A

Lutte contre le blanchiment des capitaux (LBC) 

La lutte contre le blanchiment des capitaux (LBC) fait référence à un ensemble de procédures, de lois et de réglementations que les gouvernements et les autorités de réglementation financière ont conçues pour mettre fin à la pratique consistant à générer des revenus par des actions illégales.

Chambre de compensation automatisée (ACH)

Organisation établie aux États-Unis qui traite de vastes quantités de transactions de débit et de crédit telles que le dépôt direct ou encore le paiement des salaires et des fournisseurs en USD aux États-Unis.

 

B

BIC

Un code d'identification des entreprises (BIC – Bank Identifier Code) est un code unique qui indique au réseau SWIFT quelle banque émet/reçoit les messages.

 

Taux demandé/cours acheteur

Le taux demandé, ou cours acheteur, est le taux qui vous est proposé lorsque vous êtes sur le point d'acheter une devise.

 

C

Type de facturation

Type de retenue effectuée par une banque réceptrice pour un paiement prioritaire. Il existe deux types de facturation des paiements : « Shared » (SHA – frais partagés) et « Ours » (OUR – frais à votre charge).

Pour les paiements « Shared » (SHA – frais partagés), les frais bancaires intermédiaires sont déduits du montant du paiement. En conséquence, le montant du paiement reçu sur le compte bancaire du bénéficiaire peut être inférieur au montant total attendu.

Pour les paiements « Ours » (OUR – frais à votre charge), les frais bancaires intermédiaires sont à la charge du donneur d’ordre et ne sont pas déduits du montant du paiement. Le bénéficiaire reçoit l'intégralité du montant du paiement, mais le donneur d'ordre doit payer des frais de paiement plus élevés pour couvrir les frais bancaires intermédiaires.

 

Banque correspondante

Les banques sont des établissements financiers autorisés à fournir des services financiers, tels que l'acceptation de dépôts, les prêts, le change de devises et les services de paiement. Une banque correspondante est un établissement financier qui fournit des services pour le compte d'un autre établissement financier.

Paiement transfrontalier

Le paiement transfrontalier est une transaction dans laquelle un donneur d'ordre dans un pays transfère de l'argent à un bénéficiaire opérant dans un autre pays via le marché des changes, en recourant à une banque ou à un gestionnaire tiers de paiements.

Cours croisés

Sur le marché des changes, les cours croisés font référence au taux de change de devises échangées dans un pays qui n'utilise aucune de ces devises. Par exemple, un courtier du Royaume-Uni qui traite des pesos mexicains et des euros les négociera au « cours croisé ».

Devises

Les devises sont un système d'argent accepté dans un pays, par exemple le dollar américain aux États-Unis, ou l'euro dans la zone euro.

Paires de devises

Une paire de devises est la structure de cotation et de tarification des devises négociées. La valeur d'une devise est un cours. Elle est déterminée par sa comparaison avec une autre devise.

 

D

Date de livraison/Date de valeur

La date de livraison, ou date de valeur, est la date à laquelle les fonds achetés sont disponibles pour être payés.

 

E

Taux de change

Un taux de change est le prix de la monnaie d'un pays exprimé dans la monnaie d'un autre pays. Un taux de change a deux composantes, la monnaie nationale et une devise étrangère (voir paires de devises), et peut être coté directement ou indirectement.

 

F

Faster Payments

Initiative bancaire du Royaume-Uni visant à réduire les délais de paiement entre les comptes en GBP des clients finaux de différentes banques nationales.

FinTS

FinTS (Financial Transaction Services) est un protocole indépendant des banques, principalement utilisé en Europe pour les services bancaires en ligne.

Conversion « forward »/change à terme

Une conversion « forward », ou change à terme, est une conversion dont la date de règlement est postérieure de plus de deux jours ; cela peut aller de trois jours à un an.

 

I

Code devise ISO

Le code devise ISO est constitué de trois lettres également utilisées dans les taux de change. Conçu par l'Organisation internationale de normalisation, il s'agit des deux caractères et d'une lettre désignant la monnaie d'un pays. Par exemple, à Hong Kong, la monnaie est le dollar et le code ISO est donc HKD.

 

K

Connaissance clientèle (KYC)

La connaissance clientèle (KYC) est une exigence qui protège à la fois les établissements financiers et leurs clients. Les établissements financiers sont tenus de vérifier formellement l'identité de tous leurs clients et de comprendre l'objet des transactions, les volumes attendus et les juridictions que leurs clients utiliseront.

 

L

Initiatives de paiement national

Les initiatives de paiement national sont des initiatives de paiement mises en place sur un marché national pour rendre le processus de paiement entre les banques plus efficace. Entre autres systèmes, citons ACH, Faster Payments et SEPA.  

 

M

Couverture

La couverture est une sûreté financière utilisée pour couvrir le risque de crédit. Elle est mise de côté en tant que dépôt de bonne volonté à titre de sûreté pour maintenir une position sur des transactions futures afin de couvrir toute perte potentielle que le prestataire pourrait subir en raison du non-règlement de la transaction.

