Puede que los beneficiarios (o receptores) de pagos que hayáis realizado tú o tus clientes finales en USD a través de la red Swift os hayan comentado que se les han aplicado deducciones aunque el tipo de cargo seleccionado fuera OUR (a cuenta propia). En este artículo te explicamos el motivo.
Por lo general, al seleccionar el tipo de cargo OUR sucede lo siguiente:
- El pagador (o remitente) corre con todos los gastos asociados a la comisión de la operación de pago. Por lo general, estas comisiones se te facturan por separado.
- El beneficiario (o destinatario) no paga ninguna comisión por la operación de pago.
- El beneficiario recibe el importe total del pago.
Sin embargo, hay ocasiones en las que el beneficiario puede no recibir el importe completo debido a la forma en que los pagos entran en el sistema de compensación estadounidense.
¿Qué ocurre cuando los pagos entran en el sistema de compensación estadounidense?
Los sistemas estadounidenses de compensación de pagos de alto valor no están totalmente optimizados para recibir pagos Swift. Como consecuencia, cuando los pagos MT103 entran a través del sistema de compensación estadounidense, puede que se elimine parte de la información del pago, como el tipo de cargo OUR.
Si esto sucede, el pago se registra como un cargo compartido (SHA). Esto significa que el banco beneficiario de Estados Unidos y, si procede, el banco corresponsal a través del cual se procesa el pago pueden deducir los costes de tramitación del propio importe del pago.
¿Qué repercusión tiene esto en los pagos en USD?
- Pagos en USD enviados a Estados Unidos
Se deduce una comisión del importe principal (el importe destinado al beneficiario) en todos los pagos en USD que se envían a través de la red Swift con el tipo de cargo OUR a un beneficiario ubicado en Estados Unidos. Esto se debe a que el método de pago directo con cobertura ("Direct & Cover") no se puede usar en Estados Unidos (más abajo puedes consultar información al respecto).
- Pagos en USD enviados fuera de Estados Unidos
Los pagos Swift en USD a bancos beneficiarios fuera de Estados Unidos con cargo a cuenta propia (OUR) se envían a través del método "Direct & Cover", y la mayoría de ellos llegan íntegramente al beneficiario. Más abajo puedes consultar información al respecto. Sin embargo, aun así pueden aplicarse deducciones a una pequeña parte de los pagos. Esto no depende de Currencycloud ni de nuestro partner bancario, sino de los bancos corresponsales que participan en la cadena de pago.
¿Qué implica el enrutamiento "Direct & Cover"?
Los sistemas estadounidenses de liquidación de pagos de gran valor no usan la red Swift. Como consecuencia, cuando los pagos MT103 entran a través del sistema de compensación estadounidense, puede que se elimine parte de la información del pago, como el tipo de cargo OUR. Por eso, al pago se le asigna después el tipo de cargo BEN (al beneficiario) o SHA (compartido). Esto significa que el banco corresponsal de Estados Unidos que actúa en nombre del banco beneficiario (si procede), así como el banco beneficiario, pueden deducir los costes de tramitación del importe del pago.
Por tanto, los pagos "Direct & Cover" en USD solo pueden enviarse fuera de Estados Unidos.
En algunos casos, nuestros partners bancarios pueden comunicarse directamente con el banco beneficiario a través del método "Direct & Cover" para enviar el pago, lo que reduce los cargos. Cuando esto ocurre, nuestros proveedores bancarios aplican un cargo por cobertura de USD (3 GBP) a Currencycloud si se ha seleccionado la opción con cargo a cuenta propia (OUR), o bien lo deducen del importe del pago si se ha seleccionado la opción con cargo compartido (SHA).