Panoramica
Quando crei un pagamento transfrontaliero, la banca centrale del Paese potrebbe richiedere di aggiungere un codice causale alla transazione al fine dell’accettazione e dell’elaborazione del pagamento.
Paesi con codice causale di pagamento obbligatorio
I Paesi con codice causale di pagamento obbligatorio nelle transazioni sono:
- Bahrain (pagamenti Swift in tutte le valute)
- Cina (solo pagamenti Swift in CNH)
- India (solo pagamenti locali in INR in India)
- Malesia (solo pagamenti locali in MYR in Malesia)
- Emirati Arabi Uniti (pagamenti Swift in tutte le valute)
Nota: i codici causale indicano il motivo del pagamento dalla prospettiva dell’ordinante e non del beneficiario.
Per conoscere i codici causale di pagamento e le relative descrizioni per ciascuno di questi Paesi, consulta l’elenco di seguito.
Bahrain
| Codice | Descrizione |
|---|---|
| GDE | Vendita di beni (esportazioni a prezzo FOB) |
| GDI | Acquisto di beni (importazioni a prezzo CIF) |
| STS | Trasporto marittimo |
| ATS | Trasporto aereo |
| OTS | Altri mezzi di trasporto (inclusi servizi forniti dalle poste e dai corrieri) |
| STR | Viaggi |
| GMS | Servizi di riparazione e manutenzione di beni |
| SCO | Servizi edili |
| INS | Servizi assicurativi |
| FIS | Servizi finanziari |
| IPC | Spese per l’utilizzo dei diritti di proprietà intellettuale, royalty |
| TCS | Servizi di telecomunicazione |
| ITS | Servizi informatici |
| IFS | Servizi d’informazione |
| RDS | Servizi di ricerca e sviluppo |
| PMS | Servizi di consulenza professionale e gestionale |
| TTS | Servizi tecnici, servizi connessi al commercio e altri servizi alle imprese |
| PRS | Servizi alla persona, culturali, audiovisivi e ricreativi |
| IGD | Dividendi infragruppo |
| IID | Interessi sul debito infragruppo |
| PIP | Utili su prodotti islamici |
| PRR | Utili o canoni di locazione sugli immobili |
| DOE | Dividendi sulle azioni non infragruppo |
| ISH | Proventi sui fondi d’investimento |
| ISL | Interessi su titoli (più di un anno) |
| ISS | Interessi su titoli (meno di un anno) |
| IOL | Proventi su prestiti |
| IOD | Proventi su depositi |
| GOS | Beni e servizi governativi (ambasciate, ecc.) |
| GRI | Proventi derivati da attività governative (tasse, tariffe, trasferimento di capitali, ecc.) |
| CHC | Contributi di beneficienza (donazioni e aiuti) |
| FAM | Sostegno alla famiglia (rimesse dei lavoratori) |
| SAL | Stipendio (paga dei dipendenti) |
| PPA | Acquisto di immobili all’estero da residenti |
| PPL | Acquisto di immobili in Bahrain da non residenti |
| CEA | Titoli azionari e quote di fondi d’investimento per la costituzione di nuove società da residenti all’estero; azioni di fusione o acquisizione di imprese all’estero da residenti; partecipazione all’aumento di capitale delle società correlate all’estero |
| DSF | Titoli di debito: titoli infragruppo esteri |
| REL | Scambio partecipazione azionaria nel Bahrain |
| RDL | Scambio titoli di debito nel Bahrain |
| FSA | Partecipazioni diverse dalle quote di fondi d’investimento in società non correlate all’estero |
| FIA | Quote di fondi d’investimento esteri |
| DSA | Acquisti e vendite di titoli di debito esteri in società non correlate (meno di un anno) |
| DLA | Acquisti e vendite di titoli di debito esteri in società non correlate (più di un anno) |
| FDA | Strumenti finanziari derivati esteri |
| DLF | Titoli di debito: prestiti infragruppo, depositi esteri (quota superiore al 10%) |
| AFA | Introiti o esborsi da depositi o conti personali di residenti all’estero |
| SLA | Prestiti/prelievi o rimborsi su prestiti concessi a non residenti (breve termine) |
| LLA | Prestiti/prelievi o rimborsi su prestiti concessi a non residenti (lungo termine) |
| LEA | Leasing all’estero |
| RFS | Riacquisto su titoli esteri |
| TCR | Crediti commerciali e anticipi di crediti esigibili |
| CEL | Titoli azionari e quote di fondi d’investimento per la costituzione di nuove società nel Bahrain da non residenti; azioni di fusione o acquisizione di imprese nel Bahrain da non residenti; partecipazione all’aumento di capitale delle società correlate da non residenti nel Bahrain |
| LDS | Titoli di debito: titoli infragruppo nel Bahrain |
| REA | Scambio partecipazione azionaria all’estero |
| RDA | Scambio titoli di debito all’estero |
| FSL | Partecipazioni diverse dalle quote di fondi d’investimento in società non correlate nel Bahrain |
| FIL | Quote di fondi d’investimento nel Bahrain |
| DSL | Acquisti e vendite di titoli emessi da residenti in società non correlate (meno di un anno) |
