A

Prevención del blanqueo de capitales (PBC) 

La prevención del blanqueo de capitales (PBC) se refiere a un conjunto de procedimientos, leyes y regulaciones que los gobiernos y las autoridades de regulación financiera han diseñado para frenar la generación de ingresos mediante acciones ilegales.

Cámara de compensación automática (ACH)

Es una organización con sede en EE. UU. que procesa cantidades masivas de transacciones de débito y crédito, como depósitos directos, nóminas y pagos a proveedores en USD dentro de Estados Unidos.

 

B

BIC

Un código de identificación bancaria (BIC) es un código único que indica a la red SWIFT qué banco emite o recibe los mensajes.

 

Tipo de compra

El tipo de compra es el tipo que te ofrecen cuando vas a comprar una divisa.

 

C

Tipo de cargo

Es el tipo de deducción que aplica el banco receptor a un pago prioritario. Hay dos tipos de cargo disponibles: compartido (SHA) y a cargo del remitente (OUR).

En las operaciones SHA, los cargos del banco intermediario se deducen del importe del pago. En consecuencia, el importe del pago recibido en la cuenta bancaria del beneficiario puede ser inferior al importe total previsto.

En las operaciones OUR, los cargos que aplica el banco intermediario corren a cargo del pagador y no se deducen del importe del pago. El beneficiario recibe el importe total del pago, pero el pagador tendrá que abonar una comisión de pago más alta para cubrir los gastos del banco intermediario.

 

Banco corresponsal

Los bancos son instituciones autorizadas a prestar servicios financieros, como captación de depósitos, concesión de préstamos, cambio de divisas y servicios de pago. Un banco corresponsal es una institución financiera que presta servicios en nombre de otra institución financiera.

Pago internacional

Un pago internacional es una transacción en la que un pagador de un país transfiere dinero, a través del mercado de divisas, a un beneficiario que opera en otro país, ya sea mediante un banco o un procesador de pagos externo.

Tipos cruzados

En el mercado de divisas, los tipos cruzados se refieren al tipo de cambio de las divisas que se convierten en un país que no utiliza ninguna de ellas. Por ejemplo, un comerciante de divisas del Reino Unido que opere con pesos mexicanos y euros lo hará al "tipo cruzado".

Divisas

Las divisas son un sistema monetario aceptado en un determinado país, como el dólar estadounidense en Estados Unidos o el euro en la eurozona.

Pares de divisas

Un par de divisas es la estructura de cotización y precios de las divisas con las que se realiza una operación de cambio. El valor de una divisa es lo que se denomina "tipo de cambio" y se determina en comparación con otra divisa.

 

D

Fecha de disponibilidad

La fecha de disponibilidad es la fecha en la que los fondos adquiridos están disponibles para hacer un pago.

 

E

Tipo de cambio

El tipo de cambio es el precio de la divisa de un país expresado en la divisa de otro. Tiene dos componentes: la divisa nacional y una divisa extranjera (como se describe en la definición del término "pares de divisas"), y puede cotizarse directa o indirectamente.

 

F

Faster Payments

Es la iniciativa bancaria del Reino Unido para reducir los tiempos de pago entre las cuentas en GBP de los clientes de los distintos bancos nacionales.

FinTS

FinTS (Financial Transaction Services) es un protocolo independiente de los bancos, utilizado principalmente en Europa para proporcionar servicios de banca online.

Conversión a plazo

Una conversión a plazo es una conversión con una fecha de liquidación superior a dos días, que puede ser de tres días a un año.

 

I

Código de divisa ISO

El código de divisa ISO es el código de tres letras que también se utiliza en los tipos de cambio. Fue desarrollado por la Organización Internacional de Normalización (ISO) y se compone de dos caracteres que hacen referencia a un país y una letra que indica la moneda de dicho país. Por ejemplo, la divisa de Hong Kong es el dólar, por lo que el código ISO es HKD.

 

K

Conocimiento del cliente (KYC)

El conocimiento del cliente (KYC) es un requisito que protege tanto a las instituciones financieras como a sus clientes. Las instituciones financieras están obligadas a verificar formalmente la identidad de todos los clientes y a conocer el propósito de las operaciones, los volúmenes previstos y las jurisdicciones que utilizarán sus clientes.

 

L

Sistemas de pago locales

Los sistemas de pago locales son iniciativas de pago creadas en un mercado nacional para aumentar la eficiencia del proceso de pago entre bancos. Algunos de estos sistemas son ACH, Faster Payments y SEPA.  

 

M

Margen de garantía

Es una garantía financiera que se utiliza para cubrir el riesgo crediticio. Se reserva como depósito de buena voluntad frente a las posibles pérdidas en las que pudiera incurrir el proveedor como consecuencia de que una operación no llegara a liquidarse.

