Panoramica
Quando avvii un pagamento transfrontaliero, la banca centrale del Paese potrebbe richiedere di aggiungere un codice causale alla transazione al fine dell’accettazione e dell’elaborazione del pagamento.
Paesi con codice causale di pagamento obbligatorio
I Paesi con codice causale di pagamento obbligatorio nelle transazioni sono:
- Bahrain (pagamenti SWIFT in tutte le valute)
- Cina (solo pagamenti SWIFT in CNY)
- India (solo pagamenti locali in INR in India)
- Malesia (solo pagamenti locali in MYR in Malesia)
- Emirati Arabi Uniti (pagamenti SWIFT in tutte le valute)
Per conoscere i codici causale di pagamento e le relative descrizioni per ciascuno di questi Paesi, consulta l’elenco riportato di seguito.
Bahrain
| Codice | Descrizione |
|---|---|
| GDE | Vendita di beni (esportazioni a prezzo FOB) |
| GDI | Acquisto di beni (importazioni a prezzo CIF) |
| STS | Trasporto marittimo |
| ATS | Trasporto aereo |
| OTS | Altri mezzi di trasporto (inclusi servizi forniti dalle poste e dai corrieri) |
| STR | Viaggi |
| GMS | Servizi di riparazione e manutenzione di beni |
| SCO | Servizi edili |
| INS | Assicurazione |
| FIS | Servizi finanziari |
| IPC | Spese per l’utilizzo dei diritti di proprietà intellettuale, royalty |
| TCS | Servizi di telecomunicazione |
| ITS | Servizi informatici |
| IFS | Servizi d’informazione |
| RDS | Servizi di ricerca e sviluppo |
| PMS | Servizi di consulenza professionale e gestionale |
| TTS | Servizi tecnici, servizi connessi al commercio e altri servizi alle imprese |
| PRS | Servizi alla persona, culturali, audiovisivi e ricreativi |
| IGD | Dividendi infragruppo |
| IID | Interessi sul debito infragruppo |
| PIP | Utili su prodotti islamici |
| PRR | Utili o canoni di locazione sugli immobili |
| DOE | Dividendi sulle azioni non infragruppo |
| ISH | Proventi sui fondi d’investimento |
| ISL | Interessi su titoli (più di un anno) |
| ISS | Interessi su titoli (meno di un anno) |
| IOL | Proventi su prestiti |
| IOD | Proventi su depositi |
| GOS | Beni e servizi governativi (ambasciate, ecc.) |
| GRI | Proventi derivati da attività governative (tasse, tariffe, trasferimento di capitali, ecc.) |
| CHC | Contributi di beneficienza (offerte e aiuti) |
| FAM | Sostegno alla famiglia (rimesse dei lavoratori) |
| SAL | Stipendio (paga dei dipendenti) |
| PPA | Acquisto di immobili all’estero da residenti |
| PPL | Acquisto di immobili in Bahrain da non residenti |
| CEA | Titoli azionari e quote di fondi d’investimento per la costituzione di nuove società da residenti all’estero; azioni di fusione o acquisizione di imprese all’estero da residenti; partecipazione all’aumento di capitale delle società correlate all’estero |
| DSF | Titoli di debito: titoli infragruppo esteri |
| REL | Scambio partecipazione azionaria nel Bahrain |
| RDL | Scambio titoli di debito nel Bahrain |
| FSA | Partecipazioni diverse dalle quote di fondi d’investimento in società non correlate all’estero |
| FIA | Quote di fondi d’investimento esteri |
| DSA | Acquisti e vendite di titoli di debito esteri in società non correlate (meno di un anno) |
| DLA | Acquisti e vendite di titoli di debito esteri in società non correlate (più di un anno) |
| FDA | Strumenti finanziari derivati esteri |
| DLF | Titoli di debito: prestiti infragruppo, depositi esteri (quota superiore al 10%) |
| AFA | Introiti o esborsi da depositi o conti personali di residenti all’estero |
| SLA | Prestiti/prelievi o rimborsi su prestiti concessi a non residenti (breve termine) |
| LLA | Prestiti/prelievi o rimborsi su prestiti concessi a non residenti (lungo termine) |
| LEA | Leasing all’estero |
| RFS | Riacquisto su titoli esteri |
| TCR | Crediti commerciali e anticipi di crediti esigibili |