| DLL | Acquisti e vendite di titoli emessi da residenti in società non correlate (più di un anno) |
| FDL | Strumenti finanziari derivati nel Bahrain |
| LDL | Titoli di debito: prestiti infragruppo, depositi nel Bahrain (quota superiore al 10%) |
| AFL | Introiti o esborsi da conti personali di non residenti nel Bahrain |
| SLL | Prestiti/prelievi o rimborsi su prestiti esteri concessi a residenti (breve termine) |
| LLL | Prestiti/prelievi o rimborsi su prestiti esteri concessi a residenti (lungo termine) |
| LEL | Leasing nel Bahrain |
| RLS | Riacquisto su titoli emessi da residenti |
| TCP | Crediti commerciali e anticipi di debiti esigibili |
Cina
| Codice | Descrizione |
|---|---|
| CTF | Trasferimento internazionale di capitale |
| GOD | Commercio internazionale di beni |
| STR | Trasferimento internazionale di servizi |
| RMT | Rimessa individuale internazionale |
| OTF | Altri trasferimenti |
India
| Codice | Descrizione | Uso | Scopo commerciale | Note | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| B2B | B2C | P2B | P2P | ||||
| advertising | Spese correlate a pubblicità e pubbliche relazioni | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | Sì | |
| advisor_fees | Commissioni per consulenza o assistenza tecnica, accademica o specialistica | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | Sì | |
| construction | Spese/costi per servizi edili | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | Sì | |
| education | Spese sostenute da studenti per l’istruzione | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No | La causale “Education” deve essere indicata solo quando il beneficiario è un istituto di istruzione. |
| exports | Pagamenti di beni esportati | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | Sì | |
| family | Mantenimento della famiglia | ☓ | ☓ | ☓ | ✓ | No | |
| fund_investment | Fondi comuni d’investimento | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No | |
| goods | Regolamento di operazioni relative a beni e commercio di beni generali | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | Sì | |
| hotel | Alloggio in hotel | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No | |
| insurance_claims | Pagamenti relativi a richieste di risarcimento danni | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | Sì | |
| insurance_premium | Premio assicurativo | ☓ | ☓ | ✓ | ✓ | No | |
| loan_repayment | Rimborso di prestiti | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No | |
| medical | Spese relative a cure mediche | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No | |
| other_fees | Commissioni di intermediazione, entrata, impegno, garanzia e custodia | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | Sì | |
| property_purchase | Acquisto di immobile residenziale | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No | |
| property_rental | Pagamenti per l’affitto di un immobile | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No | |
| royalties | Commissioni per royalty, marchi commerciali, brevetti e copyright | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | Sì | |
| services | Spese relative a servizi d’informazione | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | Sì | |
| tax | Pagamenti tasse | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No | |
| transfer | Trasferimento su conto personale | ✓ | ☓ | ✓ | ✓ | No | |
| travel | Viaggi | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No | |
| utilities | Bollette di utenze | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | No | |
A causa di circostanze indipendenti dal nostro controllo che interessano uno dei nostri fornitori di servizi bancari, i pagamenti locali in INR non possono essere più inviati a banche beneficiarie che utilizzano i seguenti codici causale:
- Stipendio
- Assicurazione RC prodotti
- Investimenti in azioni
Inoltre, dal 5 marzo 2024 questi due tipi di pagamento locale in INR sono temporaneamente non disponibili:
- Pagamenti locali in INR a scopi commerciali verso banche beneficiarie HDFC che utilizzano uno dei codici causali supportati da Currencycloud.
- Pagamenti locali in INR verso banche beneficiarie che utilizzano il codice causale “delivery” (spese per la consegna di beni).
Tutti questi pagamenti verranno rifiutati.
Ci scusiamo per l’inconveniente causato a te e ai tuoi clienti. Siamo in contatto con il partner di servizi bancari per trovare una soluzione alternativa e limitare al minimo i disagi.