Ajuste del margen de garantía

Este ajuste significa que el tipo de cambio ha variado tanto que el margen reservado ya no es suficiente para proteger las operaciones "abiertas" o no liquidadas, y se requiere un depósito adicional para cubrir el riesgo en el que incurre el proveedor.

Cálculo de tipos

Dado que la mayoría de las divisas se cotizan con un máximo de 4 decimales, la variación de los tipos de cambio, por pequeña que sea, repercutirá en el precio que pagas. Los tipos se calculan a partir de tres factores: diferenciales, porcentajes en puntos y puntos básicos. El diferencial es el margen entre el precio de compra y el de venta.

Tipo medio del mercado

El tipo medio del mercado es el promedio entre el tipo de compra y el tipo de venta acordados al realizar una operación de cambio de divisas.

MT103 

Es el mensaje de pago estandarizado de SWIFT. Se acepta como comprobante de pago e incluye toda la información del pago, como su fecha, importe, divisa, remitente y destinatario.

 

O

Tipo de venta

El tipo de venta es el tipo que te ofrecen cuando vas a vender una divisa. También se conoce como precio ask o de oferta.

 

P

Beneficiario

Un beneficiario es una entidad que recibe pagos a través de cualquier método de transferencia de dinero. También se conoce como "receptor del pago".

Pagador

Un pagador es una entidad, ya sea un particular o una organización, que realiza un pago a otra entidad.

Redes de pago

Una red de pago es un sistema electrónico utilizado para liquidar pagos financieros entre instituciones, individuos u organizaciones. Estas redes también se conocen como "canales".

 

Q

Tipo de cotización

El tipo de cotización es el precio más reciente al que se ha cambiado una divisa en el mercado. Es decir, es el precio al que un comprador y un vendedor han acordado realizar la operación.

 

R

Entidades reguladas

Las entidades reguladas son los proveedores de servicios regidos por la regulación financiera, como los bancos, los comerciantes de divisas y las empresas de pagos.

 

S

Sanciones

Las sanciones económicas son penalizaciones y restricciones comerciales y financieras aplicadas por uno o varios países contra un país, grupo o individuo. Las sanciones pueden consistir en diversos tipos de barreras comerciales, aranceles y restricciones impuestos a las operaciones financieras.

Fecha de liquidación

La fecha de liquidación es el día en el que debe conciliarse una operación o un contrato. El comprador debe efectuar el pago de la divisa vendida antes de que se procese la conversión y de que la divisa comprada esté disponible para pagarse.

Zona única de pagos en euros (SEPA)

Es el sistema de compensación europeo para simplificar la red de transacciones bancarias entre los países de Europa y procesar los pagos en euros dentro de la zona SEPA.

Conversión al contado (SPOT)

Una conversión al contado es una conversión que se liquidará en dos días (T+2).

SWIFT

SWIFT es el acrónimo de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Esta cooperativa se fundó en 1973 y desarrolló una plataforma de comunicación para transmitir información segura sobre las transacciones financieras efectuadas entre las instituciones que representa.

 

T

Procesador de pagos externo

Un procesador de pagos externo permite a las empresas gestionar las transacciones de varios canales, como las de las tarjetas de crédito y de débito, sin tener que establecer sus propias relaciones bancarias ni crear una cuenta bancaria comercial propia.

Conversión de hoy (TOD)

Una conversión de hoy es una conversión que se liquidará el mismo día.

Conversión de mañana (TOM)

Una conversión de mañana es una conversión que se liquidará al día siguiente (T+1). La "T" se refiere a la fecha de la transacción.

Triangulación

La triangulación es un método de cambio de divisas en el que la cantidad de una divisa se convierte en otra divisa a través de una divisa intermediaria. 

 

U

Referencia UETR

Es una referencia única asociada a todos los pagos SWIFT que cada banco involucrado en un pago conserva y comparte.

 

W

Tipo mayorista

El mercado mayorista que utilizan los bancos, los gobiernos, los fondos de inversión y las grandes empresas para comprar y vender divisas se conoce como mercado al contado.  Con la mayoría de las divisas, el periodo de liquidación estándar en las operaciones al contado es de dos días hábiles. 

Transferencia electrónica

Las transferencias electrónicas son la forma de transferir dinero electrónicamente entre entidades de todo el mundo. Estas entidades pueden ser instituciones, particulares u organizaciones. Las transferencias de este tipo también se conocen como "pagos SWIFT", ya que dependen de los mensajes SWIFT y de la banca corresponsal.

 

X

XS2A

XS2A se utiliza normalmente en el contexto de la banca abierta PSD2. La directiva PSD2 contiene requisitos para que los bancos (proveedores de servicios de pago gestores de cuentas) pongan la información de las cuentas de los clientes finales a disposición de proveedores de servicios de pago externos (TPP) bajo ciertas condiciones. Estos requisitos son la parte de la PSD2 que rige el acceso a las cuentas (XS2A).