Panoramica
Noi di Currencycloud siamo una società di pagamento internazionale regolamentata in vari Paesi. Per questo abbiamo istituito un sistema di prevenzione contro il riciclaggio di denaro e i crimini finanziari che prevede il controllo delle transazioni.
Lo scopo di questi controlli è:
- Individuare e bloccare le transazioni ricevute da o inviate a persone fisiche, entità o Paesi sanzionati.
- Individuare e contrastare le transazioni e operazioni potenzialmente connesse ad attività di riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo o altri crimini finanziari.
- Valutare le transazioni e le operazioni per garantirne la coerenza con le informazioni relative al cliente, alla sua attività e alla nostra propensione al rischio.
- Prendere decisioni sulle transazioni che implicano una revisione manuale e sulle operazioni potenzialmente sospette.
I processi di controllo delle transazioni che eseguiamo in Currencycloud sono di due tipi:
- Verifica in tempo reale dei campi contenenti informazioni sul cliente e della transazione stessa mediante vari controlli. Forniamo ulteriori informazioni sulle transazioni (ancora in sospeso) di persone fisiche alle banche partner che le richiedono.
- Controllo a posteriori di movimenti sul conto per individuare attività potenzialmente sospette. Forniamo a posteriori ulteriori informazioni sulle transazioni effettuate da un’entità alle banche partner che le richiedono.
Nota: dopo aver risposto a una richiesta di informazioni di una banca partner, siamo tenuti ad attendere un determinato periodo prima di poter chiedere un aggiornamento sullo stato della transazione. Tale periodo varia a seconda della banca partner, ma in alcuni casi potrebbe essere di fino a 5 giorni lavorativi.
Le verifiche in tempo reale e i controlli a posteriori vengono eseguiti da due diversi team. Per saperne di più, leggi le informazioni e le domande frequenti riportate di seguito.
Confronto tra verifica in tempo reale e controllo a posteriori
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Verifica in tempo reale |
Controllo a posteriori |
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Elementi oggetto di verifica/controllo |
Tutte le transazioni in entrata e in uscita nell’ecosistema Currencycloud per tutte le entità vengono automaticamente verificate in tempo reale mediante vari controlli. |
Tutte le transazioni in entrata e in uscita nell’ecosistema Currencycloud per tutte le entità (aziende e persone fisiche) vengono automaticamente controllate mediante varie verifiche. |
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Tempo di esecuzione |
Questa verifica viene eseguita prima della ricezione di fondi (accredito o incasso) sul conto di un cliente o prima dell’invio di un pagamento alla rete bancaria. |
Questo controllo viene eseguito a conclusione di una transazione, cioè dopo la ricezione di fondi sul conto di un cliente o dopo l’invio di un pagamento alla rete bancaria. |
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Possibili risultati |
La verifica può:
Uno specialista in conformità revisiona manualmente le richieste e infine le approva, rifiuta o trattiene per ulteriore analisi. |
Le attività di alcune entità potrebbero implicare una richiesta di revisione. In questi casi, interviene uno specialista in conformità per analizzare queste transazioni. Dopo la revisione, tali entità potrebbero essere sottoposte a misure di due diligence più rigide o all’offboarding. |
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Revisione manuale |
Se possibile, le revisioni manuali vengono gestite internamente. Analizzano le informazioni e le transazioni precedenti dell’entità interessata, il comportamento abituale di altri clienti che operano nello stesso ambito ed eventuali dati o documenti di adeguata verifica acquisiti in passato. Tuttavia, è importante ricordare che, a volte, noi di Currencycloud abbiamo accesso solo a una parte delle attività effettuate da un’entità. I nostri clienti (regolamentati e non) potrebbero avere più informazioni sul rapporto con tale entità. Per questo motivo, in alcuni casi il team addetto ai controlli in tempo reale o a posteriori richiede altri dettagli per risolvere la questione. Rispondere con informazioni chiare e complete alle richieste aiuta sempre il nostro team a concludere le revisioni più rapidamente. I clienti che lo desiderano, possono condividere con noi informazioni aggiuntive a quelle richieste, specificandone il contenuto e la validità rispetto alla questione. |
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Domande frequenti
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Domanda |
Risposta |
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Quali sono i dubbi da chiarire durante l’analisi di una transazione che implica una revisione manuale? |
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Quali sono le informazioni e i documenti principali che potrei dover fornire? |
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Come faccio a fornire i documenti prima di effettuare un’operazione, come una transazione ingente? |
Invia i documenti all’indirizzo kycrequests@currencycloud.com, ricordandoti di specificare il riferimento della transazione (ad es., l’ID del conto o della transazione). Per conoscere le linee guida specifiche su come gestire le transazioni ingenti, consulta questo articolo nel Centro assistenza. |
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Posso evitare di ricevere una richiesta di ulteriori informazioni se fornisco i documenti in anticipo e di mia spontanea volontà? |
No. Anche se invii i documenti in anticipo, potresti comunque ricevere richieste di ulteriori informazioni. L’invio spontaneo dei documenti permette solo di saltare un passaggio della procedura di revisione, in quanto elimina la necessità di attendere la ricezione delle informazioni necessarie. La revisione manuale di una transazione viene condotta sulla base delle transazioni precedenti, di eventuali informazioni acquisite in passato e dei documenti forniti in anticipo. Tuttavia, in caso di necessità, vengono richieste ulteriori informazioni. |
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Ci sono transazioni che richiedono un’escalation? |
Sì. A seconda del profilo di rischio, potrebbe essere necessario dover eseguire l’escalation della transazione ai membri senior del team di conformità. Prima di procedere con l’escalation, il team addetto alle verifiche in tempo reale fa tutto il possibile per effettuare revisioni accurate. Tuttavia, ogni transazione viene valutata individualmente, perciò chi rivede l’escalation potrebbe invitare il team precedente a richiedere ulteriori informazioni al cliente in modo da giungere a una decisione finale. |
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Quali tipi di transazioni o entità sono più soggette a maggiori controlli e, successivamente, a richieste di ulteriori informazioni? |
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Posso sapere perché una transazione è stata rifiutata manualmente? |
La quantità di informazioni condivisibili è limitata in quanto l’ambito della questione è delicato. Il rifiuto di una transazione viene comunicato quando:
A seconda dei casi, i clienti regolamentati potrebbero ricevere maggiori dettagli sui dubbi suscitati al fine di adottare le misure appropriate. |
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Come posso rispondere a una richiesta di ulteriori informazioni in modo adeguato? |
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