A

Geldwäschebekämpfung (AML) 

Geldwäschebekämpfung (AML) bezieht sich auf eine Reihe von Verfahren, Gesetzen und Vorschriften, die Regierungen und Finanzaufsichtsbehörden entwickelt haben, um die Praxis der Erzielung von Einkommen durch illegale Handlungen zu unterbinden.

Automated Clearing House (ACH)

Ein in den USA ansässiges Unternehmen, das große Mengen an Debit- und Kredittransaktionen wie direkte Einzahlungen, Gehaltsabrechnungen und USD-Zahlungen von Anbietern in den USA verarbeitet.

 

B

BIC

Ein Bank Identifier Code (BIC) ist ein eindeutiger Code, der dem SWIFT-Netzwerk mitteilt, welche Bank Nachrichten sendet/empfängt.

 

Geldkurs (Ankaufskurs)

Der Geldkurs ist der Kurs, der Ihnen genannt wird, wenn Sie eine Währung kaufen wollen.

 

C

Abzugstyp

Die Art des Abzugs, den eine Empfängerbank für eine vorrangige Zahlung vornimmt. Es stehen zwei Arten von Zahlungsgebühren zur Verfügung – „Shared“ (SHA) und „Ours“ (OUR).

Bei SHA-Zahlungen werden die Gebühren der zwischengeschalteten Bank vom Zahlungsbetrag abgezogen. Infolgedessen kann der auf dem Bankkonto des Begünstigten eingegangene Zahlungsbetrag geringer sein als der erwartete Gesamtbetrag.

Bei OUR-Zahlungen werden die zwischengeschalteten Bankgebühren vom Zahler getragen und nicht vom Zahlungsbetrag abgezogen. Der Begünstigte erhält den vollen Zahlungsbetrag, aber dem Zahler wird eine höhere Zahlungsgebühr berechnet, um die Kosten der zwischengeschalteten Bank zu decken.

 

Korrespondenzbank

Banken sind Finanzinstitute, die zur Erbringung von Finanzdienstleistungen wie Einlagen, Kreditvergabe, Währungsumtausch und Zahlungsdiensten zugelassen sind. Eine Korrespondenzbank ist ein Finanzinstitut, das Dienstleistungen im Auftrag eines anderen Finanzinstituts erbringt.

Grenzüberschreitende Zahlungen

Eine grenzüberschreitende Zahlung ist eine Transaktion, bei der ein Zahler in einem Land einem Zahlungsempfänger in einem anderen Land über den Devisenmarkt unter Verwendung einer Bank oder eines dritten Zahlungsdienstleisters Geld überweist.

Cross-Rate (Kreuzkurs)

In der Devisenwirtschaft bezieht sich der Begriff „Cross-Rate“ oder „Crosses“ auf den Wechselkurs von Währungen, die in einem Land gehandelt werden, in dem keine der beiden Währungen verwendet wird. Ein Händler im Vereinigten Königreich, der beispielsweise mit mexikanischen Pesos und Euros handelt, wird diese zur „Cross-Rate“ handeln.

Währungen

Währungen sind ein Geldsystem, das innerhalb eines Landes akzeptiert wird, z. B. der US-Dollar in den USA oder der Euro in der Eurozone.

Währungspaare

Ein Währungspaar ist die Kurs- und Preisstruktur der gehandelten Währungen. Der Wert einer Währung ist ein Kurs und wird durch den Vergleich mit einer anderen Währung bestimmt.

 

D

Lieferdatum

Das Lieferdatum ist das Datum, an dem die erworbenen Mittel zur Zahlung zur Verfügung stehen.

 

E

Wechselkurse

Ein Wechselkurs ist der Preis der Währung eines Landes, ausgedrückt in der Währung eines anderen Landes. Ein Wechselkurs besteht aus zwei Komponenten, der inländischen Währung und einer Fremdwährung (siehe Währungspaare), und kann entweder direkt oder indirekt angegeben werden.

