Los clientes que quieran proporcionar un servicio de pago a sus clientes finales, pero no tengan el marco regulador necesario para hacerlo, pueden aprovechar esta solución. Este marco de cumplimiento permite a Currencycloud proporcionar un servicio de pago regulado, mientras que tú controlas el recorrido del cliente.
¿Qué finalidad tiene el modelo de externalización del KYC?
El modelo de externalización del KYC permite que los clientes que no puedan proporcionar a sus clientes finales un servicio de pago regulado puedan hacerlo a través de Currencycloud. Para poder proporcionar servicios de pago a los clientes finales, estos deben incorporarse a Currencycloud, pero el proceso de incorporación puede diseñarlo y gestionarlo nuestro cliente.
¿Para quién es adecuado el modelo de externalización del KYC?
Este modelo es conveniente para los clientes que tengan uno de estos perfiles:
1. Clientes no regulados con sede en el EEE o en el Reino Unido y que hayan implementado sólidos procesos de cumplimiento, tal cual haya auditado y confirmado Currencycloud.
2. Clientes que estén regulados en el EEE o en el Reino Unido, o bajo la autoridad de ciertos reguladores de EE. UU., pero que no sean una entidad de pago.
3. Clientes que sean una entidad de pago regulada en Australia, Canadá, el EEE, Estados Unidos, Gibraltar, Hong Kong, la India, la Isla de Man, Israel, Japón, Jersey, Nueva Zelanda, el Reino Unido, Singapur o Suiza, y que quieran ofrecer servicios de pagos a clientes finales en territorios donde ellos mismos no estén regulados.
Si quieres usar este modelo para ofrecer servicios de pagos en el EEE siendo agente de Currencycloud, necesitas tener sede en los Países Bajos.
¿En qué jurisdicciones puede externalizarse el KYC?
Nuestros clientes pueden usar Currencycloud para ofrecer servicios de pago a clientes finales ubicados principalmente en el EEE, Norteamérica y el Reino Unido. Los clientes necesitarán una entidad incorporada en el Reino Unido para dar servicio a sus clientes finales de ese país, y otra entidad en los Países Bajos para dar servicio a sus clientes finales del EEE.
¿Cómo puedo convertirme en cliente de la externalización del KYC?
Primero, tenemos que auditar tus procesos de cumplimiento para confirmar que satisfacen los estándares necesarios para acceder a estos modelos. Si tu empresa no está regulada, también debes registrarte como agente en el organismo pertinente (en el caso del Reino Unido y los Países Bajos). Este proceso puede llevar de uno a dos meses.
¿Qué relación tendrá Currencycloud con mis clientes?
Operamos estrictamente con un modelo B2B2X, por lo que normalmente no tendremos ningún contacto directo con tus clientes finales. Sin embargo, para que podamos proporcionar un servicio de pago regulado a los clientes finales de la externalización del KYC, dichos clientes serán clientes finales de Currencycloud. Esto significa que tus clientes finales deben saber que los servicios de pago que reciben los proporciona Currencycloud, y deben leer y aceptar nuestros Términos y Condiciones.
¿Se incorporarán mis clientes finales a Currencycloud?
Al externalizar el KYC, tú te ocupas del proceso de incorporación de tus clientes finales en nombre de Currencycloud. Cuando llegue el momento, te comunicaremos los estándares que esperamos a este respecto. Cuando crees una cuenta para un cliente final, tienes que confirmar que ese cliente ha aceptado nuestros Términos y Condiciones.
¿Qué información necesito al crear una cuenta para un cliente final?
Al crear una subcuenta para uno de tus clientes finales, tienes que proporcionarnos lo siguiente:
- Particulares: el nombre de la cuenta, la dirección, un documento legal para verificar la identidad del titular de la cuenta, y la confirmación de que el cliente ha aceptado los Términos y Condiciones de Currencycloud.
- Empresas: el nombre de la cuenta, la dirección y la confirmación de que el cliente ha aceptado los Términos y Condiciones de Currencycloud.
¿Cómo creo y activo una cuenta para un cliente final?
Puedes crear cuentas para tus clientes finales mediante nuestra API Create Account o en la sección "Onboarding" (Incorporación) de Currencycloud Direct.
Pasos adicionales necesarios para activar cuentas de clientes finales en el EEE
En el caso de los clientes finales ubicados en el EEE, necesitamos verificar su cuenta bancaria antes de poder activar por completo su cuenta. Al abrir una cuenta en el EEE, tu cliente final deberá transferir al menos un céntimo a esa nueva cuenta desde una cuenta bancaria que esté a su nombre. Una vez que lo haya hecho, la cuenta se activará y tu cliente podrá hacer pagos y transferencias.
Divisas disponibles
Consulta una lista de las divisas disponibles. Ten en cuenta que, al suscribir un contrato con Currencycloud BV, se aplican algunas limitaciones sobre las divisas disponibles, tal cual se especifica en la parte inferior de esa página.
El RGPD y la protección de datos
Serás responsable de llevar a cabo el proceso de incorporación y, por lo tanto, de tratar los datos en nombre de Currencycloud. Esto significa que, en lo que respecta al RGPD, seremos responsables conjuntos del tratamiento de los datos personales de los clientes finales. El RGPD debe cumplirse en cualquier iniciativa que concierna a ciudadanos de la UE, con independencia de dónde tengas tu sede. De esta forma, si incorporas a un ciudadano de la UE, deberás cumplir con el RGPD. Técnicamente, el RGPD regirá la incorporación de clientes de la UE; el RGPD del Reino Unido, la de clientes del Reino Unido, y la ley PDPA, la de clientes de Singapur.
¿Cómo fluyen los fondos?
¿Se harán comprobaciones adicionales?
Para asegurarnos de que se satisfacen nuestros estándares de cumplimiento, Currencycloud realizará comprobaciones telefónicas trimestrales, así como una auditoría anual en la que analizará una muestra de los registros del KYC asociados a los clientes finales que se hayan incorporado en nuestro nombre.