit-Analyse bemüht sich vor einer Weitergabe um eine so sorgfältig wie mögliche Prüfung. Jede Transaktion wird jedoch individuell beurteilt und die Person, die die weitergegebene Transaktion prüft, kann das Team für die Echtzeit-Analyse bitten, weitere Informationen von Ihnen einzuholen, sodass eine Entscheidung über die Transaktion getroffen werden kann. |
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Bei welchen Arten von Transaktionen oder Entitäten ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass sie genauer untersucht werden und für sie weitere Informationen angefordert werden? |
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Wird mir der Grund genannt, wenn eine Transaktion manuell abgelehnt wird? |
Hierbei handelt es sich um einen sensiblen Bereich und die Informationen, die wir an Sie weitergeben können, sind eingeschränkt. In folgenden Fällen können wir mitteilen, warum die Transaktion abgelehnt wurde:
Wenn es sich bei Ihnen um einen regulierten Kunden handelt, kann es sein, dass wir von Fall zu Fall weitere Informationen zu den konkreten Problemen, die sich uns stellen, an Sie weitergeben, sodass Sie entsprechende Maßnahmen ergreifen können. |
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Wie kann ich einer Anfrage nach weiteren Informationen bestmöglich nachkommen? |
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