 

F

Faster Payments

Die britische Bankeninitiative zur Verkürzung der Zahlungsfristen zwischen den GBP-Kundenkonten der verschiedenen inländischen Banken.

FinTS

FinTS (Financial Transaction Services) ist ein bankenunabhängiges Protokoll, das hauptsächlich in Europa für das Online-Banking verwendet wird.

Termingeschäft

Ein Termingeschäft ist eine Konvertierung mit einem Abrechnungsdatum mehr als zwei Tage später – die Zeitspanne kann von drei Tagen bis zu einem Jahr betragen.

 

I

ISO-Währungscode

Der ISO-Währungscode besteht aus drei Buchstaben, die auch für Wechselkurse verwendet werden. Sie wurde von der Internationalen Organisation für Normung entwickelt und besteht aus den zwei Buchstaben eines Landes und einem Buchstaben, der die Währung des Landes bezeichnet. In Hongkong zum Beispiel ist die Währung der Dollar und der ISO-Code lautet HKD.

 

K

Know Your Client (KYC)

Know Your Client (KYC) ist eine Anforderung, die sowohl Finanzinstitute als auch ihre Kunden schützt. Die Finanzinstitute müssen die Identität aller Kunden formell überprüfen und sich über den Zweck des Handels, die erwarteten Volumina und die Gerichtsbarkeiten, die für ihre Kunden gelten, informieren.

 

L

Lokale Zahlungssysteme

Lokale Zahlungssysteme sind Zahlungsinitiativen, die auf einem inländischen Markt eingerichtet wurden, um den Zahlungsverkehr zwischen Banken effizienter zu gestalten. Zu diesen Verfahren gehören ACH, Faster Payments und SEPA.  

 

M

Margen

Die Marge ist eine finanzielle Sicherheit, die zur Deckung des Kreditrisikos verwendet wird. Sie wird als Sicherheit für das Halten einer Position zur Durchführung künftiger Geschäfte hinterlegt und deckt mögliche Verluste, die dem Anbieter durch die Nichtabwicklung des Geschäfts entstehen können.

Margenausgleich

Ein Margenausgleich bedeutet, dass sich der Wechselkurs so weit entwickelt hat, dass die anfängliche Marge nicht mehr ausreicht, um die „offenen“ oder noch nicht abgerechneten Geschäfte zu unterstützen, und eine zusätzliche Einlage erforderlich ist, um das Risiko für den Anbieter zu decken.

Messraten

Da die meisten Währungen mit maximal 4 Dezimalstellen notiert werden, wirkt sich jede noch so kleine Veränderung des Wechselkurses auf den von Ihnen gezahlten Preis aus. Die Raten werden anhand von drei Faktoren gemessen: Spreads, Pips und Basispunkte. Der Spread ist die Differenz zwischen dem Geld- und dem Briefkurs.

Mittelkurs

Der Mittelkurs ist der Durchschnittskurs zwischen dem Geld- und dem Briefkurs, der bei der Durchführung eines Devisengeschäfts vereinbart wird.

MT103 

Dies ist eine standardisierte SWIFT-Zahlungsnachricht. Sie wird als Zahlungsnachweis akzeptiert und enthält alle Zahlungsdetails wie Datum, Betrag, Währung, Absender und Empfänger

 

O

Briefkurs (Verkaufskurs)

Der Briefkurs ist der Kurs, der Ihnen genannt wird, wenn Sie eine Währung verkaufen wollen. Auch bekannt als Brief oder Verkaufskurs.

 

P

Zahlungsempfänger

Ein Zahlungsempfänger ist eine Entität, die Zahlungen durch eine beliebige Form des Geldtransfers erhält. Auch bekannt als der Begünstigte.

Zahler

Ein Zahler ist eine natürliche oder juristische Person, die eine Zahlung an eine andere Entität leistet.

Zahlungsnetzwerke

Ein Zahlungsnetzwerk ist ein elektronisches System für die Abwicklung von Finanzzahlungen zwischen Institutionen, Einzelpersonen oder Organisationen. Diese werden auch als „Rails“ bezeichnet.