| CEL | Titoli azionari e quote di fondi d’investimento per la costituzione di nuove società nel Bahrain da non residenti; azioni di fusione o acquisizione di imprese nel Bahrain da non residenti; partecipazione all’aumento di capitale delle società correlate da non residenti nel Bahrain |
| LDS | Titoli di debito: titoli infragruppo nel Bahrain |
| REA | Scambio partecipazione azionaria all’estero |
| RDA | Scambio titoli di debito all’estero |
| FSL | Partecipazioni diverse dalle quote di fondi d’investimento in società non correlate nel Bahrain |
| FIL | Quote di fondi d’investimento nel Bahrain |
| DSL | Acquisti e vendite di titoli emessi da residenti in società non correlate (meno di un anno) |
| DLL | Acquisti e vendite di titoli emessi da residenti in società non correlate (più di un anno) |
| FDL | Strumenti finanziari derivati nel Bahrain |
| LDL | Titoli di debito: prestiti infragruppo, depositi nel Bahrain (quota superiore al 10%) |
| AFL | Introiti o esborsi da conti personali di non residenti nel Bahrain |
| SLL | Prestiti/prelievi o rimborsi su prestiti esteri concessi a residenti (breve termine) |
| LLL | Prestiti/prelievi o rimborsi su prestiti esteri concessi a residenti (lungo termine) |
| LEL | Leasing nel Bahrain |
| RLS | Riacquisto su titoli emessi da residenti |
| TCP | Crediti commerciali e anticipi di debiti esigibili |
Cina
| Codice | Descrizione |
|---|---|
| CTF | Trasferimento internazionale di capitale |
| GOD | Commercio internazionale di beni |
| STR | Trasferimento internazionale di servizi |
| RMT | Rimessa individuale internazionale |
| OTF | Altri trasferimenti |
India
| Codice | Descrizione | Uso | Per aziende |
|---|---|---|---|
| advertising | Spese correlate a pubblicità e pubbliche relazioni | Pagamenti per persone fisiche e aziende a banche beneficiarie diverse dalla HDFC | Sì |
| advisor_fees | Commissioni per consulenza o assistenza tecnica, accademica o specialistica | Pagamenti per persone fisiche e aziende a banche beneficiarie diverse dalla HDFC | Sì |
| construction | Spese/costi per servizi edili | Pagamenti per persone fisiche e aziende a banche beneficiarie diverse dalla HDFC | Sì |
| education | Spese sostenute da studenti per l’istruzione | Persona fisica | No |
| exports | Pagamenti di beni esportati | Pagamenti per persone fisiche e aziende a banche beneficiarie diverse dalla HDFC | Sì |
| family | Mantenimento della famiglia | Persona fisica | No |
| fund_investment | Fondi comuni d’investimento | Persona fisica | No |
| goods | Regolamento di operazioni relative a beni e commercio di beni generali | Pagamenti per persone fisiche e aziende a banche beneficiarie diverse dalla HDFC | Sì |
| hotel | Alloggio in hotel | Persona fisica | No |
| insurance_claims | Pagamenti relativi a richieste di risarcimento danni | Pagamenti P2P e P2B a banche beneficiarie diverse dalla HDFC | No |
| insurance_premium | Premio assicurativo | Persona fisica | No |
| life_insurance | Assicurazione sulla vita | Pagamenti P2P e P2B a banche beneficiarie diverse dalla HDFC | No |
| loan_repayment | Rimborso di prestiti | Persona fisica | No |
| medical | Spese relative a cure mediche | Persona fisica | No |
| other_fees | Commissioni di intermediazione, entrata, impegno, garanzia e custodia | Pagamenti per persone fisiche e aziende a banche beneficiarie diverse dalla HDFC | Sì |
| property_purchase | Acquisto di proprietà residenziale | Persona fisica | No |
| property_rental | Pagamenti per l’affitto di un immobile | Persona fisica | No |
| royalties | Commissioni per royalty, marchi commerciali, brevetti e copyright | Pagamenti per persone fisiche e aziende a banche beneficiarie diverse dalla HDFC | Sì |