Appel de couverture

Un appel de couverture signifie que le taux de change a évolué à tel point que la couverture initiale détenue n’est plus suffisante pour soutenir les transactions « ouvertes » ou non réglées ; un dépôt supplémentaire devient alors nécessaire pour couvrir le risque encouru par le prestataire.

Mesure des cours

La plupart des devises étant cotées avec 4 décimales au maximum, toute variation des cours des devises, aussi minime soit-elle, aura une incidence sur le prix que vous payez. Les cours sont mesurés en fonction de trois facteurs. Il s'agit des marges, des pips et des points de base. La marge est la différence entre les prix « acheteurs » et « vendeurs ».

Taux moyen du marché

Le taux moyen du marché est le taux moyen entre les taux demandés et les taux de vente convenus lors d'une opération sur le marché des changes.

MT103 

Il s'agit d'un message de paiement SWIFT standardisé. Il est accepté comme preuve de paiement et comprend tous les détails du paiement tels que la date, le montant, la devise, l'expéditeur et le destinataire.

 

O

Taux de vente

Le taux de vente est le taux qui vous est proposé lorsque vous êtes sur le point de vendre une devise. Il est également connu sous le nom de cours vendeur ou de prix de vente.

 

P

Bénéficiaire

Un bénéficiaire est une entité qui reçoit des paiements par le biais d’une méthode de virement d'argent, quelle qu'elle soit. Il est également connu sous le nom de bénéficiaire.

Donneur d'ordre/payeur

Un donneur d'ordre, encore appelé payeur, est une entité, qu'il s'agisse d'un particulier ou d'une organisation, qui effectue un paiement à une autre entité.

Réseaux de paiements

Un réseau de paiements est un système électronique utilisé pour régler les paiements financiers entre établissements, particuliers ou organisations. Ils sont également connus sous le nom de « rails ».

 

Q

Taux accordés

Le taux accordé est le prix du marché le plus récent auquel une devise a été négociée, ce qui signifie qu'un acheteur et un vendeur sont convenus de négocier à ce prix.

 

R

Entités réglementées

Les entités réglementées sont les prestataires de services régis par la réglementation financière, comme les banques, les courtiers et les sociétés de paiement.

 

S

Sanctions

Les sanctions économiques sont des pénalités et des restrictions commerciales et financières appliquées par un ou plusieurs pays contre un pays, un groupe ou un individu ciblé. Les sanctions peuvent prendre la forme de diverses barrières commerciales, de droits de douane et de restrictions sur les transactions financières.

Date de règlement

La date de règlement est le jour où une transaction ou un contrat doit être rapproché. L'acheteur doit effectuer le paiement de la devise vendue avant que la conversion ne soit traitée et que la devise achetée ne soit disponible en vue de son paiement.

Espace unique de paiement en euros (SEPA)

Système de compensation intérieur européen visant à simplifier le réseau européen des transactions bancaires et à traiter les paiements en euros au sein de l'espace SEPA.

Change « spot »/change comptant

Un change « spot », ou change comptant, est une conversion qui sera réglée en deux jours (T+2).

SWIFT

SWIFT est l'acronyme de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Créée en 1973, cette coopérative détenue par ses membres a développé une plateforme de communication pour transmettre des informations sécurisées sur les transactions financières entre les établissements financiers qu'elle représente.

 

T

Gestionnaire tiers de paiements

Un gestionnaire tiers de paiements permet aux entreprises de traiter des transactions provenant de divers canaux tels que les cartes de crédit et de débit, sans avoir à établir leurs propres relations bancaires ou à créer leur propre compte bancaire intermédiaire.

Conversion « TOD »

Une conversion « TOD » est une conversion qui sera réglée le jour même.

Conversion « TOM »

Une conversion « TOM » est une conversion qui se réglera le jour suivant (T+1). Le T signifie date de transaction.

Triangulation

La triangulation est une méthode d'échange de devises où le montant d'une devise est converti en une autre devise par le biais d'une devise intermédiaire. 

 

U

Référence UETR

Il s'agit d'une référence unique associée à chaque paiement SWIFT qui est conservée et partagée par chaque banque impliquée dans le paiement.

 

W

Taux de gros

Le marché de gros utilisé par les banques, les gouvernements, les fonds d'investissement et les grandes entreprises pour acheter et vendre des devises étrangères s'appelle le marché au comptant.  Pour la plupart des devises, le délai de règlement standard pour les transactions au comptant est de deux jours ouvrables. 

Virement électronique

Le virement électronique est le moyen de transférer de l'argent par voie électronique dans le monde entier. Il peut s'agir d'établissements, de particuliers ou d'organisations. Il est également appelé « paiement SWIFT », car les virements électroniques dépendent de la messagerie SWIFT et de la banque correspondante.

 

X

XS2A

XS2A est généralement utilisé dans le contexte de l'OpenBanking associé à la DSP2. La DSP2 impose aux banques (les prestataires de services de paiement gestionnaires de comptes) de mettre les informations sur les comptes des clients finaux à la disposition des prestataires de services tiers (PSP) sous certaines conditions. Ces exigences sont désignées comme la partie Accès aux comptes (XS2A) de la DSP2.