Les bénéficiaires (ou destinataires) des paiements que vous, ou vos clients finaux, avez effectués peuvent avoir fait état de déductions sur les paiements en USD envoyés via le réseau Swift, même lorsque le type de facturation du paiement sélectionné est OUR (frais à votre charge). Découvrez pourquoi ci-dessous.
Le fait de choisir le type de facturation OUR (frais à votre charge) garantit généralement que :
- le donneur d’ordre (ou l’expéditeur) du paiement prendra en charge tous les coûts associés aux frais de transaction du paiement. En général, les frais liés aux transactions de paiement vous sont facturés séparément ;
- le bénéficiaire (ou le destinataire) du paiement ne paiera aucuns frais liés aux transactions de paiement :
- le bénéficiaire recevra le montant total du paiement.
Cependant, il arrive parfois que le bénéficiaire ne reçoive pas le montant total du paiement. Cela tient à la manière dont les paiements entrent dans le système de compensation américain.
Que se passe-t-il lorsque les paiements entrent dans le système de compensation américain ?
Les systèmes américains de compensation de paiement de montant élevé ne sont pas entièrement optimisés pour recevoir des paiements Swift. Par conséquent, lorsque les paiements MT103 entrent dans le système de compensation américain, certaines parties des données de paiement peuvent être supprimées (notamment les informations relatives au type de facturation du paiement concernant OUR [frais à votre charge]).
Le paiement est alors traité comme une option de facturation partagée (SHA – Shared). Cela signifie que la banque bénéficiaire américaine et, le cas échéant, la banque correspondante qui transmet le paiement à la banque bénéficiaire peuvent potentiellement déduire des frais de traitement du montant du paiement lui-même.
Quelles sont les implications pour les paiements en USD ?
- Paiements en USD envoyés aux États-Unis
Des frais sont toujours déduits du montant principal (le montant destiné au bénéficiaire) pour les paiements en USD envoyés via le réseau Swift à une banque bénéficiaire située aux États-Unis avec le type de facturation OUR (frais à votre charge). En effet, la méthode « Direct & Cover » n’est pas prise en charge aux États-Unis (voir ci-dessous pour plus de détails).
- Paiements en USD envoyés en dehors des États-Unis
Les paiements Swift en USD envoyés à une banque bénéficiaire située en dehors des États-Unis avec le type de facturation OUR (frais à votre charge) seront envoyés via la méthode « Direct & Cover » (voir ci-dessous pour plus de détails), et la plupart des paiements arriveront intégralement chez le bénéficiaire. Cependant, pour une faible proportion des paiements, il peut arriver que des frais soient tout de même facturés. Ceci est entièrement contrôlé par les banques correspondantes dans la chaîne de paiement, et non par Currencycloud ou notre partenaire bancaire.
Quelles sont les implications du routage « Direct & Cover » ?
Les systèmes américains de compensation des paiements de grande valeur ne reposent pas sur Swift. Par conséquent, lorsque les paiements MT103 passent par le système de compensation américain, certaines parties des données de paiement peuvent être supprimées (y compris l’option de frais à votre charge OUR [frais à votre charge]). Ce qui explique pourquoi le paiement est ensuite traité comme une option BEN (frais à la charge du bénéficiaire) ou SHA (frais partagés). Cela signifie que la banque correspondante américaine agissant pour la banque bénéficiaire (le cas échéant) et la banque bénéficiaire peuvent potentiellement déduire les frais de traitement du montant principal du paiement.
Les paiements « Direct & Cover » en USD ne peuvent donc être envoyés qu’en dehors des États-Unis.
Dans certains cas, notre partenaire bancaire peut joindre la banque bénéficiaire en utilisant la méthode « Direct & Cover ». Les frais sont moins élevés si la banque bénéficiaire peut être jointe directement en utilisant la méthode « Direct & Cover » pour router le paiement. Dans ce cas, notre prestataire de services bancaires applique des frais de couverture en dollars américains (3 £) : ces frais sont appliqués à Currencycloud lorsque l’option de facturation OUR (frais à votre charge) est sélectionnée, ou déduits du montant principal du paiement lorsque l’option de facturation SHA (frais partagés) est sélectionnée.