| salary | Stipendio | Pagamenti per persone fisiche e aziende a banche beneficiarie diverse dalla HDFC | Sì |
| services | Spese relative a servizi d’informazione | Pagamenti per persone fisiche e aziende a banche beneficiarie diverse dalla HDFC | Sì |
| share_investment | Investimenti in azioni | Persona fisica | No |
| tax | Pagamenti tasse | Persona fisica | No |
| transfer | Trasferimento su conto personale | Persona fisica | No |
| travel | Viaggi | Persona fisica | No |
| utilities | Bollette di utenze | Persona fisica | No |
Malesia
| Codice | Descrizione |
|---|---|
| advertising | Spese correlate a pubblicità e pubbliche relazioni |
| advisor_fees | Commissioni per consulenza o assistenza tecnica, accademica o specialistica |
| business_insurance | Assicurazione RC prodotti |
| construction | Spese/costi per servizi edili |
| delivery | Spese per la consegna di beni |
| education | Spese sostenute da studenti per l’istruzione |
| exports | Pagamenti di beni esportati |
| family | Mantenimento della famiglia |
| fund_investment | Fondi comuni d’investimento |
| hotel | Alloggio in hotel |
| insurance_claims | Pagamenti relativi a richieste di risarcimento danni |
| insurance_premium | Premio assicurativo |
| loan_repayment | Rimborso di prestiti |
| medical | Spese relative a cure mediche |
| office | Spese di rappresentanza |
| other_fees | Commissioni di intermediazione, entrata, impegno, garanzia e custodia |
| property_purchase | Acquisto di proprietà residenziale |
| property_rental | Pagamenti per l’affitto di un immobile |
| royalties | Commissioni per royalty, marchi commerciali, brevetti e copyright |
| services | Spese relative a servizi d’informazione |
| share_investment | Investimenti in azioni |
| tax | Pagamenti tasse |
| transfer | Trasferimento su conto personale |
| transportation | Spese di trasporto di beni |
| travel | Viaggi |
| utilities | Bollette di utenze |
Emirati Arabi Uniti
| Codice | Descrizione |
|---|---|
| ACM | Commissioni di agenzia |
| AES | Pagamenti anticipati per fine servizio |
| AFA | Introiti o esborsi da depositi o conti personali di residenti all’estero |
| AFL | Introiti o esborsi da conti personali di non residenti negli EAU |
| ALW | Indennità |
| ATS | Trasporto aereo |
| BON | Bonus |
| CCP | Pagamenti con carta aziendale |
| CEA | Titoli azionari e quote di fondi d’investimento per la costituzione di nuove società da residenti all’estero; azioni di fusione o acquisizione di imprese all’estero da residenti; partecipazione all’aumento di capitale delle società correlate all’estero |
| CEL | Titoli azionari e quote di fondi d’investimento per la costituzione di nuove società negli EAU da non residenti; azioni di fusione o acquisizione di imprese negli EAU da non residenti; partecipazione all’aumento di capitale delle società correlate da non residenti negli EAU |
| CHC | Contributi di beneficienza |
| CIN | Investimenti commerciali |
| COM | Commissione |
| COP | Compensazione |
| CRP | Pagamenti con carta di credito |
| DCP | Pagamenti con carta di debito prepagata ricaricabile e personalizzata |
| DIV | Versamenti di dividendi |
| DLA | Acquisti e vendite di titoli di debito esteri in società non correlate (più di un anno) |
| DLF | Titoli di debito: prestiti infragruppo, depositi esteri |
| DLL | Acquisti e vendite di titoli emessi da residenti in società non correlate (più di un anno) |
| DOE | Dividendi sulle azioni non infragruppo |
| DSA | Acquisti e vendite di titoli di debito esteri in società non correlate (meno di un anno) |
| DSF | Titoli di debito: titoli infragruppo esteri |
| DSL | Acquisti e vendite di titoli emessi da residenti in società non correlate (meno di un anno) |
| EDU | Sostegno per l’istruzione |
| EMI | Rate mensili equiparate |
| EOS | Termine del servizio |