 

Q

Kursnotierungen

Die Kursnotierung ist der letzte Marktpreis, zu dem eine Währung gehandelt wurde, d. h. Käufer und Verkäufer haben sich auf einen Handel zu diesem Preis geeinigt.

 

R

Regulierte Einrichtungen

Regulierte Einrichtungen sind Dienstleister, die der Finanzregulierung unterliegen, wie Banken, Makler und Zahlungsdienstleister.

 

S

Sanktionen

Wirtschaftssanktionen sind wirtschaftliche und finanzielle Sanktionen und Beschränkungen, die von einem oder mehreren Ländern gegen ein Land, eine Gruppe oder eine Einzelperson verhängt werden. Zu den Sanktionen können verschiedene Formen von Handelsschranken, Zöllen und Beschränkungen für Finanztransaktionen gehören.

Abwicklungsdatum

Das Abrechnungsdatum ist der Tag, an dem ein Geschäft oder ein Kontrakt abgeglichen werden muss. Der Käufer muss die verkaufte Währung bezahlen. Daraufhin wird die Konvertierung durchgeführt und die gekaufte Währung kann ausgezahlt werden.

Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA)

Das nationale Clearing-System der Europäischen Union zur Vereinfachung des europäischen Banktransaktionsnetzes und zur Abwicklung von EUR-Zahlungen innerhalb des SEPA-Raums.

Umrechnung zum Kassakurs

Eine Umrechnung zum Kassakurs erfolgt innerhalb von zwei Tagen (T+2).

SWIFT

SWIFT steht für Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Die 1973 gegründete Genossenschaft, die sich im Besitz ihrer Mitglieder befindet, hat eine Kommunikationsplattform entwickelt, um sichere Finanztransaktionsdaten zwischen den von ihr vertretenen Finanzinstituten zu übertragen.

 

T

Drittzahlungsabwickler

Mit einem Drittzahlungsabwickler können Unternehmen Transaktionen über verschiedene Kanäle wie Kreditkarten und Debitkarten abwickeln, ohne eigene Bankbeziehungen aufbauen oder ein eigenes Händlerkonto einrichten zu müssen.

TOD-Umrechnung

Eine TOD-Umrechnung erfolgt am selben Tag.

TOM-Umrechnung

Eine TOD-Umrechnung erfolgt am nächsten Tag (T+1). Das T steht für „Transaktionsdatum“.

Triangulation

Triangulation ist eine Methode des Währungsumtauschs, bei der ein Währungsbetrag über eine Zwischenwährung in eine andere umgerechnet wird. 

 

U

UETR-Referenz

Dabei handelt es sich um eine eindeutige Referenz, die mit jeder SWIFT-Zahlung verknüpft ist und die von jeder an der Zahlung beteiligten Bank aufbewahrt und weitergegeben wird.

 

W

Großhandelspreis

Der Großhandelsmarkt, der von Banken, Regierungen, Investmentfonds und großen Unternehmen zum Kauf und Verkauf von Devisen genutzt wird, wird als Spotmarkt oder Kassamarkt bezeichnet.  Für die meisten Währungen beträgt die Standardabwicklungsfrist für Kassageschäfte zwei Geschäftstage. 

Banküberweisung

Bei der elektronischen Überweisung wird Geld auf elektronischem Wege in die ganze Welt transferiert. Diese können von Institutionen, Einzelpersonen oder Organisationen durchgeführt werden. Auch bekannt als „SWIFT-Zahlung“, da Überweisungen von SWIFT-Nachrichten und Korrespondenzbanken abhängig sind.

 

X

XS2A

XS2A wird normalerweise im Zusammenhang mit PSD2 OpenBanking verwendet. PSD2 enthält Anforderungen für Banken (ASPSPs), die Kontoinformationen ihrer Kunden unter bestimmten Bedingungen Drittanbietern (TPPs) zur Verfügung zu stellen. Diese Anforderungen werden im Rahmen der PSD2 als „Access to Accounts“ (XS2A, Zugang zu Konten) bezeichnet.