In caso di dubbi o domande, rivolgiti all’Account Manager di riferimento.
Ricorda che per effettuare pagamenti per scopi commerciali (contrassegnati nella tabella sopra), è necessario inviare i dettagli delle fatture (numero e data). Puoi inserire questi dati nei campi “invoice_number” (numero_fattura) e “invoice_date” (data_fattura) dell’API Create Payment e in Currencycloud Direct.
Quando effettui questo tipo di pagamenti, è importante rispettare le normative sulle transazioni previste dalla rete di pagamento in rupie, Rupee Drawing Arrangement (RDA). Le linee guida della Reserve Bank of India stabiliscono che il valore delle transazioni commerciali verso il conto corrente di un beneficiario non può superare 15 lakh (1,5 Mio INR) al giorno. I codici causale possono essere usati per monitorare queste transazioni e i limiti di utilizzo nel sistema del nostro fornitore di servizi bancari.
È consentito inviare o ricevere pagamenti in INR a scopo benefico solo dagli enti elencati di seguito:
- UNICEF
- Prime Minister’s National Relief Fund
- Croce Rossa Internazionale
Malesia
| Codice | Descrizione |
|---|---|
| advertising | Spese correlate a pubblicità e pubbliche relazioni |
| advisor_fees | Commissioni per consulenza o assistenza tecnica, accademica o specialistica |
| business_insurance | Assicurazione RC prodotti |
| construction | Spese/costi per servizi edili |
| delivery | Spese per la consegna di beni |
| education | Spese sostenute da studenti per l’istruzione |
| exports | Pagamenti di beni esportati |
| family | Mantenimento della famiglia |
| fund_investment | Fondi comuni d’investimento |
| hotel | Alloggio in hotel |
| insurance_claims | Pagamenti relativi a richieste di risarcimento danni |
| insurance_premium | Premio assicurativo |
| loan_repayment | Rimborso di prestiti |
| medical | Spese relative a cure mediche |
| office | Spese di rappresentanza |
| other_fees | Commissioni di intermediazione, entrata, impegno, garanzia e custodia |
| property_purchase | Acquisto di immobile residenziale |
| property_rental | Pagamenti per l’affitto di immobili |
| royalties | Commissioni per royalty, marchi commerciali, brevetti e copyright |
| services | Spese relative a servizi d’informazione |
| share_investment | Investimenti in azioni |
| tax | Pagamenti tasse |
| transfer | Trasferimento su conto personale |
| transportation | Spese di trasporto di beni |
| travel | Viaggi |
| utilities | Bollette di utenze |
Emirati Arabi Uniti
| Codice | Descrizione |
|---|---|
| ACM | Commissioni di agenzia |
| AES | Pagamenti anticipati per fine servizio |
| AFA | Introiti o esborsi da depositi o conti personali di residenti all’estero |
| AFL | Introiti o esborsi da conti personali di non residenti negli EAU |
| ALW | Indennità |
| ATS | Trasporto aereo |
| BON | Bonus |
| CCP | Pagamenti con carta aziendale |
| CEA | Titoli azionari e quote di fondi d’investimento per la costituzione di nuove società da residenti all’estero; azioni di fusione o acquisizione di imprese all’estero da residenti; partecipazione all’aumento di capitale delle società correlate all’estero |
| CEL | Titoli azionari e quote di fondi d’investimento per la costituzione di nuove società negli EAU da non residenti; azioni di fusione o acquisizione di imprese negli EAU da non residenti; partecipazione all’aumento di capitale delle società correlate da non residenti negli EAU |
| CHC | Contributi di beneficienza |
| CIN | Investimenti commerciali |
| COM | Commissione |
| COP | Compensazione |
| CRP | Pagamenti con carta di credito |
| DCP | Pagamenti con carta di debito prepagata ricaricabile e personalizzata |
| DIV | Versamenti di dividendi |
| DLA | Acquisti e vendite di titoli di debito esteri in società non correlate (più di un anno) |
| DLF | Titoli di debito: prestiti infragruppo, depositi esteri |
| DLL | Acquisti e vendite di titoli emessi da residenti in società non correlate (più di un anno) |
| DOE | Dividendi sulle azioni non infragruppo |
| DSA | Acquisti e vendite di titoli di debito esteri in società non correlate (meno di un anno) |