| FAM | Sostegno alla famiglia |
| FDA | Strumenti finanziari derivati esteri |
| FDL | Strumenti finanziari derivati negli EAU |
| FIA | Quote di fondi d’investimento esteri |
| FIL | Quote di fondi d’investimento negli EAU |
| FIS | Servizi finanziari |
| FSA | Partecipazioni diverse dalle quote di fondi d’investimento in società non correlate all’estero |
| FSL | Partecipazioni diverse dalle quote di fondi d’investimento in società non correlate negli EAU |
| GDE | Vendita di beni |
| GDI | Acquisto di beni |
| GMS | Servizi di riparazione e manutenzione di beni |
| GOS | Beni e servizi governativi (ambasciate, ecc.) |
| GRI | Proventi derivati da attività governative (tasse, tariffe, trasferimento di capitali, ecc.) |
| IFS | Servizi d’informazione |
| IGD | Dividendi infragruppo |
| IGT | Trasferimenti tra gruppi |
| IID | Interessi sul debito infragruppo |
| INS | Assicurazione |
| IOD | Proventi su depositi |
| IOL | Proventi su prestiti |
| IPC | Spese per l’utilizzo dei diritti di proprietà intellettuale, royalty |
| IPO | Sottoscrizioni a offerte pubbliche |
| IRP | Pagamenti di Interest Rate Swap |
| IRW | Pagamenti per la liquidazione di tassi d’interesse |
| ISH | Proventi sui fondi d’investimento |
| ISL | Interessi su titoli (più di un anno) |
| ISS | Interessi su titoli (meno di un anno) |
| ITS | Servizi informatici |
| LAS | Retribuzione ferie |
| LDL | Titoli di debito: prestiti infragruppo, depositi negli EAU |
| LDS | Titoli di debito: titoli infragruppo negli EAU |
| LEA | Leasing all’estero |
| LEL | Leasing negli EAU |
| LIP | Pagamenti degli interessi di prestiti |
| LLA | Prestiti/prelievi o rimborsi su prestiti concessi a non residenti (lungo termine) |
| LLL | Prestiti/prelievi o rimborsi su prestiti esteri concessi a residenti (lungo termine) |
| LNC | Spese relative a prestiti |
| LND | Erogazione prestiti |
| MCR | Rimborso per risarcimento pecuniario, assicurazione medica o auto, ecc. |
| MWI | Incassi su portafoglio mobile |
| MWO | Uscite da portafoglio mobile |
| MWP | Pagamenti con portafoglio mobile |
| OAT | Trasferimento su conto personale |
| OTS | Altri mezzi di trasporto |
| OVT | Straordinari |
| PEN | Pensione |
| PIN | Investimenti personali |
| PIP | Utili su prodotti islamici |
| PMS | Servizi di consulenza professionale e gestionale |
| POR | Rimborsi o annullamenti di sottoscrizioni a offerte pubbliche |
| POS | Regolamento attività esercente da POS |
| PPA | Acquisto di immobili all’estero da residenti |
| PPL |
Acquisto di immobili negli EAU da non residenti |
| PRP | Utili da Interest Rate Swap |
| PRR | Utili o canoni di locazione sugli immobili |
| PRS | Servizi alla persona, culturali, audiovisivi e ricreativi |
| PRW | Utili per la liquidazione di tassi d’interesse |
| RDS | Servizi di ricerca e sviluppo |
| RFS | Riacquisto su titoli esteri |
| RLS | Riacquisto su titoli emessi da residenti |
| RNT | Pagamenti di locazioni |
| SAA | Anticipo di stipendio |
| SAL | Stipendio |
| SCO | Servizi edili |
| SLA | Prestiti/prelievi o rimborsi su prestiti concessi a non residenti (breve termine) |
| SLL | Prestiti/prelievi o rimborsi su prestiti esteri concessi a residenti (breve termine) |
| STR | Viaggi |
| STS | Trasporto marittimo |
| SVI | Incasso con carta prepagata |
| SVO | Uscita da carta prepagata |
| SVP | Pagamenti con carta prepagata |
| TCP | Crediti commerciali e anticipi di debiti esigibili |
| TCR | Crediti commerciali e anticipi di crediti esigibili |
| TCS | Servizi di telecomunicazione |
| TKT | Biglietti |
| TOF | Trasferimento di fondi tra persone fisiche e giuridiche |
| TTS | Servizi tecnici, servizi connessi al commercio e altri servizi alle imprese |
| UTL | Pagamenti di bollette relative a utenze |