| DSF | Titoli di debito: titoli infragruppo esteri |
| DSL | Acquisti e vendite di titoli emessi da residenti in società non correlate (meno di un anno) |
| EDU | Sostegno per l’istruzione |
| EMI | Rate mensili equiparate |
| EOS | Termine del servizio |
| FAM | Sostegno alla famiglia |
| FDA | Strumenti finanziari derivati esteri |
| FDL | Strumenti finanziari derivati negli EAU |
| FIA | Quote di fondi d’investimento esteri |
| FIL | Quote di fondi d’investimento negli EAU |
| FIS | Servizi finanziari |
| FSA | Partecipazioni diverse dalle quote di fondi d’investimento in società non correlate all’estero |
| FSL | Partecipazioni diverse dalle quote di fondi d’investimento in società non correlate negli EAU |
| GDE | Vendita di beni |
| GDI | Acquisto di beni |
| GMS | Servizi di riparazione e manutenzione di beni |
| GOS | Beni e servizi governativi (ambasciate, ecc.) |
| GRI | Proventi derivati da attività governative (tasse, tariffe, trasferimento di capitali, ecc.) |
| IFS | Servizi d’informazione |
| IGD | Dividendi infragruppo |
| IGT | Trasferimenti tra gruppi |
| IID | Interessi sul debito infragruppo |
| INS | Servizi assicurativi |
| IOD | Proventi su depositi |
| IOL | Proventi su prestiti |
| IPC | Spese per l’utilizzo dei diritti di proprietà intellettuale, royalty |
| IPO | Sottoscrizioni a offerte pubbliche |
| IRP | Pagamenti di Interest Rate Swap |
| IRW | Pagamenti per la liquidazione di tassi d’interesse |
| ISH | Proventi sui fondi d’investimento |
| ISL | Interessi su titoli (più di un anno) |
| ISS | Interessi su titoli (meno di un anno) |
| ITS | Servizi informatici |
| LAS | Retribuzione ferie |
| LDL | Titoli di debito: prestiti infragruppo, depositi negli EAU |
| LDS | Titoli di debito: titoli infragruppo negli EAU |
| LEA | Leasing all’estero |
| LEL | Leasing negli EAU |
| LIP | Pagamenti degli interessi di prestiti |
| LLA | Prestiti/prelievi o rimborsi su prestiti concessi a non residenti (lungo termine) |
| LLL | Prestiti/prelievi o rimborsi su prestiti esteri concessi a residenti (lungo termine) |
| LNC | Spese relative a prestiti |
| LND | Erogazione prestiti |
| MCR | Rimborso per risarcimento pecuniario, assicurazione medica o auto, ecc. |
| MWI | Incassi su portafoglio mobile |
| MWO | Uscite da portafoglio mobile |
| MWP | Pagamenti con portafoglio mobile |
| OAT | Trasferimento su conto personale |
| OTS | Altri mezzi di trasporto |
| OVT | Straordinari |
| PEN | Pensione |
| PIN | Investimenti personali |
| PIP | Utili su prodotti islamici |
| PMS | Servizi di consulenza professionale e gestionale |
| POR | Rimborsi o annullamenti di sottoscrizioni a offerte pubbliche |
| POS | Regolamento attività esercente da POS |
| PPA | Acquisto di immobili all’estero da residenti |
| PPL |
Acquisto di immobili negli EAU da non residenti |
| PRP | Utili da Interest Rate Swap |
| PRR | Utili o canoni di locazione sugli immobili |
| PRS | Servizi alla persona, culturali, audiovisivi e ricreativi |
| PRW | Utili per la liquidazione di tassi d’interesse |
| RDS | Servizi di ricerca e sviluppo |
| RFS | Riacquisto su titoli esteri |
| RLS | Riacquisto su titoli emessi da residenti |
| RNT | Pagamenti di locazioni |
| SAA | Anticipo di stipendio |
| SAL | Stipendio |
| SCO | Servizi edili |
| SLA | Prestiti/prelievi o rimborsi su prestiti concessi a non residenti (breve termine) |
| SLL | Prestiti/prelievi o rimborsi su prestiti esteri concessi a residenti (breve termine) |
| STR | Viaggi |
| STS | Trasporto marittimo |
| SVI | Incasso con carta prepagata |
| SVO | Uscita da carta prepagata |
| SVP | Pagamenti con carta prepagata |
| TCP | Crediti commerciali e anticipi di debiti esigibili |
| TCR | Crediti commerciali e anticipi di crediti esigibili |
| TCS | Servizi di telecomunicazione |
| TKT | Biglietti |
| TOF | Trasferimento di fondi tra persone fisiche e giuridiche |
| TTS | Servizi tecnici, servizi connessi al commercio e altri servizi alle imprese |
| UTL | Pagamenti di bollette relative a utenze |